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青岛市(莱西市、黄岛区、胶州市、崂山区、市南区、即墨区、城阳区、李沧区、市北区、平度市)

香港特别行政区

上海市(静安区、普陀区、宝山区、浦东新区、奉贤区、松江区、嘉定区、闵行区、长宁区、杨浦区、金山区、青浦区、崇明区、虹口区、徐汇区、黄浦区)

岳阳市(华容县、君山区、岳阳县、岳阳楼区、云溪区、临湘市、平江县、湘阴县、汨罗市)  长春市(德惠市、朝阳区、宽城区、二道区、农安县、公主岭市、九台区、双阳区、绿园区、南关区、榆树市)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、望谟县、安龙县、兴义市、普安县、兴仁市、贞丰县)

益阳市(沅江市、资阳区、赫山区、桃江县、安化县、南县)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)  白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、浑江区、临江市)

开封市(兰考县、尉氏县、通许县、杞县、禹王台区、鼓楼区、龙亭区、祥符区、顺河回族区)

沧州市(运河区、黄骅市、海兴县、孟村回族自治县、盐山县、吴桥县、沧县、肃宁县、新华区、任丘市、青县、献县、东光县、河间市、泊头市、南皮县)

佳木斯市(富锦市、向阳区、桦南县、桦川县、郊区、前进区、抚远市、同江市、东风区、汤原县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

柳州市(融安县、城中区、柳江区、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区、融水苗族自治县、柳城县)

济源市

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、个旧市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、蒙自市、屏边苗族自治县、元阳县、石屏县、建水县、红河县、弥勒市、河口瑶族自治县)

眉山市(丹棱县、洪雅县、东坡区、仁寿县、青神县、彭山区)

西藏自治区

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、福海县、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、双辽市、铁西区)

宜昌市(枝江市、夷陵区、兴山县、伍家岗区、当阳市、猇亭区、长阳土家族自治县、宜都市、秭归县、五峰土家族自治县、点军区、西陵区、远安县)

中山市

绍兴市(诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区)

东营市(广饶县、河口区、垦利区、东营区、利津县)

葫芦岛市(连山区、建昌县、龙港区、兴城市、南票区、绥中县)

和田地区(策勒县、民丰县、和田市、墨玉县、于田县、皮山县、洛浦县、和田县)

攀枝花市(西区、仁和区、东区、米易县、盐边县)

河源市(和平县、连平县、紫金县、源城区、东源县、龙川县)

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云浮市(新兴县、云安区、郁南县、罗定市、云城区)

菏泽市(牡丹区、东明县、巨野县、单县、成武县、鄄城县、郓城县、定陶区、曹县)

徐州市(泉山区、睢宁县、邳州市、贾汪区、云龙区、新沂市、丰县、铜山区、沛县、鼓楼区)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)  周口市(商水县、太康县、扶沟县、淮阳区、西华县、郸城县、鹿邑县、沈丘县、川汇区、项城市)

绵阳市(平武县、游仙区、梓潼县、江油市、涪城区、北川羌族自治县、盐亭县、安州区、三台县)

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、新市区、米东区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区)

娄底市(涟源市、双峰县、娄星区、新化县、冷水江市)克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

广西壮族自治区  巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区)

双鸭山市(岭东区、集贤县、尖山区、饶河县、宝清县、宝山区、四方台区、友谊县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、额敏县、托里县、塔城市)大连市(中山区、普兰店区、金州区、瓦房店市、庄河市、旅顺口区、甘井子区、西岗区、长海县、沙河口区)

汉中市(城固县、佛坪县、勉县、镇巴县、略阳县、南郑区、汉台区、留坝县、宁强县、洋县、西乡县)

凉山彝族自治州(会理市、宁南县、雷波县、木里藏族自治县、昭觉县、甘洛县、德昌县、喜德县、西昌市、布拖县、美姑县、越西县、盐源县、会东县、普格县、冕宁县、金阳县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市)

文山壮族苗族自治州(文山市、丘北县、西畴县、麻栗坡县、马关县、广南县、砚山县、富宁县)

石河子市(白杨市、图木舒克市、铁门关市、新星市、北屯市、可克达拉市、胡杨河市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、五家渠市)

鞍山市(海城市、铁西区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、千山区)

大理白族自治州(弥渡县、漾濞彝族自治县、永平县、南涧彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、洱源县、宾川县、云龙县、祥云县、剑川县)

阳泉市(城区、郊区、盂县、矿区、平定县)

福州市(马尾区、平潭县、永泰县、福清市、闽侯县、罗源县、鼓楼区、仓山区、闽清县、连江县、长乐区、晋安区、台江区)

嘉峪关市

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

锦州市(古塔区、凌河区、太和区、义县、北镇市、凌海市、黑山县)

泰安市(新泰市、东平县、岱岳区、宁阳县、肥城市、泰山区)

临沂市(蒙阴县、兰陵县、费县、兰山区、河东区、沂南县、莒南县、罗庄区、平邑县、沂水县、临沭县、郯城县)

太原市(清徐县、万柏林区、杏花岭区、古交市、迎泽区、小店区、尖草坪区、娄烦县、晋源区、阳曲县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红