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北京市(平谷区、丰台区、大兴区、延庆区、房山区、顺义区、石景山区、朝阳区、海淀区、西城区、昌平区、东城区、怀柔区、通州区、密云区、门头沟区)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市)
十堰市(张湾区、竹山县、竹溪县、房县、郧阳区、郧西县、茅箭区、丹江口市)
新疆维吾尔自治区
汕头市(龙湖区、南澳县、濠江区、潮南区、金平区、澄海区、潮阳区)
马鞍山市(花山区、雨山区、博望区、和县、含山县、当涂县)
抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新抚区、望花区、新宾满族自治县、顺城区)
金昌市(金川区、永昌县)
开封市(杞县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、尉氏县、通许县、顺河回族区、兰考县、龙亭区)
德州市(夏津县、庆云县、禹城市、武城县、平原县、乐陵市、临邑县、齐河县、德城区、宁津县、陵城区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
固原市(原州区、隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县)
上海市(浦东新区、金山区、杨浦区、宝山区、青浦区、长宁区、静安区、黄浦区、崇明区、奉贤区、徐汇区、普陀区、嘉定区、虹口区、松江区、闵行区)
昌都市(边坝县、丁青县、芒康县、贡觉县、卡若区、洛隆县、江达县、左贡县、八宿县、察雅县、类乌齐县)
黄冈市(团风县、黄州区、英山县、蕲春县、黄梅县、浠水县、武穴市、麻城市、罗田县、红安县)
甘孜藏族自治州(石渠县、乡城县、白玉县、丹巴县、新龙县、色达县、康定市、泸定县、九龙县、德格县、炉霍县、巴塘县、得荣县、稻城县、道孚县、理塘县、雅江县、甘孜县)
大连市(甘井子区、沙河口区、金州区、普兰店区、旅顺口区、中山区、西岗区、瓦房店市、长海县、庄河市)
荆州市(公安县、沙市区、监利市、荆州区、江陵县、洪湖市、石首市、松滋市)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、岑巩县、锦屏县、从江县、黄平县、施秉县、剑河县、天柱县、丹寨县、台江县、镇远县、榕江县、麻江县、雷山县、黎平县、三穗县)
丽水市(云和县、龙泉市、缙云县、松阳县、青田县、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区)
韶关市(曲江区、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、新丰县、始兴县、翁源县、仁化县、乐昌市)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
阜阳市(颍泉区、颍东区、界首市、阜南县、颍上县、太和县、临泉县、颍州区)
保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县)
曲靖市(宣威市、师宗县、麒麟区、马龙区、罗平县、会泽县、富源县、陆良县、沾益区)
锦州市(义县、凌海市、古塔区、太和区、黑山县、北镇市、凌河区)
西藏自治区
玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、治多县、杂多县、囊谦县、玉树市)
长春市(南关区、公主岭市、榆树市、九台区、宽城区、农安县、德惠市、绿园区、朝阳区、二道区、双阳区)
肇庆市(鼎湖区、四会市、广宁县、封开县、高要区、怀集县、德庆县、端州区)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、塔城市、托里县、乌苏市、额敏县)
洛阳市(栾川县、汝阳县、洛宁县、嵩县、新安县、偃师区、伊川县、洛龙区、孟津区、宜阳县、涧西区、西工区、老城区、瀍河回族区)
和田地区(于田县、洛浦县、墨玉县、民丰县、策勒县、皮山县、和田县、和田市)
拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、尼木县、林周县、城关区)
天水市(秦州区、麦积区、武山县、甘谷县、清水县、秦安县、张家川回族自治县)
商丘市(睢阳区、永城市、民权县、睢县、虞城县、夏邑县、宁陵县、柘城县、梁园区)
葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、建昌县、连山区、龙港区)
苏州市(虎丘区、姑苏区、昆山市、相城区、张家港市、常熟市、太仓市、吴江区、吴中区)
盐城市(阜宁县、东台市、亭湖区、射阳县、滨海县、盐都区、建湖县、响水县、大丰区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、麻栗坡县、文山市、广南县、富宁县、马关县、砚山县、西畴县)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、特克斯县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、伊宁县、昭苏县、尼勒克县、巩留县、霍尔果斯市、新源县)
荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)
延安市(志丹县、吴起县、黄陵县、宜川县、延长县、安塞区、子长市、黄龙县、宝塔区、富县、甘泉县、延川县、洛川县)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
白银市(会宁县、平川区、靖远县、白银区、景泰县)
廊坊市(安次区、大厂回族自治县、文安县、大城县、霸州市、固安县、广阳区、永清县、三河市、香河县)
茂名市(茂南区、信宜市、高州市、电白区、化州市)
哈尔滨市(南岗区、通河县、巴彦县、香坊区、依兰县、方正县、道外区、平房区、呼兰区、延寿县、木兰县、宾县、松北区、阿城区、尚志市、五常市、双城区、道里区)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
无锡市(宜兴市、江阴市、锡山区、惠山区、新吴区、滨湖区、梁溪区)
沈阳市(康平县、辽中区、于洪区、和平区、苏家屯区、皇姑区、沈河区、沈北新区、新民市、法库县、铁西区、浑南区、大东区)
衡阳市(南岳区、常宁市、珠晖区、衡东县、石鼓区、雁峰区、衡南县、耒阳市、蒸湘区、衡阳县、衡山县、祁东县)
三明市(沙县区、永安市、泰宁县、宁化县、清流县、大田县、建宁县、尤溪县、三元区、明溪县、将乐县)
宜昌市(夷陵区、猇亭区、点军区、宜都市、兴山县、伍家岗区、长阳土家族自治县、枝江市、远安县、秭归县、西陵区、当阳市、五峰土家族自治县)
长治市(上党区、武乡县、长子县、平顺县、沁县、壶关县、潞城区、黎城县、沁源县、潞州区、屯留区、襄垣县)
信阳市(潢川县、浉河区、淮滨县、新县、固始县、息县、商城县、光山县、罗山县、平桥区)
晋城市(阳城县、城区、泽州县、沁水县、高平市、陵川县)
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阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、细河区、海州区、太平区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
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南昌市(南昌县、青云谱区、进贤县、安义县、红谷滩区、西湖区、青山湖区、新建区、东湖区)
贵港市(港北区、桂平市、覃塘区、平南县、港南区)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、玛沁县、久治县、甘德县)
绍兴市(上虞区、柯桥区、诸暨市、新昌县、嵊州市、越城区)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
泰安市(岱岳区、泰山区、宁阳县、东平县、新泰市、肥城市)
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邵阳市(绥宁县、新邵县、洞口县、新宁县、武冈市、大祥区、隆回县、邵阳县、城步苗族自治县、邵东市、北塔区、双清区)
常德市(安乡县、桃源县、汉寿县、津市市、武陵区、临澧县、澧县、石门县、鼎城区)
成都市(温江区、邛崃市、郫都区、大邑县、双流区、金堂县、都江堰市、简阳市、新津区、龙泉驿区、蒲江县、武侯区、彭州市、青白江区、青羊区、锦江区、新都区、金牛区、崇州市、成华区)
佳木斯市(向阳区、桦南县、前进区、抚远市、东风区、郊区、同江市、富锦市、桦川县、汤原县)
阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、乌什县、库车市、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、新和县、温宿县)
新余市(分宜县、渝水区)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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