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连云港市(灌南县、东海县、海州区、连云区、灌云县、赣榆区)

重庆市(江北区、武隆区、万州区、渝北区、秀山土家族苗族自治县、合川区、九龙坡区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、南川区、江津区、垫江县、长寿区、綦江区、沙坪坝区、渝中区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、涪陵区、大足区、璧山区、石柱土家族自治县、巴南区、南岸区、大渡口区、铜梁区、黔江区、巫溪县、开州区、城口县、巫山县、北碚区、潼南区、奉节县、永川区、忠县、丰都县、云阳县)

梅州市(梅县区、梅江区、丰顺县、平远县、五华县、兴宁市、大埔县、蕉岭县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)  黄石市(黄石港区、西塞山区、阳新县、大冶市、下陆区、铁山区)

楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、禄丰市、牟定县、大姚县、永仁县、楚雄市、南华县、武定县、双柏县)

滨州市(惠民县、阳信县、沾化区、博兴县、滨城区、邹平市、无棣县)

汕头市(龙湖区、澄海区、潮阳区、金平区、南澳县、潮南区、濠江区)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)  三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、湖滨区、陕州区、灵宝市)

泰州市(泰兴市、兴化市、高港区、海陵区、姜堰区、靖江市)

包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、九原区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县)

阿里地区(噶尔县、改则县、革吉县、措勤县、札达县、日土县、普兰县)

十堰市(郧阳区、郧西县、茅箭区、竹山县、竹溪县、张湾区、房县、丹江口市)

温州市(泰顺县、乐清市、瓯海区、瑞安市、永嘉县、文成县、龙湾区、洞头区、平阳县、龙港市、鹿城区、苍南县)

百色市(德保县、田阳区、隆林各族自治县、那坡县、田林县、凌云县、西林县、平果市、右江区、靖西市、田东县、乐业县)

自贡市(沿滩区、富顺县、贡井区、大安区、荣县、自流井区)

平凉市(崇信县、庄浪县、华亭市、崆峒区、静宁县、泾川县、灵台县)

忻州市(定襄县、静乐县、五台县、岢岚县、偏关县、保德县、繁峙县、代县、五寨县、原平市、忻府区、宁武县、神池县、河曲县)

贵阳市(白云区、乌当区、修文县、南明区、云岩区、息烽县、清镇市、观山湖区、开阳县、花溪区)

云浮市(郁南县、罗定市、云安区、云城区、新兴县)

阳泉市(平定县、盂县、矿区、城区、郊区)

安庆市(宜秀区、太湖县、大观区、潜山市、桐城市、怀宁县、迎江区、望江县、宿松县、岳西县)

上海市(普陀区、青浦区、宝山区、静安区、松江区、金山区、浦东新区、长宁区、杨浦区、黄浦区、崇明区、奉贤区、徐汇区、嘉定区、闵行区、虹口区)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

锦州市(黑山县、太和区、凌海市、古塔区、北镇市、义县、凌河区)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、通山县、赤壁市、崇阳县、咸安区)

广元市(青川县、利州区、旺苍县、苍溪县、剑阁县、朝天区、昭化区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

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盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

朔州市(山阴县、怀仁市、右玉县、朔城区、应县、平鲁区)

湛江市(霞山区、麻章区、徐闻县、坡头区、吴川市、雷州市、遂溪县、赤坎区、廉江市)

绥化市(安达市、肇东市、望奎县、兰西县、海伦市、庆安县、北林区、绥棱县、明水县、青冈县)  深圳市(龙华区、福田区、光明区、罗湖区、盐田区、坪山区、龙岗区、南山区、宝安区)

南阳市(唐河县、镇平县、宛城区、内乡县、卧龙区、南召县、桐柏县、社旗县、方城县、西峡县、淅川县、邓州市、新野县)

西藏自治区

贵港市(港南区、港北区、桂平市、平南县、覃塘区)黔东南苗族侗族自治州(从江县、台江县、施秉县、三穗县、天柱县、岑巩县、榕江县、麻江县、锦屏县、凯里市、丹寨县、黎平县、雷山县、黄平县、剑河县、镇远县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、大英县、射洪市、安居区)  桂林市(荔浦市、平乐县、叠彩区、资源县、全州县、阳朔县、七星区、灵川县、象山区、龙胜各族自治县、临桂区、雁山区、灌阳县、兴安县、恭城瑶族自治县、永福县、秀峰区)

衡水市(冀州区、武邑县、饶阳县、枣强县、故城县、桃城区、安平县、深州市、阜城县、武强县、景县)

郴州市(桂阳县、苏仙区、汝城县、宜章县、临武县、安仁县、嘉禾县、北湖区、资兴市、桂东县、永兴县)

牡丹江市(海林市、林口县、绥芬河市、西安区、爱民区、宁安市、穆棱市、东宁市、阳明区、东安区)镇江市(丹徒区、润州区、扬中市、句容市、丹阳市、京口区)

龙岩市(武平县、长汀县、新罗区、漳平市、永定区、上杭县、连城县)

晋中市(左权县、平遥县、寿阳县、榆社县、和顺县、介休市、灵石县、太谷区、昔阳县、祁县、榆次区)

扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、江都区、广陵区、仪征市)

秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、卢龙县、海港区、山海关区、昌黎县、青龙满族自治县)

台州市(临海市、黄岩区、天台县、三门县、路桥区、椒江区、仙居县、玉环市、温岭市)

濮阳市(濮阳县、范县、清丰县、南乐县、华龙区、台前县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

宁波市(宁海县、江北区、鄞州区、象山县、慈溪市、余姚市、海曙区、奉化区、镇海区、北仑区)

双鸭山市(四方台区、尖山区、岭东区、宝清县、饶河县、宝山区、友谊县、集贤县)

安康市(镇坪县、汉阴县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、汉滨区、石泉县、平利县、岚皋县、白河县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)

临汾市(侯马市、襄汾县、蒲县、永和县、翼城县、乡宁县、隰县、尧都区、曲沃县、大宁县、吉县、浮山县、安泽县、霍州市、洪洞县、古县、汾西县)

三明市(泰宁县、永安市、尤溪县、清流县、宁化县、将乐县、沙县区、三元区、建宁县、大田县、明溪县)

驻马店市(正阳县、确山县、汝南县、平舆县、遂平县、驿城区、新蔡县、上蔡县、泌阳县、西平县)

延安市(富县、甘泉县、子长市、宝塔区、吴起县、安塞区、延川县、洛川县、延长县、志丹县、黄陵县、宜川县、黄龙县)

南通市(海门区、通州区、海安市、启东市、如皋市、崇川区、如东县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红