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衡阳市(石鼓区、常宁市、衡阳县、雁峰区、蒸湘区、衡南县、珠晖区、耒阳市、南岳区、衡山县、祁东县、衡东县)

宣城市(郎溪县、广德市、宣州区、旌德县、绩溪县、宁国市、泾县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、兴义市、贞丰县、晴隆县、普安县、安龙县、册亨县)

定西市(漳县、安定区、岷县、通渭县、临洮县、陇西县、渭源县)  温州市(文成县、苍南县、龙港市、瑞安市、永嘉县、乐清市、龙湾区、平阳县、鹿城区、瓯海区、泰顺县、洞头区)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城北区、城中区、湟中区、城西区、城东区)

新余市(分宜县、渝水区)

镇江市(句容市、扬中市、京口区、丹阳市、丹徒区、润州区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)  武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

西藏自治区

安康市(镇坪县、宁陕县、白河县、汉滨区、平利县、岚皋县、石泉县、紫阳县、汉阴县、旬阳市)

昭通市(盐津县、永善县、大关县、彝良县、镇雄县、鲁甸县、水富市、绥江县、威信县、昭阳区、巧家县)

平顶山市(卫东区、石龙区、新华区、汝州市、鲁山县、叶县、郏县、湛河区、舞钢市、宝丰县)

鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、淇县、浚县)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、电白区、茂南区)

泰安市(宁阳县、东平县、新泰市、泰山区、肥城市、岱岳区)

泸州市(合江县、泸县、江阳区、叙永县、龙马潭区、古蔺县、纳溪区)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

咸宁市(咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通城县、崇阳县、通山县)

雅安市(宝兴县、雨城区、荥经县、芦山县、天全县、汉源县、名山区、石棉县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区)

天津市(河北区、武清区、宁河区、东丽区、红桥区、宝坻区、北辰区、河西区、河东区、蓟州区、滨海新区、津南区、西青区、和平区、静海区、南开区)

南平市(建瓯市、顺昌县、政和县、浦城县、建阳区、邵武市、延平区、松溪县、武夷山市、光泽县)

济宁市(嘉祥县、汶上县、兖州区、泗水县、任城区、曲阜市、微山县、邹城市、金乡县、鱼台县、梁山县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、乌兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市)

桂林市(叠彩区、全州县、七星区、兴安县、灌阳县、秀峰区、平乐县、雁山区、阳朔县、灵川县、象山区、龙胜各族自治县、资源县、临桂区、荔浦市、永福县、恭城瑶族自治县)

无锡市(滨湖区、梁溪区、宜兴市、惠山区、新吴区、江阴市、锡山区)

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德州市(乐陵市、临邑县、德城区、庆云县、武城县、禹城市、平原县、宁津县、齐河县、夏津县、陵城区)

张掖市(山丹县、民乐县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县)

那曲市(双湖县、索县、巴青县、比如县、色尼区、聂荣县、嘉黎县、尼玛县、安多县、班戈县、申扎县)

抚顺市(新抚区、望花区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、清原满族自治县、抚顺县)  包头市(白云鄂博矿区、东河区、石拐区、青山区、土默特右旗、昆都仑区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)

阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)商丘市(睢阳区、柘城县、夏邑县、永城市、睢县、民权县、梁园区、虞城县、宁陵县)

唐山市(路南区、滦州市、丰南区、乐亭县、滦南县、路北区、曹妃甸区、迁西县、古冶区、玉田县、丰润区、开平区、迁安市、遵化市)  河源市(源城区、龙川县、紫金县、东源县、连平县、和平县)

白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、大安市、洮南市)

通化市(梅河口市、二道江区、柳河县、东昌区、辉南县、通化县、集安市)

黄冈市(蕲春县、黄梅县、英山县、武穴市、浠水县、罗田县、红安县、黄州区、麻城市、团风县)济源市

黑河市(逊克县、北安市、五大连池市、嫩江市、爱辉区、孙吴县)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区)

黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区)

武汉市(蔡甸区、洪山区、江夏区、江汉区、武昌区、青山区、硚口区、新洲区、汉南区、黄陂区、东西湖区、江岸区、汉阳区)

西安市(新城区、未央区、周至县、长安区、碑林区、莲湖区、临潼区、蓝田县、高陵区、鄠邑区、阎良区、雁塔区、灞桥区)

朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、建平县、北票市、双塔区)

阿里地区(改则县、札达县、日土县、措勤县、革吉县、普兰县、噶尔县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、玉树市、杂多县、囊谦县、称多县)

太原市(杏花岭区、尖草坪区、古交市、万柏林区、清徐县、娄烦县、小店区、阳曲县、晋源区、迎泽区)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、淮上区、五河县、固镇县、禹会区、蚌山区)

襄阳市(谷城县、襄州区、保康县、老河口市、南漳县、樊城区、枣阳市、襄城区、宜城市)

汕头市(金平区、澄海区、濠江区、潮南区、南澳县、龙湖区、潮阳区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、昭苏县、霍城县、巩留县、尼勒克县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁县、伊宁市)

遵义市(汇川区、正安县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、桐梓县、余庆县、湄潭县、红花岗区、凤冈县、赤水市、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。