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重庆市(涪陵区、奉节县、北碚区、永川区、石柱土家族自治县、綦江区、南岸区、城口县、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、垫江县、大足区、江北区、九龙坡区、璧山区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、南川区、万州区、铜梁区、丰都县、江津区、云阳县、潼南区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、巫溪县、合川区、忠县、巴南区、开州区、渝北区、长寿区、巫山县、沙坪坝区、梁平区、渝中区、黔江区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、册亨县、贞丰县、普安县、望谟县、兴仁市、安龙县)

镇江市(扬中市、京口区、润州区、句容市、丹徒区、丹阳市)

遵义市(正安县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、红花岗区、播州区、凤冈县、习水县、余庆县、仁怀市、绥阳县、汇川区、桐梓县、赤水市)  邵阳市(大祥区、城步苗族自治县、绥宁县、武冈市、邵东市、北塔区、新邵县、新宁县、双清区、洞口县、邵阳县、隆回县)

西藏自治区

太原市(小店区、娄烦县、万柏林区、迎泽区、清徐县、阳曲县、尖草坪区、晋源区、杏花岭区、古交市)

新乡市(原阳县、获嘉县、封丘县、红旗区、延津县、辉县市、新乡县、长垣市、牧野区、凤泉区、卫滨区、卫辉市)德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、广汉市、中江县、什邡市)

六安市(金安区、霍邱县、霍山县、舒城县、裕安区、叶集区、金寨县)  忻州市(定襄县、岢岚县、神池县、忻府区、河曲县、宁武县、偏关县、代县、保德县、五寨县、原平市、繁峙县、五台县、静乐县)

张家口市(张北县、蔚县、赤城县、崇礼区、万全区、怀来县、尚义县、涿鹿县、康保县、下花园区、桥西区、宣化区、桥东区、阳原县、怀安县、沽源县)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

鞍山市(立山区、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、铁西区、千山区、台安县)

包头市(九原区、石拐区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、固阳县、东河区、土默特右旗、昆都仑区)

韶关市(翁源县、曲江区、仁化县、乐昌市、乳源瑶族自治县、浈江区、新丰县、始兴县、武江区、南雄市)

信阳市(罗山县、息县、平桥区、光山县、商城县、新县、潢川县、浉河区、固始县、淮滨县)

宁夏回族自治区

铁岭市(开原市、昌图县、清河区、调兵山市、银州区、西丰县、铁岭县)

呼和浩特市(和林格尔县、新城区、玉泉区、托克托县、武川县、清水河县、土默特左旗、回民区、赛罕区)

嘉峪关市

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、望花区、新抚区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县)

秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、海港区)

三明市(尤溪县、泰宁县、宁化县、建宁县、沙县区、三元区、清流县、明溪县、永安市、大田县、将乐县)

荆州市(江陵县、公安县、石首市、监利市、洪湖市、松滋市、荆州区、沙市区)

保定市(顺平县、雄县、容城县、莲池区、定兴县、涞水县、曲阳县、高碑店市、满城区、安新县、蠡县、阜平县、竞秀区、安国市、涿州市、定州市、清苑区、望都县、高阳县、徐水区、唐县、易县、博野县、涞源县)

安阳市(汤阴县、内黄县、滑县、殷都区、北关区、林州市、龙安区、文峰区、安阳县)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、崇阳县、通山县、咸安区、赤壁市)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、河口瑶族自治县、弥勒市、建水县、蒙自市、屏边苗族自治县、红河县、元阳县、泸西县、开远市)

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潍坊市(寿光市、青州市、坊子区、寒亭区、昌乐县、高密市、奎文区、安丘市、诸城市、临朐县、潍城区、昌邑市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区、涵江区)

平顶山市(鲁山县、卫东区、叶县、新华区、舞钢市、汝州市、宝丰县、郏县、石龙区、湛河区)  安庆市(迎江区、岳西县、怀宁县、宿松县、桐城市、太湖县、大观区、望江县、宜秀区、潜山市)

茂名市(电白区、化州市、信宜市、茂南区、高州市)

丽水市(云和县、景宁畲族自治县、龙泉市、青田县、庆元县、莲都区、缙云县、遂昌县、松阳县)

晋城市(城区、高平市、陵川县、阳城县、沁水县、泽州县)黑河市(嫩江市、逊克县、孙吴县、爱辉区、北安市、五大连池市)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)  孝感市(安陆市、孝昌县、汉川市、应城市、云梦县、孝南区、大悟县)

白山市(浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、临江市)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、福泉市、罗甸县、惠水县、三都水族自治县、都匀市、瓮安县、独山县、荔波县、龙里县、贵定县、长顺县)

江门市(台山市、新会区、鹤山市、开平市、恩平市、江海区、蓬江区)昭通市(威信县、镇雄县、彝良县、水富市、永善县、巧家县、鲁甸县、昭阳区、绥江县、大关县、盐津县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、浚县、淇滨区、淇县)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、福海县)

扬州市(高邮市、广陵区、邗江区、宝应县、仪征市、江都区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

四平市(铁西区、梨树县、铁东区、伊通满族自治县、双辽市)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

内江市(东兴区、隆昌市、资中县、威远县、市中区)

河池市(宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、南丹县、天峨县)

昆明市(盘龙区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、晋宁区、嵩明县、富民县、寻甸回族彝族自治县、东川区、西山区、五华区、安宁市、呈贡区、石林彝族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、格尔木市、都兰县、茫崖市、德令哈市)

通化市(辉南县、东昌区、梅河口市、通化县、集安市、柳河县、二道江区)

牡丹江市(爱民区、西安区、穆棱市、林口县、东安区、海林市、宁安市、绥芬河市、阳明区、东宁市)

甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、迭部县、碌曲县、临潭县、夏河县、合作市、玛曲县)

保山市(隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市)

临夏回族自治州(和政县、临夏市、康乐县、永靖县、东乡族自治县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

百色市(田东县、乐业县、德保县、平果市、田林县、靖西市、右江区、田阳区、隆林各族自治县、凌云县、西林县、那坡县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。