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马鞍山市(博望区、花山区、和县、当涂县、雨山区、含山县)
新余市(分宜县、渝水区)
铁岭市(铁岭县、开原市、昌图县、清河区、银州区、调兵山市、西丰县)
赤峰市(松山区、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、宁城县、喀喇沁旗、巴林右旗、红山区、元宝山区、克什克腾旗)
酒泉市(敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)
汉中市(城固县、佛坪县、留坝县、勉县、镇巴县、西乡县、宁强县、洋县、汉台区、南郑区、略阳县)
商丘市(睢县、民权县、梁园区、柘城县、永城市、宁陵县、虞城县、夏邑县、睢阳区)
广元市(苍溪县、朝天区、旺苍县、剑阁县、昭化区、利州区、青川县)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区、铁东区)
无锡市(梁溪区、宜兴市、滨湖区、新吴区、江阴市、锡山区、惠山区)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
茂名市(电白区、化州市、茂南区、高州市、信宜市)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
北京市(昌平区、延庆区、顺义区、怀柔区、海淀区、朝阳区、房山区、石景山区、大兴区、东城区、密云区、通州区、丰台区、门头沟区、西城区、平谷区)
淄博市(周村区、高青县、博山区、淄川区、临淄区、张店区、桓台县、沂源县)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、贵南县、共和县、兴海县)
安庆市(岳西县、桐城市、潜山市、怀宁县、太湖县、宜秀区、迎江区、望江县、宿松县、大观区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、望谟县、晴隆县、普安县、册亨县、贞丰县、兴义市)
通化市(东昌区、集安市、梅河口市、二道江区、通化县、柳河县、辉南县)
钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
台州市(临海市、温岭市、天台县、三门县、椒江区、黄岩区、路桥区、仙居县、玉环市)
宿迁市(泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县)
本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县)
双鸭山市(岭东区、尖山区、四方台区、饶河县、宝山区、集贤县、友谊县、宝清县)
哈尔滨市(阿城区、道外区、双城区、香坊区、延寿县、巴彦县、木兰县、呼兰区、尚志市、松北区、道里区、平房区、通河县、南岗区、方正县、宾县、五常市、依兰县)
佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)
揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、揭西县、惠来县)
鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、浚县、鹤山区)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、石屏县、建水县、蒙自市、弥勒市、元阳县、个旧市、屏边苗族自治县、开远市、红河县)
吕梁市(临县、方山县、交口县、文水县、岚县、离石区、汾阳市、中阳县、兴县、石楼县、柳林县、孝义市、交城县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
榆林市(绥德县、米脂县、横山区、府谷县、清涧县、榆阳区、定边县、靖边县、子洲县、佳县、吴堡县、神木市)
海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)
佳木斯市(汤原县、东风区、郊区、前进区、桦南县、同江市、抚远市、桦川县、向阳区、富锦市)
重庆市(沙坪坝区、万州区、合川区、永川区、云阳县、江北区、黔江区、巫山县、大足区、垫江县、渝中区、璧山区、綦江区、涪陵区、九龙坡区、铜梁区、巴南区、南岸区、巫溪县、彭水苗族土家族自治县、忠县、开州区、丰都县、奉节县、武隆区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、潼南区、荣昌区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、渝北区、梁平区、北碚区、城口县、南川区)
聊城市(冠县、阳谷县、临清市、茌平区、东昌府区、莘县、东阿县、高唐县)
吉安市(峡江县、安福县、万安县、吉安县、新干县、吉州区、泰和县、井冈山市、永新县、永丰县、遂川县、青原区、吉水县)
南京市(雨花台区、鼓楼区、溧水区、浦口区、建邺区、高淳区、六合区、秦淮区、栖霞区、玄武区、江宁区)
甘孜藏族自治州(炉霍县、色达县、康定市、白玉县、石渠县、稻城县、道孚县、巴塘县、雅江县、德格县、泸定县、新龙县、丹巴县、理塘县、甘孜县、乡城县、九龙县、得荣县)
荆州市(沙市区、洪湖市、公安县、石首市、监利市、荆州区、江陵县、松滋市)
南平市(政和县、松溪县、浦城县、延平区、顺昌县、建阳区、武夷山市、邵武市、光泽县、建瓯市)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)
济南市(钢城区、天桥区、章丘区、历城区、历下区、市中区、莱芜区、槐荫区、长清区、商河县、济阳区、平阴县)
广安市(岳池县、广安区、华蓥市、邻水县、武胜县、前锋区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
曲靖市(麒麟区、沾益区、会泽县、富源县、陆良县、马龙区、宣威市、罗平县、师宗县)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
青岛市(莱西市、平度市、城阳区、崂山区、李沧区、黄岛区、市北区、市南区、即墨区、胶州市)
合肥市(庐江县、瑶海区、巢湖市、肥东县、包河区、长丰县、庐阳区、蜀山区、肥西县)
来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、忻城县、合山市)
柳州市(鹿寨县、鱼峰区、柳南区、融水苗族自治县、柳城县、城中区、融安县、柳江区、三江侗族自治县、柳北区)
楚雄彝族自治州(楚雄市、永仁县、武定县、大姚县、姚安县、元谋县、牟定县、双柏县、南华县、禄丰市)
呼和浩特市(土默特左旗、武川县、清水河县、托克托县、赛罕区、新城区、玉泉区、回民区、和林格尔县)
阜新市(细河区、新邱区、海州区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县)
德阳市(广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区、什邡市、罗江区)
延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、图们市、和龙市、珲春市、敦化市、安图县、龙井市)
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南阳市(宛城区、西峡县、南召县、卧龙区、淅川县、方城县、新野县、内乡县、唐河县、桐柏县、社旗县、镇平县、邓州市)
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鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
昌都市(芒康县、察雅县、洛隆县、丁青县、左贡县、八宿县、贡觉县、卡若区、边坝县、江达县、类乌齐县)
防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、若尔盖县、红原县、小金县、黑水县、理县、汶川县、壤塘县、阿坝县、九寨沟县、茂县、马尔康市、金川县)
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哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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