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内江市(市中区、东兴区、威远县、资中县、隆昌市)

鹤岗市(兴山区、东山区、向阳区、工农区、兴安区、萝北县、南山区、绥滨县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)  来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县、兴宾区、合山市)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、共和县、兴海县)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、山海关区、抚宁区、卢龙县)

乐山市(沙湾区、市中区、沐川县、峨边彝族自治县、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、夹江县、峨眉山市、井研县、犍为县)

阿勒泰地区(富蕴县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、青河县)  毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、大方县、黔西市、七星关区、纳雍县、织金县)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

佳木斯市(向阳区、抚远市、同江市、富锦市、东风区、汤原县、前进区、桦川县、郊区、桦南县)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、敦化市、图们市、延吉市、和龙市、安图县、珲春市)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、甘德县、玛沁县、久治县)

衡水市(武邑县、冀州区、枣强县、桃城区、武强县、景县、饶阳县、安平县、深州市、故城县、阜城县)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

中山市

哈尔滨市(尚志市、巴彦县、道外区、五常市、道里区、木兰县、平房区、阿城区、宾县、南岗区、依兰县、松北区、香坊区、通河县、双城区、方正县、呼兰区、延寿县)

银川市(兴庆区、金凤区、贺兰县、灵武市、永宁县、西夏区)

金华市(兰溪市、东阳市、浦江县、义乌市、永康市、婺城区、金东区、磐安县、武义县)

邯郸市(鸡泽县、魏县、武安市、丛台区、邯山区、永年区、大名县、馆陶县、磁县、广平县、复兴区、峰峰矿区、成安县、肥乡区、涉县、曲周县、邱县、临漳县)

黄冈市(英山县、麻城市、武穴市、蕲春县、红安县、罗田县、黄梅县、黄州区、浠水县、团风县)

石河子市(白杨市、五家渠市、胡杨河市、北屯市、铁门关市、可克达拉市、阿拉尔市、双河市、图木舒克市、昆玉市、新星市)

荆州市(松滋市、江陵县、沙市区、监利市、石首市、荆州区、公安县、洪湖市)

天津市(蓟州区、宝坻区、静海区、滨海新区、宁河区、红桥区、津南区、武清区、北辰区、南开区、东丽区、河东区、和平区、河北区、河西区、西青区)

孝感市(云梦县、孝昌县、汉川市、大悟县、安陆市、孝南区、应城市)

大同市(平城区、天镇县、左云县、浑源县、广灵县、云州区、阳高县、新荣区、云冈区、灵丘县)

佛山市(禅城区、高明区、三水区、顺德区、南海区)

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兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)

山南市(桑日县、乃东区、隆子县、曲松县、贡嘎县、浪卡子县、扎囊县、错那市、洛扎县、措美县、琼结县、加查县)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

徐州市(鼓楼区、铜山区、泉山区、云龙区、邳州市、丰县、沛县、睢宁县、新沂市、贾汪区)  绍兴市(新昌县、诸暨市、上虞区、柯桥区、嵊州市、越城区)

益阳市(桃江县、安化县、南县、沅江市、赫山区、资阳区)

本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、无为市、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区)海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)  曲靖市(富源县、麒麟区、沾益区、罗平县、陆良县、会泽县、马龙区、师宗县、宣威市)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、平塘县、福泉市、龙里县、都匀市、瓮安县、贵定县、三都水族自治县、荔波县、独山县、惠水县、长顺县)

陇南市(康县、两当县、西和县、文县、宕昌县、武都区、徽县、礼县、成县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)岳阳市(岳阳楼区、平江县、云溪区、湘阴县、岳阳县、华容县、君山区、临湘市、汨罗市)

宿州市(灵璧县、砀山县、泗县、萧县、埇桥区)

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南昌市(安义县、南昌县、新建区、进贤县、西湖区、青山湖区、红谷滩区、东湖区、青云谱区)

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通化市(梅河口市、通化县、辉南县、柳河县、东昌区、二道江区、集安市)

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　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新