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全国服务区域：
内蒙古自治区
呼和浩特市(托克托县、新城区、和林格尔县、武川县、回民区、赛罕区、清水河县、土默特左旗、玉泉区)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
山南市(浪卡子县、加查县、贡嘎县、错那市、桑日县、扎囊县、洛扎县、乃东区、曲松县、琼结县、隆子县、措美县)
西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城中区、湟源县、城北区、城西区、湟中区)
安康市(平利县、白河县、石泉县、镇坪县、宁陕县、旬阳市、汉阴县、汉滨区、岚皋县、紫阳县)
河池市(大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、凤山县、金城江区、天峨县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、东兰县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
岳阳市(岳阳县、汨罗市、君山区、平江县、云溪区、华容县、湘阴县、临湘市、岳阳楼区)
厦门市(思明区、翔安区、同安区、湖里区、集美区、海沧区)
果洛藏族自治州(班玛县、久治县、甘德县、达日县、玛多县、玛沁县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县、囊谦县、治多县)
三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、陕州区)
肇庆市(怀集县、鼎湖区、广宁县、四会市、德庆县、端州区、高要区、封开县)
阿克苏地区(柯坪县、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、库车市、拜城县、温宿县、新和县、乌什县)
郑州市(中牟县、二七区、上街区、金水区、巩义市、中原区、管城回族区、新密市、新郑市、登封市、惠济区、荥阳市)
绍兴市(上虞区、新昌县、柯桥区、诸暨市、嵊州市、越城区)
宣城市(郎溪县、泾县、旌德县、广德市、绩溪县、宣州区、宁国市)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、宣恩县、咸丰县、巴东县、建始县、恩施市、鹤峰县)
南平市(武夷山市、浦城县、政和县、建瓯市、光泽县、建阳区、邵武市、顺昌县、延平区、松溪县)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
丹东市(元宝区、凤城市、振兴区、东港市、振安区、宽甸满族自治县)
定西市(安定区、通渭县、岷县、陇西县、临洮县、漳县、渭源县)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
东莞市
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
黄冈市(团风县、麻城市、浠水县、蕲春县、武穴市、罗田县、英山县、红安县、黄梅县、黄州区)
本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县)
衡水市(武强县、冀州区、阜城县、安平县、桃城区、武邑县、饶阳县、深州市、故城县、枣强县、景县)
温州市(龙湾区、瑞安市、鹿城区、文成县、平阳县、永嘉县、洞头区、乐清市、瓯海区、泰顺县、龙港市、苍南县)
广西壮族自治区
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
新疆维吾尔自治区
荆州市(洪湖市、松滋市、沙市区、荆州区、江陵县、监利市、石首市、公安县)
长春市(双阳区、德惠市、宽城区、二道区、九台区、绿园区、公主岭市、朝阳区、南关区、榆树市、农安县)
德州市(齐河县、平原县、庆云县、乐陵市、临邑县、陵城区、夏津县、禹城市、德城区、宁津县、武城县)
锦州市(北镇市、黑山县、凌河区、义县、凌海市、古塔区、太和区)
楚雄彝族自治州(姚安县、双柏县、武定县、南华县、楚雄市、元谋县、大姚县、永仁县、牟定县、禄丰市)
六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)
张掖市(民乐县、高台县、临泽县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、瓮安县、长顺县、惠水县、贵定县、龙里县、罗甸县、平塘县、三都水族自治县、都匀市、独山县)
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、个旧市、建水县、元阳县、河口瑶族自治县、弥勒市、开远市、屏边苗族自治县、红河县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、蒙自市)
重庆市(长寿区、江津区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、黔江区、九龙坡区、巫山县、铜梁区、大渡口区、梁平区、大足区、荣昌区、渝中区、永川区、奉节县、北碚区、涪陵区、巴南区、巫溪县、渝北区、綦江区、忠县、潼南区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、城口县、南川区、丰都县、石柱土家族自治县、万州区、武隆区、璧山区、南岸区、江北区、合川区、开州区、沙坪坝区)
乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、丰镇市、兴和县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、化德县、商都县、察哈尔右翼中旗)
防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县)
遂宁市(射洪市、安居区、大英县、蓬溪县、船山区)
张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)
曲靖市(师宗县、会泽县、宣威市、富源县、麒麟区、沾益区、罗平县、马龙区、陆良县)
上饶市(铅山县、广丰区、余干县、信州区、弋阳县、德兴市、万年县、广信区、婺源县、横峰县、玉山县、鄱阳县)
海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
绵阳市(游仙区、梓潼县、盐亭县、平武县、江油市、三台县、涪城区、北川羌族自治县、安州区)
昆明市(盘龙区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、呈贡区、晋宁区、西山区、东川区、五华区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、富民县、宜良县、嵩明县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
泸州市(叙永县、纳溪区、江阳区、泸县、合江县、古蔺县、龙马潭区)
江门市(鹤山市、蓬江区、台山市、江海区、恩平市、新会区、开平市)
承德市(鹰手营子矿区、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区、隆化县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、宽城满族自治县、承德县、双滦区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
通化市(梅河口市、二道江区、东昌区、集安市、柳河县、通化县、辉南县)
四平市(铁东区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁西区)
马鞍山市(含山县、当涂县、雨山区、和县、博望区、花山区)
松原市(宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、润州区、京口区、扬中市)
常州市(金坛区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区、钟楼区)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
宝鸡市(眉县、太白县、岐山县、金台区、麟游县、陈仓区、陇县、扶风县、渭滨区、凤县、凤翔区、千阳县)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、保靖县、凤凰县、龙山县、吉首市、泸溪县、永顺县)
广州市(海珠区、天河区、花都区、黄埔区、越秀区、从化区、荔湾区、南沙区、番禺区、白云区、增城区)
齐齐哈尔市(克东县、拜泉县、富裕县、依安县、碾子山区、克山县、富拉尔基区、建华区、甘南县、龙沙区、龙江县、泰来县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、铁锋区)
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邯郸市(邱县、肥乡区、曲周县、鸡泽县、邯山区、峰峰矿区、馆陶县、临漳县、磁县、永年区、丛台区、成安县、武安市、大名县、魏县、复兴区、涉县、广平县)
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遵义市(赤水市、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、湄潭县、仁怀市、桐梓县、正安县、余庆县、凤冈县、习水县、红花岗区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、播州区)
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海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、兴海县、同德县)
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株洲市(芦淞区、攸县、渌口区、天元区、醴陵市、炎陵县、荷塘区、石峰区、茶陵县)
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潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
芜湖市(湾沚区、繁昌区、南陵县、无为市、弋江区、鸠江区、镜湖区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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