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龙岩市(永定区、上杭县、新罗区、漳平市、长汀县、连城县、武平县)

塔城地区(塔城市、裕民县、额敏县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

焦作市(博爱县、沁阳市、修武县、山阳区、温县、中站区、孟州市、马村区、解放区、武陟县)

赣州市(南康区、宁都县、崇义县、大余县、于都县、龙南市、全南县、赣县区、上犹县、寻乌县、兴国县、定南县、瑞金市、石城县、会昌县、安远县、信丰县、章贡区)  惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区)

宜昌市(枝江市、猇亭区、当阳市、点军区、宜都市、秭归县、兴山县、伍家岗区、长阳土家族自治县、远安县、五峰土家族自治县、夷陵区、西陵区)

滁州市(天长市、定远县、明光市、琅琊区、来安县、凤阳县、全椒县、南谯区)

和田地区(皮山县、和田县、墨玉县、策勒县、于田县、洛浦县、和田市、民丰县)

那曲市(色尼区、索县、双湖县、尼玛县、聂荣县、比如县、申扎县、安多县、班戈县、嘉黎县、巴青县)  石河子市(图木舒克市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、可克达拉市、五家渠市、北屯市、昆玉市、铁门关市、白杨市、双河市)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、轮台县、库尔勒市、且末县、和静县、和硕县、若羌县)

定西市(渭源县、安定区、临洮县、通渭县、陇西县、岷县、漳县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

玉溪市(华宁县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县)

黄山市(休宁县、黄山区、祁门县、黟县、徽州区、屯溪区、歙县)

重庆市(铜梁区、云阳县、合川区、荣昌区、石柱土家族自治县、丰都县、渝北区、綦江区、武隆区、垫江县、梁平区、南川区、潼南区、沙坪坝区、城口县、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、涪陵区、万州区、忠县、大足区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、永川区、九龙坡区、北碚区、黔江区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、奉节县、璧山区、开州区、南岸区、长寿区、江北区、巴南区、渝中区)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、同德县、兴海县、共和县)

郑州市(巩义市、中原区、二七区、新郑市、中牟县、金水区、上街区、荥阳市、管城回族区、惠济区、新密市、登封市)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、兴仁市、晴隆县、安龙县、望谟县、册亨县、贞丰县)

衡阳市(石鼓区、衡阳县、南岳区、衡山县、常宁市、祁东县、蒸湘区、衡东县、耒阳市、雁峰区、衡南县、珠晖区)

安康市(宁陕县、汉滨区、石泉县、镇坪县、岚皋县、旬阳市、白河县、汉阴县、紫阳县、平利县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、梁河县、芒市)

延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、珲春市、图们市、汪清县、和龙市、敦化市、延吉市)

榆林市(府谷县、清涧县、神木市、绥德县、米脂县、子洲县、榆阳区、佳县、吴堡县、靖边县、定边县、横山区)

牡丹江市(林口县、西安区、东安区、爱民区、东宁市、绥芬河市、穆棱市、宁安市、海林市、阳明区)

三门峡市(渑池县、湖滨区、陕州区、卢氏县、灵宝市、义马市)

陇南市(礼县、徽县、成县、文县、西和县、武都区、两当县、宕昌县、康县)

常德市(安乡县、石门县、鼎城区、津市市、汉寿县、临澧县、武陵区、桃源县、澧县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

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衡水市(武邑县、枣强县、冀州区、阜城县、武强县、桃城区、景县、安平县、深州市、饶阳县、故城县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

吉安市(遂川县、青原区、峡江县、安福县、泰和县、永丰县、吉州区、万安县、吉安县、井冈山市、吉水县、新干县、永新县)  邵阳市(新邵县、邵阳县、绥宁县、城步苗族自治县、双清区、武冈市、洞口县、邵东市、北塔区、新宁县、大祥区、隆回县)

济源市

邯郸市(广平县、磁县、武安市、馆陶县、邱县、曲周县、鸡泽县、成安县、肥乡区、涉县、魏县、永年区、邯山区、大名县、峰峰矿区、临漳县、丛台区、复兴区)

崇左市(江州区、龙州县、大新县、宁明县、扶绥县、凭祥市、天等县)信阳市(浉河区、光山县、新县、平桥区、潢川县、息县、罗山县、商城县、固始县、淮滨县)

平顶山市(叶县、鲁山县、石龙区、舞钢市、郏县、宝丰县、新华区、卫东区、汝州市、湛河区)  运城市(绛县、临猗县、新绛县、垣曲县、万荣县、闻喜县、稷山县、盐湖区、夏县、永济市、平陆县、河津市、芮城县)

乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、天山区、头屯河区、米东区、水磨沟区、沙依巴克区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县)

湛江市(廉江市、吴川市、徐闻县、麻章区、坡头区、霞山区、雷州市、遂溪县、赤坎区)驻马店市(遂平县、正阳县、西平县、新蔡县、驿城区、上蔡县、确山县、平舆县、汝南县、泌阳县)

白银市(白银区、景泰县、会宁县、靖远县、平川区)

大同市(云州区、新荣区、阳高县、灵丘县、广灵县、左云县、浑源县、天镇县、平城区、云冈区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、都匀市、三都水族自治县、贵定县、福泉市、平塘县、长顺县、独山县、瓮安县、龙里县、惠水县、罗甸县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、龙江县、克山县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、拜泉县、讷河市、克东县、碾子山区、龙沙区、依安县、建华区、铁锋区、甘南县、富裕县、昂昂溪区)

张掖市(民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区)

厦门市(集美区、思明区、湖里区、海沧区、同安区、翔安区)

大庆市(红岗区、让胡路区、肇州县、肇源县、大同区、萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区)

汕头市(濠江区、潮阳区、龙湖区、金平区、澄海区、潮南区、南澳县)

芜湖市(无为市、弋江区、镜湖区、鸠江区、南陵县、湾沚区、繁昌区)

安庆市(太湖县、潜山市、宿松县、大观区、望江县、岳西县、宜秀区、怀宁县、迎江区、桐城市)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、平山区)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

盐城市(亭湖区、阜宁县、响水县、滨海县、东台市、建湖县、盐都区、大丰区、射阳县)

金华市(武义县、磐安县、金东区、永康市、兰溪市、东阳市、浦江县、义乌市、婺城区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。