中国邮政储蓄银行行长-探秘：有限中的无限魅力各观看《今日汇总》
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维修服务投诉处理机制，快速响应：建立客户投诉处理机制，确保在接到客户投诉后能够迅速响应，积极解决问题，挽回客户信任。
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全国服务区域：
伊春市(南岔县、金林区、铁力市、丰林县、友好区、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、大箐山县、伊美区)
西藏自治区
阜阳市(太和县、颍州区、阜南县、界首市、临泉县、颍东区、颍上县、颍泉区)
澳门特别行政区
锦州市(凌海市、凌河区、北镇市、古塔区、义县、黑山县、太和区)
荆州市(松滋市、洪湖市、江陵县、石首市、公安县、监利市、沙市区、荆州区)
茂名市(高州市、茂南区、信宜市、化州市、电白区)
保定市(涿州市、容城县、蠡县、曲阳县、顺平县、雄县、易县、莲池区、竞秀区、高碑店市、安新县、定州市、涞源县、涞水县、定兴县、安国市、阜平县、博野县、望都县、满城区、唐县、徐水区、高阳县、清苑区)
荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市)
本溪市(溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、平山区)
常德市(安乡县、澧县、汉寿县、桃源县、石门县、武陵区、临澧县、鼎城区、津市市)
广西壮族自治区
固原市(原州区、西吉县、隆德县、彭阳县、泾源县)
丽水市(庆元县、青田县、龙泉市、莲都区、景宁畲族自治县、松阳县、缙云县、遂昌县、云和县)
宜春市(万载县、宜丰县、奉新县、丰城市、上高县、袁州区、靖安县、樟树市、铜鼓县、高安市)
扬州市(宝应县、高邮市、江都区、广陵区、邗江区、仪征市)
日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)
唐山市(丰润区、曹妃甸区、古冶区、遵化市、滦州市、路南区、丰南区、迁西县、滦南县、路北区、迁安市、玉田县、乐亭县、开平区)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
石河子市(五家渠市、图木舒克市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市、双河市、新星市、白杨市、昆玉市、可克达拉市)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、共和县、同德县)
晋城市(沁水县、高平市、城区、陵川县、泽州县、阳城县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
双鸭山市(岭东区、宝山区、集贤县、宝清县、尖山区、四方台区、友谊县、饶河县)
佳木斯市(抚远市、郊区、前进区、向阳区、同江市、桦川县、桦南县、富锦市、汤原县、东风区)
岳阳市(临湘市、岳阳楼区、湘阴县、云溪区、岳阳县、平江县、君山区、汨罗市、华容县)
酒泉市(肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)
吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)
临沂市(罗庄区、沂水县、临沭县、沂南县、河东区、兰陵县、郯城县、蒙阴县、费县、平邑县、莒南县、兰山区)
重庆市(万州区、大足区、渝中区、江北区、垫江县、涪陵区、渝北区、潼南区、巴南区、丰都县、合川区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、沙坪坝区、铜梁区、石柱土家族自治县、永川区、九龙坡区、南川区、城口县、奉节县、黔江区、荣昌区、武隆区、梁平区、北碚区、綦江区、忠县、南岸区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、大渡口区、开州区、璧山区、巫溪县、巫山县、江津区)
韶关市(乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、曲江区、浈江区、仁化县、始兴县、乐昌市、翁源县、新丰县)
喀什地区(巴楚县、伽师县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、英吉沙县、叶城县、麦盖提县、岳普湖县、莎车县、喀什市、疏附县)
宝鸡市(陈仓区、金台区、扶风县、太白县、渭滨区、眉县、千阳县、陇县、凤翔区、麟游县、凤县、岐山县)
七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)
白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、大安市、通榆县)
张掖市(民乐县、高台县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县)
乌兰察布市(商都县、化德县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、丰镇市、集宁区)
平顶山市(宝丰县、叶县、卫东区、鲁山县、郏县、舞钢市、新华区、汝州市、石龙区、湛河区)
吕梁市(兴县、孝义市、交口县、文水县、柳林县、交城县、汾阳市、石楼县、离石区、中阳县、岚县、临县、方山县)
内蒙古自治区
克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)
蚌埠市(固镇县、龙子湖区、五河县、禹会区、蚌山区、淮上区、怀远县)
眉山市(丹棱县、仁寿县、青神县、彭山区、东坡区、洪雅县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、丘北县、砚山县、文山市、富宁县、广南县、西畴县、马关县)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区、荔城区)
福州市(闽侯县、闽清县、永泰县、马尾区、仓山区、鼓楼区、晋安区、福清市、平潭县、台江区、连江县、长乐区、罗源县)
长春市(九台区、公主岭市、南关区、朝阳区、双阳区、二道区、榆树市、宽城区、德惠市、绿园区、农安县)
绍兴市(新昌县、上虞区、越城区、柯桥区、嵊州市、诸暨市)
烟台市(栖霞市、芝罘区、蓬莱区、龙口市、莱州市、福山区、招远市、莱阳市、海阳市、莱山区、牟平区)
白山市(靖宇县、抚松县、江源区、浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县)
赣州市(定南县、崇义县、大余县、龙南市、兴国县、会昌县、石城县、安远县、寻乌县、上犹县、瑞金市、宁都县、赣县区、信丰县、全南县、于都县、南康区、章贡区)
马鞍山市(当涂县、含山县、和县、花山区、雨山区、博望区)
日喀则市(定结县、萨迦县、吉隆县、聂拉木县、萨嘎县、南木林县、亚东县、定日县、拉孜县、岗巴县、江孜县、康马县、仲巴县、仁布县、白朗县、桑珠孜区、昂仁县、谢通门县)
厦门市(同安区、思明区、翔安区、集美区、海沧区、湖里区)
漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)
中山市
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、中江县、旌阳区、绵竹市)
晋中市(昔阳县、左权县、寿阳县、灵石县、太谷区、榆次区、榆社县、平遥县、介休市、祁县、和顺县)
阿里地区(普兰县、日土县、革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、改则县)
齐齐哈尔市(甘南县、依安县、龙江县、拜泉县、泰来县、克东县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、富拉尔基区、建华区、讷河市、铁锋区、龙沙区、富裕县、克山县)
德州市(宁津县、乐陵市、齐河县、平原县、庆云县、临邑县、禹城市、武城县、德城区、夏津县、陵城区)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
苏州市(相城区、吴江区、太仓市、张家港市、昆山市、虎丘区、常熟市、姑苏区、吴中区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)
辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)
柳州市(鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳城县、融安县、城中区、鹿寨县、柳江区、柳北区)
郑州市(中牟县、荥阳市、登封市、新郑市、新密市、巩义市、二七区、中原区、惠济区、金水区、管城回族区、上街区)
绥化市(兰西县、肇东市、绥棱县、明水县、青冈县、庆安县、海伦市、安达市、望奎县、北林区)
长沙市(浏阳市、长沙县、天心区、宁乡市、岳麓区、雨花区、望城区、开福区、芙蓉区)
太原市(万柏林区、尖草坪区、迎泽区、晋源区、杏花岭区、清徐县、古交市、小店区、阳曲县、娄烦县)
榆林市(定边县、清涧县、横山区、子洲县、米脂县、靖边县、佳县、榆阳区、府谷县、吴堡县、神木市、绥德县)
怀化市(溆浦县、洪江市、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、中方县、鹤城区)
温州市(鹿城区、泰顺县、瓯海区、龙湾区、瑞安市、永嘉县、洞头区、乐清市、苍南县、平阳县、文成县、龙港市)
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德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、陇川县、盈江县、瑞丽市)
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雅安市(芦山县、天全县、名山区、雨城区、荥经县、汉源县、石棉县、宝兴县)
孝感市(安陆市、孝南区、应城市、孝昌县、大悟县、云梦县、汉川市)
吉林市(磐石市、丰满区、舒兰市、船营区、昌邑区、龙潭区、桦甸市、永吉县、蛟河市)
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新疆维吾尔自治区
随州市(曾都区、随县、广水市)
和田地区(于田县、墨玉县、洛浦县、和田市、皮山县、和田县、策勒县、民丰县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、天峻县、格尔木市、德令哈市、乌兰县)
银川市(贺兰县、灵武市、兴庆区、西夏区、金凤区、永宁县)
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海东市(乐都区、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
洛阳市(老城区、栾川县、西工区、汝阳县、洛龙区、偃师区、洛宁县、孟津区、宜阳县、瀍河回族区、新安县、涧西区、嵩县、伊川县)
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定西市(陇西县、安定区、漳县、渭源县、通渭县、岷县、临洮县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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