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黄山市(祁门县、徽州区、黄山区、休宁县、屯溪区、黟县、歙县)
天津市(武清区、北辰区、西青区、东丽区、河北区、静海区、滨海新区、宁河区、津南区、河西区、蓟州区、红桥区、宝坻区、南开区、河东区、和平区)
商丘市(睢阳区、睢县、虞城县、夏邑县、柘城县、宁陵县、永城市、梁园区、民权县)
开封市(杞县、龙亭区、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、通许县、禹王台区、祥符区、尉氏县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
毕节市(纳雍县、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市、织金县、大方县)
烟台市(海阳市、栖霞市、莱州市、莱山区、莱阳市、招远市、芝罘区、福山区、龙口市、蓬莱区、牟平区)
廊坊市(霸州市、大城县、固安县、大厂回族自治县、安次区、香河县、广阳区、永清县、文安县、三河市)
合肥市(瑶海区、长丰县、肥东县、包河区、肥西县、庐阳区、蜀山区、巢湖市、庐江县)
上海市(金山区、普陀区、徐汇区、浦东新区、松江区、长宁区、宝山区、青浦区、崇明区、虹口区、黄浦区、闵行区、奉贤区、静安区、嘉定区、杨浦区)
北京市(门头沟区、通州区、丰台区、顺义区、东城区、石景山区、怀柔区、西城区、大兴区、平谷区、房山区、密云区、昌平区、朝阳区、延庆区、海淀区)
大庆市(让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇源县、林甸县、红岗区、肇州县、大同区)
百色市(西林县、田东县、靖西市、德保县、右江区、乐业县、隆林各族自治县、那坡县、田阳区、田林县、凌云县、平果市)
萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、莲花县、上栗县)
辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、龙井市、安图县、延吉市、汪清县、敦化市、图们市、珲春市)
钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)
聊城市(阳谷县、临清市、冠县、东阿县、莘县、茌平区、东昌府区、高唐县)
黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、逊克县、嫩江市、五大连池市)
马鞍山市(博望区、和县、雨山区、当涂县、含山县、花山区)
和田地区(于田县、皮山县、墨玉县、和田市、策勒县、民丰县、和田县、洛浦县)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
德阳市(广汉市、罗江区、绵竹市、中江县、什邡市、旌阳区)
香港特别行政区
四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市、铁东区)
九江市(修水县、濂溪区、永修县、柴桑区、庐山市、都昌县、德安县、瑞昌市、湖口县、共青城市、彭泽县、浔阳区、武宁县)
楚雄彝族自治州(双柏县、牟定县、南华县、楚雄市、元谋县、姚安县、武定县、永仁县、禄丰市、大姚县)
沈阳市(浑南区、铁西区、辽中区、法库县、和平区、康平县、皇姑区、于洪区、苏家屯区、大东区、新民市、沈北新区、沈河区)
来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、忻城县、象州县、兴宾区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
哈尔滨市(香坊区、呼兰区、方正县、通河县、木兰县、道里区、五常市、巴彦县、依兰县、南岗区、宾县、双城区、延寿县、阿城区、平房区、松北区、尚志市、道外区)
辽阳市(文圣区、灯塔市、太子河区、辽阳县、白塔区、弓长岭区、宏伟区)
南平市(建瓯市、浦城县、顺昌县、建阳区、政和县、延平区、松溪县、武夷山市、光泽县、邵武市)
宿州市(灵璧县、泗县、萧县、砀山县、埇桥区)
攀枝花市(西区、仁和区、东区、米易县、盐边县)
临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、永靖县、临夏市、临夏县、东乡族自治县)
大理白族自治州(祥云县、鹤庆县、云龙县、弥渡县、剑川县、南涧彝族自治县、大理市、永平县、宾川县、洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县)
枣庄市(薛城区、峄城区、山亭区、台儿庄区、市中区、滕州市)
双鸭山市(宝清县、岭东区、尖山区、饶河县、宝山区、友谊县、四方台区、集贤县)
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南阳市(内乡县、淅川县、镇平县、邓州市、唐河县、新野县、桐柏县、南召县、宛城区、社旗县、西峡县、方城县、卧龙区)
庆阳市(华池县、西峰区、合水县、宁县、庆城县、环县、镇原县、正宁县)
晋中市(太谷区、灵石县、榆社县、昔阳县、左权县、祁县、榆次区、寿阳县、和顺县、介休市、平遥县)
衡阳市(常宁市、衡东县、珠晖区、祁东县、石鼓区、南岳区、衡山县、雁峰区、衡阳县、耒阳市、衡南县、蒸湘区)
宜昌市(猇亭区、五峰土家族自治县、伍家岗区、点军区、兴山县、宜都市、西陵区、远安县、当阳市、秭归县、长阳土家族自治县、夷陵区、枝江市)
南通市(崇川区、启东市、如皋市、海安市、如东县、通州区、海门区)
宜宾市(珙县、长宁县、江安县、筠连县、兴文县、翠屏区、屏山县、叙州区、高县、南溪区)
株洲市(天元区、荷塘区、炎陵县、芦淞区、茶陵县、渌口区、醴陵市、攸县、石峰区)
白银市(会宁县、景泰县、平川区、白银区、靖远县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
石河子市(铁门关市、新星市、可克达拉市、双河市、胡杨河市、昆玉市、图木舒克市、阿拉尔市、五家渠市、北屯市、白杨市)
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宁德市(福安市、福鼎市、周宁县、蕉城区、柘荣县、寿宁县、霞浦县、屏南县、古田县)
渭南市(蒲城县、澄城县、合阳县、富平县、大荔县、华州区、白水县、潼关县、韩城市、临渭区、华阴市)
菏泽市(东明县、定陶区、牡丹区、巨野县、曹县、郓城县、成武县、单县、鄄城县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、若羌县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、和静县、尉犁县、博湖县)
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淮南市(潘集区、八公山区、寿县、田家庵区、谢家集区、凤台县、大通区)
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沧州市(孟村回族自治县、青县、南皮县、沧县、运河区、海兴县、泊头市、肃宁县、东光县、新华区、河间市、任丘市、吴桥县、黄骅市、盐山县、献县)
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恩施土家族苗族自治州(建始县、宣恩县、咸丰县、巴东县、利川市、来凤县、恩施市、鹤峰县)
抚州市(南丰县、金溪县、崇仁县、宜黄县、乐安县、黎川县、临川区、东乡区、资溪县、广昌县、南城县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
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营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、老边区、站前区、盖州市)
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阜新市(海州区、太平区、清河门区、彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、龙城区、建平县、双塔区、凌源市)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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