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攀枝花市(东区、西区、仁和区、米易县、盐边县)

东营市(广饶县、利津县、河口区、垦利区、东营区)

贺州市(八步区、钟山县、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县)

巴中市(南江县、恩阳区、通江县、平昌县、巴州区)  普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县、治多县、称多县)

怀化市(溆浦县、辰溪县、新晃侗族自治县、会同县、中方县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、洪江市)

安阳市(内黄县、龙安区、安阳县、滑县、汤阴县、北关区、文峰区、殷都区、林州市)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、陇川县、梁河县、盈江县)  庆阳市(环县、华池县、西峰区、合水县、镇原县、正宁县、庆城县、宁县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、库尔勒市、且末县、尉犁县、博湖县、和静县、若羌县、焉耆回族自治县、和硕县)

江门市(鹤山市、蓬江区、江海区、开平市、台山市、新会区、恩平市)

辽阳市(太子河区、白塔区、灯塔市、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、文圣区)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

龙岩市(上杭县、漳平市、连城县、武平县、长汀县、永定区、新罗区)

信阳市(浉河区、新县、商城县、潢川县、固始县、光山县、平桥区、淮滨县、息县、罗山县)

丽江市(古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

周口市(项城市、扶沟县、商水县、川汇区、太康县、沈丘县、淮阳区、鹿邑县、郸城县、西华县)

嘉峪关市

丹东市(东港市、元宝区、凤城市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、壤塘县、汶川县、若尔盖县、松潘县、黑水县、九寨沟县、理县、茂县、小金县、红原县、马尔康市)

吉林市(永吉县、丰满区、磐石市、昌邑区、船营区、桦甸市、蛟河市、龙潭区、舒兰市)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

保定市(定兴县、阜平县、顺平县、安国市、唐县、涞源县、清苑区、蠡县、易县、曲阳县、定州市、竞秀区、高阳县、安新县、徐水区、博野县、望都县、涞水县、满城区、雄县、涿州市、高碑店市、容城县、莲池区)

烟台市(栖霞市、龙口市、牟平区、蓬莱区、莱山区、海阳市、莱阳市、福山区、莱州市、招远市、芝罘区)

汉中市(略阳县、汉台区、宁强县、镇巴县、留坝县、西乡县、南郑区、佛坪县、勉县、城固县、洋县)

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湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区、德清县)

柳州市(鱼峰区、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、柳江区、柳北区、柳城县、柳南区)

廊坊市(固安县、三河市、大城县、永清县、霸州市、大厂回族自治县、安次区、文安县、广阳区、香河县)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)  昭通市(鲁甸县、彝良县、镇雄县、巧家县、昭阳区、绥江县、水富市、永善县、威信县、盐津县、大关县)

忻州市(定襄县、宁武县、五台县、静乐县、原平市、神池县、偏关县、岢岚县、繁峙县、代县、保德县、五寨县、河曲县、忻府区)

宜春市(奉新县、高安市、靖安县、丰城市、樟树市、宜丰县、上高县、袁州区、万载县、铜鼓县)

北京市(延庆区、海淀区、顺义区、朝阳区、西城区、大兴区、东城区、怀柔区、石景山区、通州区、丰台区、房山区、密云区、昌平区、平谷区、门头沟区)岳阳市(湘阴县、华容县、岳阳楼区、云溪区、平江县、临湘市、汨罗市、君山区、岳阳县)

南平市(邵武市、浦城县、光泽县、建瓯市、建阳区、顺昌县、政和县、松溪县、武夷山市、延平区)  娄底市(新化县、冷水江市、涟源市、双峰县、娄星区)

果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、玛多县、达日县、久治县、甘德县)

抚州市(东乡区、南城县、崇仁县、金溪县、临川区、宜黄县、广昌县、黎川县、南丰县、资溪县、乐安县)

乌鲁木齐市(天山区、米东区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区)晋城市(城区、泽州县、陵川县、阳城县、沁水县、高平市)

呼和浩特市(和林格尔县、新城区、托克托县、回民区、赛罕区、玉泉区、武川县、清水河县、土默特左旗)

漯河市(舞阳县、郾城区、临颍县、召陵区、源汇区)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

安康市(汉滨区、平利县、宁陕县、岚皋县、旬阳市、石泉县、镇坪县、汉阴县、紫阳县、白河县)

内江市(隆昌市、东兴区、资中县、威远县、市中区)

文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、富宁县、麻栗坡县、广南县、西畴县、丘北县、砚山县)

宜昌市(五峰土家族自治县、伍家岗区、宜都市、远安县、当阳市、兴山县、枝江市、秭归县、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、点军区、西陵区)

郴州市(桂阳县、资兴市、北湖区、安仁县、永兴县、汝城县、桂东县、临武县、苏仙区、宜章县、嘉禾县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

河池市(东兰县、大化瑶族自治县、凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、宜州区)

滁州市(明光市、定远县、天长市、琅琊区、凤阳县、全椒县、南谯区、来安县)

开封市(龙亭区、顺河回族区、通许县、兰考县、鼓楼区、杞县、尉氏县、祥符区、禹王台区)

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阜阳市(太和县、颍州区、颍上县、临泉县、颍泉区、阜南县、界首市、颍东区)

渭南市(临渭区、华阴市、澄城县、蒲城县、韩城市、富平县、潼关县、大荔县、华州区、合阳县、白水县)

沈阳市(铁西区、新民市、康平县、和平区、沈河区、沈北新区、大东区、于洪区、法库县、苏家屯区、浑南区、皇姑区、辽中区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。