江慕白夏知颜_如何选择最适合你的角色,轻松制霸江湖!
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楚雄彝族自治州(姚安县、永仁县、武定县、大姚县、牟定县、双柏县、禄丰市、南华县、楚雄市、元谋县)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、治多县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
烟台市(莱州市、牟平区、莱山区、龙口市、海阳市、招远市、莱阳市、栖霞市、蓬莱区、芝罘区、福山区)
咸阳市(永寿县、兴平市、杨陵区、旬邑县、淳化县、长武县、乾县、三原县、彬州市、泾阳县、武功县、礼泉县、渭城区、秦都区)
内蒙古自治区
阿坝藏族羌族自治州(金川县、马尔康市、红原县、汶川县、壤塘县、松潘县、理县、茂县、黑水县、小金县、若尔盖县、阿坝县、九寨沟县)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、瓮安县、惠水县、长顺县、福泉市、独山县、贵定县、罗甸县、龙里县、平塘县、荔波县、都匀市)
漳州市(华安县、云霄县、龙海区、漳浦县、东山县、平和县、长泰区、南靖县、诏安县、龙文区、芗城区)
白银市(会宁县、靖远县、白银区、景泰县、平川区)
三明市(三元区、永安市、明溪县、沙县区、泰宁县、将乐县、尤溪县、建宁县、清流县、大田县、宁化县)
海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区)
湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县)
辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)
阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、新邱区、细河区、太平区、清河门区)
宣城市(绩溪县、泾县、宣州区、广德市、宁国市、郎溪县、旌德县)
重庆市(渝北区、长寿区、巫溪县、綦江区、秀山土家族苗族自治县、南川区、荣昌区、大足区、丰都县、永川区、垫江县、万州区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、开州区、南岸区、忠县、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、城口县、江津区、合川区、北碚区、潼南区、云阳县、涪陵区、江北区、武隆区、巴南区、九龙坡区、梁平区、璧山区、黔江区、巫山县、石柱土家族自治县、铜梁区)
铁岭市(铁岭县、昌图县、开原市、西丰县、调兵山市、清河区、银州区)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、镇康县、永德县、凤庆县、临翔区、沧源佤族自治县)
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、班玛县、久治县、玛多县、玛沁县)
昆明市(官渡区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、五华区、西山区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、宜良县、呈贡区、嵩明县、东川区、富民县、盘龙区)
庆阳市(环县、西峰区、华池县、庆城县、合水县、正宁县、宁县、镇原县)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区)
南平市(顺昌县、浦城县、邵武市、武夷山市、光泽县、松溪县、建瓯市、延平区、建阳区、政和县)
宿迁市(宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县、沭阳县)
南阳市(邓州市、镇平县、社旗县、卧龙区、西峡县、淅川县、宛城区、方城县、内乡县、唐河县、桐柏县、新野县、南召县)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、兴海县、共和县、同德县)
吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、红寺堡区、利通区)
普洱市(墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)
大庆市(龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、让胡路区、红岗区、林甸县、大同区、萨尔图区、肇源县)
黄山市(歙县、徽州区、屯溪区、黄山区、黟县、祁门县、休宁县)
文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、砚山县、广南县、文山市、富宁县、麻栗坡县、丘北县)
嘉峪关市
孝感市(孝昌县、孝南区、大悟县、安陆市、汉川市、应城市、云梦县)
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达州市(通川区、大竹县、达川区、开江县、渠县、万源市、宣汉县)
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咸宁市(赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县、咸安区、通城县)
甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、玛曲县、舟曲县、临潭县、合作市、夏河县、碌曲县)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、榕江县、剑河县、黎平县、锦屏县、黄平县、雷山县、丹寨县、镇远县、天柱县、施秉县、从江县、台江县、凯里市、三穗县、麻江县)
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朔州市(平鲁区、朔城区、山阴县、应县、怀仁市、右玉县)
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保山市(腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县、隆阳区)
凉山彝族自治州(昭觉县、金阳县、宁南县、冕宁县、喜德县、会理市、普格县、会东县、美姑县、盐源县、雷波县、布拖县、越西县、德昌县、木里藏族自治县、西昌市、甘洛县)
衡阳市(蒸湘区、雁峰区、衡南县、衡东县、常宁市、珠晖区、南岳区、耒阳市、衡阳县、衡山县、石鼓区、祁东县)
承德市(平泉市、双桥区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、承德县、兴隆县、双滦区、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、滦平县)
那曲市(双湖县、聂荣县、比如县、安多县、嘉黎县、巴青县、色尼区、班戈县、申扎县、索县、尼玛县)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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