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石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

芜湖市(无为市、弋江区、湾沚区、南陵县、鸠江区、繁昌区、镜湖区)

咸宁市(通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县)

滨州市(惠民县、沾化区、滨城区、邹平市、博兴县、阳信县、无棣县)  平凉市(泾川县、庄浪县、崇信县、静宁县、华亭市、灵台县、崆峒区)

深圳市(南山区、罗湖区、龙华区、宝安区、光明区、坪山区、盐田区、龙岗区、福田区)

林芝市(朗县、工布江达县、米林市、察隅县、波密县、墨脱县、巴宜区)

本溪市(本溪满族自治县、明山区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区)张家口市(赤城县、沽源县、桥东区、张北县、万全区、涿鹿县、宣化区、崇礼区、怀来县、下花园区、阳原县、蔚县、尚义县、康保县、桥西区、怀安县)

玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县、易门县、红塔区、峨山彝族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)  鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克前旗、达拉特旗、乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗)

济源市

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

龙岩市(新罗区、武平县、永定区、上杭县、漳平市、连城县、长汀县)

佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)

南宁市(宾阳县、青秀区、西乡塘区、江南区、上林县、邕宁区、横州市、马山县、良庆区、兴宁区、隆安县、武鸣区)

台州市(天台县、黄岩区、椒江区、三门县、临海市、玉环市、温岭市、仙居县、路桥区)

许昌市(建安区、鄢陵县、长葛市、襄城县、禹州市、魏都区)

宁德市(霞浦县、福安市、柘荣县、周宁县、蕉城区、古田县、寿宁县、福鼎市、屏南县)

黄山市(徽州区、休宁县、歙县、黟县、黄山区、祁门县、屯溪区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县)

来宾市(忻城县、合山市、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县)

扬州市(邗江区、仪征市、江都区、广陵区、宝应县、高邮市)

银川市(贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县、金凤区、兴庆区)

南平市(武夷山市、邵武市、松溪县、建瓯市、浦城县、政和县、光泽县、延平区、顺昌县、建阳区)

雅安市(雨城区、汉源县、荥经县、芦山县、天全县、宝兴县、名山区、石棉县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

葫芦岛市(绥中县、连山区、龙港区、兴城市、南票区、建昌县)

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中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

楚雄彝族自治州(武定县、元谋县、禄丰市、牟定县、南华县、楚雄市、大姚县、永仁县、双柏县、姚安县)

东营市(河口区、广饶县、东营区、利津县、垦利区)  乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、头屯河区、新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、沙依巴克区)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)

南通市(如东县、崇川区、通州区、如皋市、海安市、海门区、启东市)

河源市(和平县、龙川县、源城区、东源县、连平县、紫金县)镇江市(润州区、京口区、句容市、丹阳市、扬中市、丹徒区)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)  沈阳市(于洪区、浑南区、新民市、皇姑区、苏家屯区、铁西区、大东区、辽中区、和平区、沈河区、法库县、康平县、沈北新区)

百色市(田林县、右江区、凌云县、平果市、西林县、田东县、隆林各族自治县、乐业县、田阳区、靖西市、德保县、那坡县)

蚌埠市(龙子湖区、禹会区、蚌山区、怀远县、固镇县、五河县、淮上区)

吕梁市(汾阳市、兴县、中阳县、交口县、孝义市、临县、方山县、石楼县、岚县、离石区、文水县、柳林县、交城县)延安市(宝塔区、志丹县、黄陵县、安塞区、延长县、甘泉县、黄龙县、吴起县、宜川县、延川县、子长市、富县、洛川县)

梧州市(藤县、岑溪市、苍梧县、龙圩区、长洲区、万秀区、蒙山县)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、安图县、和龙市、珲春市、图们市、延吉市、汪清县)

榆林市(佳县、府谷县、吴堡县、子洲县、清涧县、绥德县、榆阳区、横山区、米脂县、神木市、靖边县、定边县)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县)

赣州市(于都县、全南县、崇义县、定南县、安远县、南康区、宁都县、信丰县、会昌县、石城县、龙南市、赣县区、章贡区、瑞金市、大余县、上犹县、寻乌县、兴国县)

西安市(高陵区、临潼区、雁塔区、蓝田县、阎良区、周至县、新城区、碑林区、未央区、长安区、莲湖区、鄠邑区、灞桥区)

厦门市(湖里区、翔安区、集美区、同安区、思明区、海沧区)

绥化市(兰西县、绥棱县、安达市、望奎县、肇东市、海伦市、庆安县、青冈县、明水县、北林区)

包头市(昆都仑区、青山区、石拐区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、九原区、白云鄂博矿区)

宣城市(泾县、宁国市、旌德县、郎溪县、广德市、绩溪县、宣州区)

朝阳市(建平县、朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、龙城区)

长沙市(天心区、浏阳市、望城区、开福区、宁乡市、岳麓区、长沙县、雨花区、芙蓉区)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、班玛县、玛沁县、甘德县、玛多县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、乡城县、炉霍县、九龙县、康定市、得荣县、石渠县、稻城县、甘孜县、白玉县、德格县、道孚县、色达县、丹巴县、泸定县、理塘县、新龙县、雅江县)

甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、玛曲县、卓尼县、夏河县、碌曲县、临潭县、迭部县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”