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黄冈市(黄梅县、麻城市、蕲春县、英山县、团风县、浠水县、罗田县、武穴市、红安县、黄州区)

昭通市(彝良县、镇雄县、绥江县、大关县、永善县、昭阳区、盐津县、威信县、巧家县、鲁甸县、水富市)

包头市(石拐区、白云鄂博矿区、九原区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、固阳县、青山区)

广安市(邻水县、武胜县、前锋区、华蓥市、广安区、岳池县)  乐山市(沐川县、马边彝族自治县、井研县、沙湾区、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区、市中区、夹江县、峨眉山市、犍为县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、延吉市、龙井市、安图县、图们市、敦化市、珲春市)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗)

永州市(双牌县、宁远县、东安县、道县、江华瑶族自治县、祁阳市、新田县、蓝山县、零陵区、江永县、冷水滩区)

茂名市(高州市、茂南区、化州市、信宜市、电白区)  香港特别行政区

新余市(渝水区、分宜县)

丽水市(云和县、缙云县、庆元县、莲都区、青田县、遂昌县、松阳县、景宁畲族自治县、龙泉市)

石家庄市(高邑县、长安区、赞皇县、藁城区、灵寿县、新乐市、鹿泉区、赵县、井陉县、晋州市、无极县、辛集市、新华区、井陉矿区、栾城区、元氏县、桥西区、深泽县、行唐县、正定县、裕华区、平山县)

合肥市(庐江县、长丰县、瑶海区、肥西县、庐阳区、蜀山区、包河区、巢湖市、肥东县)

九江市(修水县、濂溪区、武宁县、共青城市、柴桑区、庐山市、瑞昌市、永修县、浔阳区、彭泽县、德安县、湖口县、都昌县)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、囊谦县)

秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、山海关区、卢龙县、海港区)

朝阳市(龙城区、建平县、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市)

邯郸市(魏县、邱县、永年区、磁县、肥乡区、鸡泽县、武安市、馆陶县、峰峰矿区、广平县、涉县、临漳县、丛台区、成安县、复兴区、曲周县、邯山区、大名县)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

扬州市(江都区、仪征市、宝应县、高邮市、广陵区、邗江区)

沧州市(运河区、吴桥县、青县、任丘市、河间市、海兴县、献县、沧县、孟村回族自治县、南皮县、泊头市、东光县、黄骅市、肃宁县、新华区、盐山县)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县)

拉萨市(达孜区、林周县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县、城关区)

曲靖市(麒麟区、富源县、马龙区、会泽县、师宗县、陆良县、沾益区、罗平县、宣威市)

牡丹江市(绥芬河市、西安区、宁安市、穆棱市、林口县、东安区、东宁市、海林市、爱民区、阳明区)

黑河市(逊克县、爱辉区、孙吴县、嫩江市、北安市、五大连池市)

郑州市(新密市、管城回族区、金水区、新郑市、中原区、巩义市、上街区、荥阳市、二七区、惠济区、登封市、中牟县)

丹东市(振安区、振兴区、东港市、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县)

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毕节市(大方县、织金县、赫章县、纳雍县、黔西市、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)

商丘市(永城市、柘城县、夏邑县、睢阳区、虞城县、民权县、梁园区、宁陵县、睢县)

安庆市(岳西县、宿松县、望江县、怀宁县、迎江区、大观区、桐城市、宜秀区、太湖县、潜山市)

衡阳市(衡阳县、南岳区、雁峰区、石鼓区、衡东县、耒阳市、珠晖区、衡山县、常宁市、祁东县、衡南县、蒸湘区)  张家口市(万全区、尚义县、桥东区、蔚县、康保县、崇礼区、阳原县、下花园区、张北县、桥西区、怀来县、宣化区、沽源县、怀安县、涿鹿县、赤城县)

铁岭市(昌图县、调兵山市、开原市、铁岭县、银州区、西丰县、清河区)

通化市(柳河县、东昌区、二道江区、集安市、辉南县、梅河口市、通化县)

那曲市(聂荣县、安多县、色尼区、尼玛县、双湖县、巴青县、索县、班戈县、申扎县、嘉黎县、比如县)淮南市(谢家集区、大通区、田家庵区、潘集区、凤台县、八公山区、寿县)

呼和浩特市(武川县、新城区、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、托克托县、回民区、和林格尔县、清水河县)  临沧市(沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)

东莞市

宁波市(余姚市、奉化区、北仑区、宁海县、鄞州区、镇海区、海曙区、慈溪市、江北区、象山县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)嘉兴市(桐乡市、海宁市、南湖区、嘉善县、海盐县、秀洲区、平湖市)

大同市(天镇县、新荣区、平城区、灵丘县、阳高县、云州区、云冈区、广灵县、浑源县、左云县)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

东营市(河口区、广饶县、利津县、垦利区、东营区)

重庆市(南岸区、铜梁区、南川区、涪陵区、九龙坡区、大渡口区、黔江区、垫江县、荣昌区、潼南区、沙坪坝区、渝中区、梁平区、忠县、丰都县、巴南区、璧山区、永川区、北碚区、渝北区、巫山县、江津区、奉节县、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、秀山土家族苗族自治县、开州区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、大足区、云阳县、江北区、城口县、万州区、合川区、巫溪县、石柱土家族自治县)

吉安市(安福县、永新县、新干县、青原区、泰和县、万安县、永丰县、井冈山市、吉水县、峡江县、吉州区、吉安县、遂川县)

松原市(扶余市、长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县、龙门县)

绥化市(青冈县、肇东市、望奎县、海伦市、北林区、明水县、兰西县、安达市、绥棱县、庆安县)

德州市(临邑县、齐河县、平原县、夏津县、庆云县、德城区、武城县、乐陵市、宁津县、禹城市、陵城区)

佳木斯市(桦南县、东风区、同江市、前进区、汤原县、向阳区、桦川县、郊区、抚远市、富锦市)

柳州市(柳北区、鹿寨县、柳城县、融安县、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、鱼峰区、城中区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、鄂伦春自治旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、根河市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、新巴尔虎左旗)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

朔州市(朔城区、平鲁区、右玉县、怀仁市、山阴县、应县)

喀什地区(巴楚县、疏附县、莎车县、麦盖提县、泽普县、疏勒县、英吉沙县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、岳普湖县、伽师县)

上饶市(广丰区、德兴市、广信区、余干县、横峰县、信州区、弋阳县、婺源县、铅山县、玉山县、万年县、鄱阳县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。