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三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

昆明市(宜良县、盘龙区、呈贡区、官渡区、东川区、安宁市、石林彝族自治县、富民县、寻甸回族彝族自治县、西山区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、嵩明县)  常德市(石门县、桃源县、汉寿县、澧县、临澧县、武陵区、鼎城区、安乡县、津市市)

儋州市

龙岩市(永定区、武平县、漳平市、上杭县、长汀县、连城县、新罗区)

常州市(溧阳市、金坛区、钟楼区、武进区、新北区、天宁区)

长春市(朝阳区、双阳区、宽城区、榆树市、公主岭市、德惠市、绿园区、南关区、二道区、九台区、农安县)  娄底市(涟源市、双峰县、新化县、冷水江市、娄星区)

梅州市(五华县、梅县区、蕉岭县、梅江区、大埔县、丰顺县、兴宁市、平远县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市)

洛阳市(偃师区、洛宁县、嵩县、伊川县、汝阳县、孟津区、栾川县、洛龙区、新安县、西工区、老城区、涧西区、瀍河回族区、宜阳县)

安阳市(内黄县、滑县、汤阴县、殷都区、安阳县、北关区、龙安区、林州市、文峰区)

郴州市(汝城县、桂阳县、资兴市、苏仙区、北湖区、临武县、宜章县、嘉禾县、安仁县、桂东县、永兴县)

广州市(南沙区、花都区、黄埔区、越秀区、天河区、荔湾区、从化区、番禺区、白云区、增城区、海珠区)

石河子市(五家渠市、阿拉尔市、双河市、铁门关市、昆玉市、胡杨河市、新星市、图木舒克市、北屯市、可克达拉市、白杨市)

广元市(利州区、剑阁县、青川县、旺苍县、苍溪县、朝天区、昭化区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

合肥市(包河区、庐阳区、肥东县、庐江县、肥西县、蜀山区、巢湖市、长丰县、瑶海区)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

张掖市(高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县)

齐齐哈尔市(泰来县、依安县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、克山县、龙江县、克东县、昂昂溪区、建华区、拜泉县、碾子山区、富裕县、甘南县、铁锋区、龙沙区、讷河市)

大庆市(让胡路区、红岗区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、大同区、肇源县、肇州县、萨尔图区)

吉安市(永新县、青原区、吉水县、井冈山市、峡江县、吉州区、遂川县、永丰县、新干县、安福县、吉安县、泰和县、万安县)

大连市(普兰店区、瓦房店市、甘井子区、西岗区、沙河口区、中山区、长海县、旅顺口区、金州区、庄河市)

柳州市(鹿寨县、柳江区、融安县、柳南区、融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区、柳北区、城中区、三江侗族自治县)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

广西壮族自治区

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昌都市(八宿县、洛隆县、贡觉县、边坝县、卡若区、左贡县、丁青县、察雅县、江达县、类乌齐县、芒康县)

日喀则市(聂拉木县、南木林县、岗巴县、吉隆县、康马县、定日县、白朗县、萨迦县、定结县、亚东县、桑珠孜区、仁布县、谢通门县、昂仁县、萨嘎县、仲巴县、江孜县、拉孜县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

德阳市(旌阳区、什邡市、罗江区、中江县、广汉市、绵竹市)  百色市(靖西市、西林县、平果市、德保县、那坡县、田林县、田东县、田阳区、凌云县、右江区、乐业县、隆林各族自治县)

荆州市(公安县、松滋市、监利市、荆州区、江陵县、洪湖市、石首市、沙市区)

福州市(鼓楼区、永泰县、仓山区、连江县、长乐区、罗源县、晋安区、闽侯县、平潭县、闽清县、马尾区、台江区、福清市)

济宁市(金乡县、泗水县、邹城市、嘉祥县、兖州区、曲阜市、微山县、任城区、鱼台县、汶上县、梁山县)潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、义马市、湖滨区、陕州区、渑池县)

北京市(门头沟区、怀柔区、东城区、顺义区、密云区、朝阳区、西城区、通州区、海淀区、延庆区、石景山区、房山区、昌平区、丰台区、平谷区、大兴区)

临汾市(洪洞县、浮山县、霍州市、尧都区、翼城县、永和县、安泽县、乡宁县、襄汾县、蒲县、隰县、大宁县、吉县、侯马市、古县、曲沃县、汾西县)昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

贵阳市(南明区、花溪区、观山湖区、云岩区、修文县、开阳县、清镇市、白云区、乌当区、息烽县)

玉溪市(江川区、新平彝族傣族自治县、红塔区、通海县、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市)

湛江市(赤坎区、吴川市、霞山区、坡头区、麻章区、雷州市、遂溪县、徐闻县、廉江市)

河池市(罗城仫佬族自治县、凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、天峨县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、秦安县、甘谷县、武山县、秦州区、清水县)

内江市(市中区、威远县、隆昌市、东兴区、资中县)

抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、望花区、清原满族自治县、新抚区、顺城区)

莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县、涵江区)

许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、魏都区、建安区、襄城县)

宁德市(柘荣县、寿宁县、福安市、屏南县、蕉城区、福鼎市、周宁县、霞浦县、古田县)

邵阳市(邵阳县、城步苗族自治县、绥宁县、邵东市、洞口县、新邵县、隆回县、武冈市、双清区、北塔区、新宁县、大祥区)

和田地区(于田县、策勒县、和田市、民丰县、洛浦县、和田县、皮山县、墨玉县)

丹东市(凤城市、东港市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区)

山南市(加查县、扎囊县、错那市、隆子县、洛扎县、措美县、琼结县、乃东区、桑日县、浪卡子县、贡嘎县、曲松县)

昭通市(绥江县、鲁甸县、盐津县、镇雄县、威信县、大关县、水富市、永善县、巧家县、彝良县、昭阳区)

潍坊市(寒亭区、昌邑市、寿光市、青州市、坊子区、诸城市、奎文区、高密市、潍城区、安丘市、昌乐县、临朐县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。