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抚州市(广昌县、临川区、南丰县、崇仁县、东乡区、金溪县、南城县、资溪县、乐安县、宜黄县、黎川县)

陇南市(康县、西和县、成县、两当县、文县、礼县、徽县、武都区、宕昌县)

兰州市(皋兰县、安宁区、七里河区、永登县、西固区、红古区、榆中县、城关区)

香港特别行政区  塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、乌苏市、沙湾市、塔城市)

平凉市(静宁县、灵台县、崆峒区、庄浪县、泾川县、华亭市、崇信县)

福州市(鼓楼区、晋安区、台江区、平潭县、福清市、闽清县、罗源县、仓山区、长乐区、永泰县、马尾区、连江县、闽侯县)

漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县)

梅州市(五华县、平远县、蕉岭县、大埔县、梅县区、梅江区、丰顺县、兴宁市)  承德市(隆化县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、承德县、丰宁满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、双桥区、平泉市)

昭通市(水富市、昭阳区、绥江县、彝良县、威信县、鲁甸县、盐津县、永善县、大关县、镇雄县、巧家县)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、雷山县、麻江县、三穗县、岑巩县、黎平县、从江县、凯里市、台江县、榕江县、天柱县、黄平县、施秉县、锦屏县、剑河县、镇远县)

韶关市(武江区、新丰县、浈江区、始兴县、乳源瑶族自治县、翁源县、仁化县、南雄市、曲江区、乐昌市)

厦门市(海沧区、湖里区、思明区、同安区、翔安区、集美区)

深圳市(龙华区、宝安区、罗湖区、光明区、龙岗区、南山区、坪山区、盐田区、福田区)

莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、城厢区、秀屿区)

淄博市(高青县、桓台县、博山区、临淄区、周村区、淄川区、沂源县、张店区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

和田地区(于田县、策勒县、墨玉县、洛浦县、民丰县、和田县、皮山县、和田市)

抚顺市(东洲区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区、新抚区、清原满族自治县、顺城区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

咸阳市(兴平市、礼泉县、旬邑县、乾县、淳化县、武功县、永寿县、杨陵区、三原县、渭城区、泾阳县、长武县、秦都区、彬州市)

张掖市(临泽县、甘州区、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

延安市(黄陵县、吴起县、延长县、宜川县、黄龙县、洛川县、延川县、宝塔区、志丹县、子长市、甘泉县、富县、安塞区)

运城市(万荣县、河津市、绛县、平陆县、新绛县、闻喜县、永济市、垣曲县、盐湖区、稷山县、临猗县、芮城县、夏县)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

丽水市(青田县、莲都区、云和县、庆元县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、龙泉市)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

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池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

扬州市(仪征市、邗江区、广陵区、宝应县、江都区、高邮市)

天津市(蓟州区、和平区、津南区、武清区、北辰区、静海区、南开区、东丽区、宁河区、河东区、河北区、河西区、红桥区、宝坻区、西青区、滨海新区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)  牡丹江市(宁安市、绥芬河市、阳明区、穆棱市、爱民区、东安区、东宁市、林口县、西安区、海林市)

宜昌市(伍家岗区、秭归县、五峰土家族自治县、猇亭区、兴山县、当阳市、远安县、枝江市、西陵区、夷陵区、长阳土家族自治县、宜都市、点军区)

杭州市(萧山区、临平区、淳安县、拱墅区、西湖区、钱塘区、余杭区、富阳区、上城区、桐庐县、临安区、滨江区、建德市)

内江市(威远县、市中区、资中县、隆昌市、东兴区)海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)  西藏自治区

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、龙井市、图们市、延吉市、汪清县、珲春市、敦化市)

大理白族自治州(永平县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、剑川县、宾川县、鹤庆县、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县、洱源县、漾濞彝族自治县、大理市)

长沙市(芙蓉区、望城区、浏阳市、雨花区、长沙县、宁乡市、岳麓区、天心区、开福区)张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

南充市(蓬安县、营山县、高坪区、南部县、仪陇县、嘉陵区、顺庆区、阆中市、西充县)

泰州市(海陵区、泰兴市、高港区、靖江市、兴化市、姜堰区)

黄山市(祁门县、黄山区、黟县、徽州区、屯溪区、休宁县、歙县)

来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

汉中市(略阳县、洋县、勉县、宁强县、镇巴县、佛坪县、留坝县、汉台区、南郑区、西乡县、城固县)

葫芦岛市(龙港区、连山区、兴城市、南票区、建昌县、绥中县)

铁岭市(昌图县、铁岭县、清河区、西丰县、调兵山市、开原市、银州区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)

东莞市

六安市(金寨县、霍邱县、叶集区、舒城县、裕安区、霍山县、金安区)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、本溪满族自治县、明山区、南芬区)

滁州市(明光市、南谯区、来安县、定远县、全椒县、琅琊区、凤阳县、天长市)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。