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怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

赤峰市(巴林右旗、宁城县、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、敖汉旗、巴林左旗、红山区、松山区、林西县、元宝山区)  绵阳市(平武县、盐亭县、游仙区、安州区、江油市、三台县、涪城区、北川羌族自治县、梓潼县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、思南县、万山区、松桃苗族自治县、江口县、德江县、碧江区、石阡县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)

乌鲁木齐市(米东区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、天山区、达坂城区、水磨沟区、头屯河区)

玉林市(福绵区、兴业县、陆川县、玉州区、北流市、容县、博白县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)  临夏回族自治州(临夏县、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市、康乐县、广河县)

西藏自治区

鸡西市(密山市、恒山区、虎林市、鸡东县、城子河区、鸡冠区、梨树区、滴道区、麻山区)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、南江县、平昌县)

林芝市(波密县、米林市、墨脱县、巴宜区、察隅县、朗县、工布江达县)

眉山市(东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县、青神县)

阜阳市(界首市、颍州区、颍东区、颍上县、颍泉区、临泉县、阜南县、太和县)

阿勒泰地区(福海县、布尔津县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县)

常德市(桃源县、石门县、津市市、鼎城区、安乡县、澧县、汉寿县、武陵区、临澧县)

贺州市(平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县)

湖州市(德清县、南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区)

昆明市(西山区、五华区、晋宁区、富民县、官渡区、嵩明县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、宜良县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、盘龙区、呈贡区)

扬州市(江都区、高邮市、仪征市、邗江区、广陵区、宝应县)

阿里地区(札达县、改则县、普兰县、革吉县、噶尔县、日土县、措勤县)

衡阳市(常宁市、衡阳县、蒸湘区、南岳区、衡南县、珠晖区、祁东县、衡山县、雁峰区、衡东县、石鼓区、耒阳市)

镇江市(句容市、京口区、润州区、丹徒区、丹阳市、扬中市)

大连市(瓦房店市、甘井子区、中山区、西岗区、旅顺口区、庄河市、沙河口区、普兰店区、长海县、金州区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、广南县、麻栗坡县、砚山县、文山市、丘北县、马关县、西畴县)

沧州市(河间市、孟村回族自治县、海兴县、新华区、运河区、肃宁县、黄骅市、青县、南皮县、沧县、吴桥县、东光县、任丘市、盐山县、泊头市、献县)

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洛阳市(栾川县、西工区、老城区、汝阳县、涧西区、嵩县、宜阳县、伊川县、洛龙区、洛宁县、孟津区、瀍河回族区、偃师区、新安县)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县)

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茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)  黔南布依族苗族自治州(福泉市、龙里县、贵定县、独山县、平塘县、惠水县、都匀市、罗甸县、瓮安县、三都水族自治县、长顺县、荔波县)

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　　本报记者 熊 悦

　　消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。

　　多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。

　　消费贷不良成交额同比大增

　　数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。

　　具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。

　　银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。

　　受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。

　　机构需平衡好业务“量价险”

　　当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。

　　以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。

　　中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。

　　“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。

　　对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。

　　从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。

　　“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。