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阿克苏地区(拜城县、库车市、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、沙雅县、温宿县、柯坪县、新和县)

太原市(晋源区、阳曲县、迎泽区、小店区、清徐县、杏花岭区、尖草坪区、娄烦县、万柏林区、古交市)

五指山市(乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、屯昌县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县、琼海市、澄迈县、定安县、东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市)

庆阳市(庆城县、西峰区、正宁县、华池县、环县、镇原县、合水县、宁县)  河池市(东兰县、宜州区、金城江区、凤山县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县)

贵港市(港南区、桂平市、平南县、港北区、覃塘区)

新乡市(封丘县、牧野区、新乡县、长垣市、原阳县、卫辉市、获嘉县、凤泉区、延津县、红旗区、辉县市、卫滨区)

攀枝花市(东区、米易县、西区、盐边县、仁和区)

长春市(德惠市、宽城区、南关区、公主岭市、二道区、绿园区、榆树市、朝阳区、双阳区、九台区、农安县)  营口市(老边区、站前区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市)

泉州市(金门县、南安市、洛江区、德化县、永春县、石狮市、鲤城区、丰泽区、晋江市、惠安县、泉港区、安溪县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、喜德县、雷波县、甘洛县、德昌县、普格县、金阳县、美姑县、冕宁县、昭觉县、会东县、宁南县、越西县、盐源县、会理市、西昌市、布拖县)

晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、城区、沁水县、高平市)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、五河县、蚌山区、禹会区、淮上区、怀远县)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)

秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、卢龙县、抚宁区、北戴河区)

吕梁市(石楼县、方山县、汾阳市、兴县、岚县、临县、交城县、中阳县、柳林县、文水县、交口县、孝义市、离石区)

盐城市(滨海县、建湖县、亭湖区、东台市、大丰区、射阳县、响水县、阜宁县、盐都区)

韶关市(始兴县、乳源瑶族自治县、南雄市、乐昌市、曲江区、新丰县、翁源县、武江区、浈江区、仁化县)

来宾市(兴宾区、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、延吉市、安图县、图们市、和龙市、汪清县、珲春市、敦化市)

西藏自治区

青岛市(城阳区、即墨区、崂山区、市南区、黄岛区、胶州市、市北区、平度市、莱西市、李沧区)

临汾市(隰县、安泽县、古县、洪洞县、霍州市、永和县、曲沃县、汾西县、吉县、襄汾县、翼城县、浮山县、尧都区、蒲县、侯马市、大宁县、乡宁县)

广西壮族自治区

东营市(利津县、垦利区、河口区、广饶县、东营区)

黄冈市(浠水县、武穴市、团风县、蕲春县、黄梅县、英山县、麻城市、红安县、黄州区、罗田县)

惠州市(博罗县、惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

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儋州市

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、杂多县、玉树市、治多县、曲麻莱县)

宁波市(宁海县、奉化区、余姚市、鄞州区、北仑区、江北区、海曙区、镇海区、象山县、慈溪市)

保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县、隆阳区)  宁夏回族自治区

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

定西市(临洮县、岷县、通渭县、陇西县、安定区、渭源县、漳县)

周口市(太康县、扶沟县、商水县、淮阳区、项城市、沈丘县、川汇区、西华县、郸城县、鹿邑县)南阳市(内乡县、淅川县、方城县、桐柏县、南召县、卧龙区、宛城区、新野县、唐河县、镇平县、社旗县、西峡县、邓州市)

忻州市(忻府区、繁峙县、静乐县、河曲县、保德县、神池县、定襄县、原平市、岢岚县、代县、宁武县、五台县、偏关县、五寨县)  石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

聊城市(阳谷县、茌平区、临清市、冠县、东阿县、高唐县、莘县、东昌府区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

九江市(湖口县、都昌县、修水县、彭泽县、德安县、柴桑区、庐山市、浔阳区、共青城市、濂溪区、武宁县、永修县、瑞昌市)临沂市(兰陵县、兰山区、沂水县、莒南县、临沭县、平邑县、蒙阴县、沂南县、郯城县、费县、河东区、罗庄区)

永州市(新田县、江华瑶族自治县、宁远县、蓝山县、东安县、祁阳市、冷水滩区、道县、零陵区、双牌县、江永县)

曲靖市(会泽县、陆良县、宣威市、麒麟区、师宗县、罗平县、富源县、马龙区、沾益区)

天水市(麦积区、清水县、武山县、张家川回族自治县、秦州区、秦安县、甘谷县)

文山壮族苗族自治州(广南县、马关县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、西畴县、丘北县、文山市)

黄山市(黟县、祁门县、歙县、休宁县、屯溪区、黄山区、徽州区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

枣庄市(市中区、山亭区、滕州市、峄城区、薛城区、台儿庄区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、大方县、黔西市、金沙县、七星关区、赫章县、织金县)

商洛市(镇安县、山阳县、丹凤县、洛南县、柞水县、商州区、商南县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县)

洛阳市(汝阳县、宜阳县、新安县、涧西区、瀍河回族区、伊川县、洛宁县、老城区、嵩县、洛龙区、偃师区、栾川县、西工区、孟津区)

安康市(旬阳市、镇坪县、平利县、岚皋县、石泉县、白河县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、宁陕县)

牡丹江市(林口县、西安区、东宁市、爱民区、阳明区、绥芬河市、宁安市、穆棱市、东安区、海林市)

邢台市(广宗县、新河县、巨鹿县、宁晋县、襄都区、南宫市、南和区、信都区、内丘县、威县、临城县、任泽区、临西县、柏乡县、平乡县、清河县、隆尧县、沙河市)

抚州市(资溪县、金溪县、乐安县、东乡区、临川区、南城县、崇仁县、广昌县、宜黄县、黎川县、南丰县)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、靖宇县、抚松县)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。