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资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

肇庆市(德庆县、高要区、封开县、鼎湖区、怀集县、端州区、广宁县、四会市)

萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、安源区、湘东区)

昆明市(富民县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、五华区、盘龙区、东川区、西山区、宜良县、官渡区、晋宁区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、石林彝族自治县)  汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

太原市(迎泽区、娄烦县、清徐县、古交市、杏花岭区、尖草坪区、阳曲县、小店区、万柏林区、晋源区)

阿里地区(日土县、改则县、普兰县、噶尔县、措勤县、革吉县、札达县)

秦皇岛市(抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、卢龙县、海港区)

贵阳市(开阳县、云岩区、息烽县、花溪区、观山湖区、白云区、修文县、清镇市、南明区、乌当区)  果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛多县、玛沁县、甘德县、班玛县)

临汾市(汾西县、永和县、曲沃县、大宁县、翼城县、浮山县、尧都区、吉县、安泽县、古县、霍州市、蒲县、隰县、洪洞县、乡宁县、襄汾县、侯马市)

南阳市(南召县、淅川县、唐河县、宛城区、社旗县、西峡县、方城县、新野县、镇平县、桐柏县、内乡县、邓州市、卧龙区)

晋中市(平遥县、榆次区、寿阳县、介休市、和顺县、左权县、榆社县、太谷区、昔阳县、灵石县、祁县)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

拉萨市(达孜区、当雄县、墨竹工卡县、城关区、林周县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区)

黄石市(下陆区、黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区)

镇江市(丹阳市、京口区、句容市、润州区、丹徒区、扬中市)

吕梁市(方山县、交城县、文水县、孝义市、岚县、中阳县、石楼县、兴县、交口县、离石区、柳林县、汾阳市、临县)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市)

滨州市(沾化区、邹平市、滨城区、惠民县、博兴县、阳信县、无棣县)

宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、青河县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县)

新余市(分宜县、渝水区)

株洲市(石峰区、芦淞区、醴陵市、攸县、茶陵县、荷塘区、渌口区、炎陵县、天元区)

孝感市(应城市、大悟县、汉川市、安陆市、孝南区、孝昌县、云梦县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、吉首市、泸溪县、凤凰县、保靖县、龙山县、古丈县)

牡丹江市(绥芬河市、东安区、林口县、西安区、海林市、爱民区、宁安市、穆棱市、阳明区、东宁市)

宣城市(广德市、绩溪县、郎溪县、泾县、旌德县、宣州区、宁国市)

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柳州市(融安县、城中区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳南区、柳江区、柳城县、三江侗族自治县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区)

三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)

济源市  吉安市(万安县、吉水县、吉州区、峡江县、永新县、遂川县、吉安县、永丰县、井冈山市、青原区、泰和县、新干县、安福县)

南宁市(兴宁区、隆安县、良庆区、西乡塘区、邕宁区、横州市、上林县、江南区、宾阳县、马山县、武鸣区、青秀区)

淄博市(博山区、周村区、张店区、沂源县、临淄区、桓台县、淄川区、高青县)

内蒙古自治区郑州市(惠济区、金水区、中牟县、二七区、中原区、上街区、巩义市、新郑市、新密市、管城回族区、荥阳市、登封市)

韶关市(武江区、翁源县、新丰县、始兴县、乳源瑶族自治县、曲江区、南雄市、浈江区、乐昌市、仁化县)  金华市(义乌市、浦江县、金东区、婺城区、永康市、兰溪市、磐安县、武义县、东阳市)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

延安市(黄陵县、延长县、甘泉县、洛川县、志丹县、黄龙县、子长市、宜川县、富县、吴起县、安塞区、延川县、宝塔区)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、通城县、咸安区、通山县、崇阳县)佛山市(禅城区、南海区、三水区、高明区、顺德区)

崇左市(龙州县、扶绥县、江州区、大新县、凭祥市、宁明县、天等县)

西安市(灞桥区、鄠邑区、莲湖区、蓝田县、高陵区、周至县、长安区、临潼区、碑林区、雁塔区、新城区、未央区、阎良区)

阜阳市(颍泉区、临泉县、太和县、界首市、颍上县、颍州区、颍东区、阜南县)

大理白族自治州(弥渡县、剑川县、洱源县、宾川县、永平县、祥云县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、大理市、云龙县)

绍兴市(诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、松潘县、金川县、九寨沟县、红原县、黑水县、茂县、马尔康市、理县、若尔盖县、壤塘县、阿坝县、小金县)

东莞市

广西壮族自治区

三明市(泰宁县、大田县、三元区、建宁县、明溪县、宁化县、沙县区、将乐县、清流县、永安市、尤溪县)

商洛市(洛南县、商南县、柞水县、商州区、山阳县、丹凤县、镇安县)

无锡市(新吴区、锡山区、惠山区、滨湖区、梁溪区、江阴市、宜兴市)

台州市(天台县、临海市、玉环市、仙居县、黄岩区、温岭市、路桥区、椒江区、三门县)

赣州市(宁都县、兴国县、赣县区、崇义县、大余县、于都县、瑞金市、上犹县、石城县、南康区、信丰县、定南县、会昌县、全南县、寻乌县、章贡区、安远县、龙南市)

淮南市(凤台县、谢家集区、大通区、寿县、田家庵区、潘集区、八公山区)

渭南市(华阴市、澄城县、大荔县、合阳县、华州区、白水县、临渭区、蒲城县、富平县、潼关县、韩城市)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）