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保山市(昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市、隆阳区)

忻州市(定襄县、河曲县、保德县、五寨县、岢岚县、原平市、偏关县、宁武县、静乐县、神池县、五台县、代县、繁峙县、忻府区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、广南县、麻栗坡县、文山市、西畴县、马关县、丘北县)

昭通市(彝良县、镇雄县、威信县、昭阳区、水富市、大关县、永善县、盐津县、鲁甸县、巧家县、绥江县)  松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

乐山市(金口河区、峨眉山市、沐川县、市中区、夹江县、沙湾区、井研县、峨边彝族自治县、犍为县、马边彝族自治县、五通桥区)

漳州市(龙文区、龙海区、华安县、漳浦县、平和县、芗城区、南靖县、诏安县、云霄县、东山县、长泰区)

赣州市(崇义县、瑞金市、信丰县、大余县、全南县、章贡区、龙南市、兴国县、定南县、安远县、上犹县、南康区、赣县区、会昌县、寻乌县、宁都县、于都县、石城县)黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、普安县、安龙县、晴隆县、望谟县、册亨县、贞丰县)

雅安市(宝兴县、石棉县、天全县、雨城区、名山区、汉源县、芦山县、荥经县)  铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

温州市(洞头区、文成县、永嘉县、鹿城区、苍南县、平阳县、瓯海区、龙港市、瑞安市、乐清市、泰顺县、龙湾区)

铜仁市(石阡县、思南县、松桃苗族自治县、万山区、碧江区、江口县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县)

丹东市(东港市、元宝区、凤城市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县)

毕节市(黔西市、纳雍县、七星关区、赫章县、织金县、金沙县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)

贵阳市(花溪区、南明区、清镇市、修文县、云岩区、开阳县、白云区、息烽县、乌当区、观山湖区)

聊城市(莘县、临清市、阳谷县、冠县、茌平区、东阿县、东昌府区、高唐县)

马鞍山市(和县、雨山区、花山区、博望区、含山县、当涂县)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

深圳市(盐田区、罗湖区、南山区、坪山区、光明区、龙华区、龙岗区、福田区、宝安区)

锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、多伦县、太仆寺旗、锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特左旗)

北京市(石景山区、平谷区、房山区、西城区、大兴区、怀柔区、门头沟区、东城区、海淀区、延庆区、丰台区、朝阳区、通州区、顺义区、昌平区、密云区)

大理白族自治州(剑川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、云龙县、永平县、大理市、宾川县、祥云县、鹤庆县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

烟台市(芝罘区、莱山区、蓬莱区、莱阳市、莱州市、招远市、栖霞市、福山区、龙口市、海阳市、牟平区)

大连市(西岗区、瓦房店市、长海县、甘井子区、中山区、普兰店区、金州区、沙河口区、庄河市、旅顺口区)

本溪市(本溪满族自治县、南芬区、平山区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)

郴州市(桂东县、临武县、苏仙区、安仁县、嘉禾县、桂阳县、宜章县、北湖区、汝城县、资兴市、永兴县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

遵义市(仁怀市、余庆县、正安县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、习水县、红花岗区、湄潭县、桐梓县、汇川区、赤水市、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县)

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揭阳市(揭西县、普宁市、揭东区、榕城区、惠来县)

邯郸市(丛台区、曲周县、馆陶县、磁县、涉县、邯山区、肥乡区、复兴区、临漳县、邱县、鸡泽县、广平县、成安县、大名县、魏县、武安市、峰峰矿区、永年区)

济宁市(鱼台县、曲阜市、泗水县、邹城市、微山县、嘉祥县、梁山县、金乡县、汶上县、任城区、兖州区)

赤峰市(松山区、林西县、喀喇沁旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、敖汉旗、巴林左旗、元宝山区、克什克腾旗、翁牛特旗、巴林右旗)  重庆市(奉节县、潼南区、南川区、合川区、大足区、江北区、永川区、巴南区、璧山区、梁平区、荣昌区、江津区、开州区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、北碚区、渝北区、涪陵区、铜梁区、石柱土家族自治县、长寿区、云阳县、沙坪坝区、渝中区、綦江区、九龙坡区、丰都县、垫江县、黔江区、巫山县、城口县、忠县、武隆区、秀山土家族苗族自治县、万州区、巫溪县)

酒泉市(金塔县、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)

淮南市(大通区、谢家集区、潘集区、凤台县、八公山区、田家庵区、寿县)

金昌市(金川区、永昌县)濮阳市(华龙区、清丰县、南乐县、台前县、濮阳县、范县)

三沙市(南沙区、西沙区)  德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市、陇川县)

宝鸡市(太白县、千阳县、凤翔区、凤县、金台区、渭滨区、陈仓区、岐山县、扶风县、眉县、麟游县、陇县)

泉州市(石狮市、安溪县、德化县、泉港区、鲤城区、晋江市、丰泽区、洛江区、金门县、永春县、南安市、惠安县)

白银市(靖远县、景泰县、会宁县、白银区、平川区)咸阳市(长武县、渭城区、旬邑县、泾阳县、三原县、乾县、杨陵区、武功县、永寿县、兴平市、秦都区、淳化县、彬州市、礼泉县)

鹤壁市(浚县、淇县、鹤山区、山城区、淇滨区)

南京市(雨花台区、鼓楼区、江宁区、六合区、浦口区、溧水区、建邺区、秦淮区、玄武区、高淳区、栖霞区)

秦皇岛市(海港区、北戴河区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县)

西安市(鄠邑区、蓝田县、灞桥区、长安区、雁塔区、碑林区、阎良区、未央区、莲湖区、高陵区、新城区、临潼区、周至县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、阜康市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

河源市(和平县、紫金县、龙川县、东源县、源城区、连平县)

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丽水市(遂昌县、松阳县、景宁畲族自治县、青田县、龙泉市、莲都区、缙云县、庆元县、云和县)

邵阳市(新邵县、武冈市、双清区、北塔区、新宁县、隆回县、邵阳县、城步苗族自治县、洞口县、绥宁县、大祥区、邵东市)

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玉溪市(通海县、华宁县、红塔区、澄江市、新平彝族傣族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区)

香港特别行政区

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。