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大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

内蒙古自治区

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

南平市(松溪县、延平区、邵武市、建阳区、浦城县、光泽县、建瓯市、政和县、顺昌县、武夷山市)  临夏回族自治州(和政县、康乐县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、东乡族自治县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、马关县、文山市、广南县、富宁县、西畴县、丘北县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、玉树市、囊谦县、称多县、治多县)

三明市(尤溪县、永安市、清流县、建宁县、明溪县、宁化县、三元区、大田县、将乐县、泰宁县、沙县区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)  嘉峪关市

镇江市(扬中市、句容市、润州区、丹徒区、京口区、丹阳市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

那曲市(尼玛县、索县、巴青县、双湖县、申扎县、班戈县、聂荣县、安多县、色尼区、比如县、嘉黎县)

毕节市(大方县、纳雍县、黔西市、七星关区、金沙县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)

嘉兴市(南湖区、桐乡市、秀洲区、嘉善县、海宁市、平湖市、海盐县)

鹤岗市(兴山区、向阳区、兴安区、萝北县、东山区、工农区、绥滨县、南山区)

荆州市(沙市区、江陵县、荆州区、石首市、监利市、洪湖市、公安县、松滋市)

洛阳市(洛宁县、宜阳县、孟津区、老城区、汝阳县、瀍河回族区、偃师区、新安县、嵩县、洛龙区、栾川县、涧西区、伊川县、西工区)

益阳市(赫山区、资阳区、南县、安化县、沅江市、桃江县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

梧州市(蒙山县、藤县、万秀区、岑溪市、长洲区、苍梧县、龙圩区)

宁德市(古田县、蕉城区、福鼎市、福安市、屏南县、寿宁县、周宁县、霞浦县、柘荣县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、尼勒克县、霍城县、霍尔果斯市、伊宁市、昭苏县、新源县、奎屯市、巩留县)

儋州市

吉安市(永新县、遂川县、万安县、吉州区、井冈山市、新干县、安福县、吉水县、吉安县、峡江县、永丰县、泰和县、青原区)

福州市(仓山区、鼓楼区、长乐区、马尾区、连江县、永泰县、闽清县、晋安区、福清市、罗源县、闽侯县、台江区、平潭县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县、富蕴县、布尔津县、哈巴河县)

六安市(霍山县、霍邱县、舒城县、裕安区、金安区、叶集区、金寨县)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、淇县、鹤山区)

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海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

上饶市(信州区、横峰县、玉山县、广丰区、铅山县、广信区、德兴市、万年县、婺源县、余干县、弋阳县、鄱阳县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、屏边苗族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、弥勒市、泸西县、河口瑶族自治县、红河县、建水县、元阳县、绿春县、开远市)  西藏自治区

酒泉市(金塔县、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

香港特别行政区

锦州市(黑山县、北镇市、义县、太和区、凌海市、凌河区、古塔区)吕梁市(柳林县、交城县、中阳县、兴县、石楼县、离石区、汾阳市、临县、文水县、方山县、孝义市、交口县、岚县)

包头市(白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、石拐区、土默特右旗、青山区、东河区、固阳县)  承德市(兴隆县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、承德县、平泉市、隆化县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、双滦区)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

遵义市(仁怀市、绥阳县、余庆县、湄潭县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、凤冈县、赤水市、正安县)

德州市(宁津县、德城区、夏津县、乐陵市、临邑县、庆云县、平原县、禹城市、齐河县、陵城区、武城县)忻州市(繁峙县、河曲县、偏关县、岢岚县、五台县、静乐县、五寨县、定襄县、神池县、宁武县、保德县、原平市、代县、忻府区)

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东莞市

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、山海关区、北戴河区、抚宁区)

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　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。