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阜新市(清河门区、彰武县、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区)

赤峰市(宁城县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林右旗、元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、松山区、敖汉旗、克什克腾旗、红山区)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)  益阳市(安化县、资阳区、沅江市、南县、赫山区、桃江县)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、黑水县、壤塘县、汶川县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县、理县、若尔盖县、松潘县、红原县、茂县、金川县)

洛阳市(宜阳县、伊川县、嵩县、偃师区、洛宁县、孟津区、新安县、老城区、汝阳县、洛龙区、栾川县、西工区、瀍河回族区、涧西区)

百色市(田林县、平果市、乐业县、右江区、田东县、那坡县、靖西市、西林县、凌云县、隆林各族自治县、德保县、田阳区)西宁市(城北区、湟源县、城东区、湟中区、城西区、城中区、大通回族土族自治县)

新乡市(牧野区、新乡县、获嘉县、辉县市、卫辉市、卫滨区、封丘县、凤泉区、长垣市、延津县、红旗区、原阳县)  长沙市(芙蓉区、望城区、宁乡市、岳麓区、长沙县、雨花区、开福区、浏阳市、天心区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

雅安市(芦山县、天全县、雨城区、名山区、汉源县、荥经县、石棉县、宝兴县)

抚州市(崇仁县、广昌县、南城县、东乡区、宜黄县、南丰县、金溪县、临川区、资溪县、黎川县、乐安县)

鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、立山区、铁东区、千山区、铁西区、台安县)

包头市(昆都仑区、青山区、石拐区、东河区、固阳县、白云鄂博矿区、九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)

阿克苏地区(新和县、乌什县、库车市、拜城县、柯坪县、温宿县、阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市)

来宾市(合山市、武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、兴宾区)

赣州市(章贡区、龙南市、安远县、大余县、信丰县、全南县、赣县区、崇义县、宁都县、上犹县、南康区、石城县、兴国县、会昌县、瑞金市、于都县、寻乌县、定南县)

齐齐哈尔市(讷河市、梅里斯达斡尔族区、克山县、富拉尔基区、碾子山区、依安县、昂昂溪区、建华区、甘南县、克东县、铁锋区、富裕县、拜泉县、龙江县、泰来县、龙沙区)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、榕城区、揭西县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

唐山市(路南区、迁西县、玉田县、遵化市、滦南县、古冶区、开平区、滦州市、路北区、曹妃甸区、乐亭县、丰润区、丰南区、迁安市)

衢州市(常山县、龙游县、衢江区、江山市、开化县、柯城区)

遵义市(播州区、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、凤冈县、湄潭县、汇川区、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、红花岗区、赤水市、绥阳县、习水县)

六安市(金寨县、裕安区、霍邱县、金安区、舒城县、霍山县、叶集区)

娄底市(新化县、冷水江市、娄星区、双峰县、涟源市)

阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、青河县、福海县)

昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县)

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香港特别行政区

固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)

镇江市(扬中市、丹徒区、润州区、丹阳市、句容市、京口区)

渭南市(潼关县、华阴市、白水县、华州区、合阳县、大荔县、临渭区、蒲城县、韩城市、澄城县、富平县)  蚌埠市(龙子湖区、怀远县、固镇县、禹会区、淮上区、五河县、蚌山区)

东莞市

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常州市(钟楼区、武进区、新北区、金坛区、天宁区、溧阳市)黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴仁市、望谟县、册亨县、贞丰县、兴义市、普安县、安龙县)

商丘市(睢阳区、虞城县、民权县、柘城县、永城市、睢县、梁园区、夏邑县、宁陵县)  常德市(汉寿县、鼎城区、桃源县、临澧县、澧县、石门县、武陵区、安乡县、津市市)

新疆维吾尔自治区

焦作市(武陟县、温县、博爱县、沁阳市、马村区、修武县、孟州市、山阳区、解放区、中站区)

吉林市(船营区、龙潭区、永吉县、舒兰市、磐石市、蛟河市、桦甸市、昌邑区、丰满区)襄阳市(襄城区、樊城区、保康县、南漳县、谷城县、宜城市、老河口市、襄州区、枣阳市)

信阳市(平桥区、光山县、固始县、商城县、息县、浉河区、淮滨县、潢川县、新县、罗山县)

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定西市(陇西县、岷县、临洮县、安定区、渭源县、漳县、通渭县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、奎屯市、霍尔果斯市、新源县、巩留县、伊宁市、特克斯县)

三明市(明溪县、泰宁县、大田县、尤溪县、建宁县、清流县、宁化县、将乐县、永安市、三元区、沙县区)

葫芦岛市(龙港区、建昌县、南票区、绥中县、连山区、兴城市)

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乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗、化德县、兴和县、察哈尔右翼前旗、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、凉城县)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

绥化市(肇东市、青冈县、望奎县、安达市、兰西县、绥棱县、明水县、海伦市、北林区、庆安县)

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阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

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台州市(温岭市、黄岩区、三门县、仙居县、玉环市、椒江区、路桥区、天台县、临海市)

呼和浩特市(新城区、清水河县、武川县、赛罕区、土默特左旗、托克托县、回民区、玉泉区、和林格尔县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 劳荣枝肚皮舞勾人-带你进入奇幻的书海,尽情探索精彩与刺激的的相关文章
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