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双鸭山市(饶河县、集贤县、友谊县、尖山区、宝山区、四方台区、岭东区、宝清县)

赤峰市(宁城县、元宝山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、红山区、敖汉旗、松山区、翁牛特旗、巴林右旗、克什克腾旗、喀喇沁旗)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)  西藏自治区

临汾市(永和县、安泽县、襄汾县、侯马市、乡宁县、曲沃县、吉县、古县、尧都区、汾西县、大宁县、蒲县、洪洞县、翼城县、浮山县、隰县、霍州市)

石家庄市(平山县、无极县、鹿泉区、赵县、行唐县、深泽县、灵寿县、新乐市、栾城区、新华区、元氏县、藁城区、晋州市、高邑县、井陉矿区、井陉县、长安区、正定县、赞皇县、桥西区、裕华区、辛集市)

韶关市(浈江区、乳源瑶族自治县、仁化县、新丰县、乐昌市、南雄市、翁源县、曲江区、武江区、始兴县)

黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区)  西安市(未央区、新城区、灞桥区、莲湖区、阎良区、鄠邑区、高陵区、蓝田县、雁塔区、临潼区、周至县、长安区、碑林区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、保靖县、古丈县、龙山县、吉首市、花垣县、永顺县、凤凰县)

澳门特别行政区

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

阜新市(海州区、清河门区、新邱区、太平区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县)

承德市(鹰手营子矿区、双滦区、承德县、宽城满族自治县、平泉市、滦平县、双桥区、隆化县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县)

宣城市(旌德县、宣州区、绩溪县、宁国市、广德市、郎溪县、泾县)

陇南市(礼县、成县、西和县、徽县、武都区、文县、宕昌县、康县、两当县)

许昌市(鄢陵县、建安区、禹州市、襄城县、魏都区、长葛市)

安顺市(西秀区、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县、涵江区)

和田地区(洛浦县、于田县、墨玉县、和田县、策勒县、和田市、民丰县、皮山县)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

广西壮族自治区

清远市(英德市、阳山县、清城区、连州市、清新区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

黑河市(五大连池市、逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县)

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四平市(双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁东区、铁西区)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、陵川县、泽州县、高平市)

汕头市(濠江区、潮南区、金平区、龙湖区、澄海区、潮阳区、南澳县)

本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区)  红河哈尼族彝族自治州(建水县、红河县、个旧市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、开远市、绿春县、蒙自市、弥勒市、元阳县)

沧州市(吴桥县、河间市、肃宁县、新华区、泊头市、孟村回族自治县、任丘市、南皮县、海兴县、运河区、沧县、东光县、献县、盐山县、黄骅市、青县)

榆林市(神木市、子洲县、米脂县、佳县、靖边县、府谷县、绥德县、横山区、吴堡县、榆阳区、定边县、清涧县)

南京市(雨花台区、浦口区、栖霞区、秦淮区、高淳区、玄武区、六合区、鼓楼区、建邺区、溧水区、江宁区)桂林市(灵川县、恭城瑶族自治县、雁山区、荔浦市、阳朔县、七星区、临桂区、秀峰区、资源县、兴安县、叠彩区、象山区、永福县、龙胜各族自治县、灌阳县、平乐县、全州县)

邵阳市(双清区、邵东市、邵阳县、新宁县、新邵县、北塔区、隆回县、大祥区、绥宁县、洞口县、城步苗族自治县、武冈市)  黔南布依族苗族自治州(福泉市、罗甸县、瓮安县、独山县、龙里县、都匀市、惠水县、三都水族自治县、荔波县、长顺县、平塘县、贵定县)

梅州市(丰顺县、五华县、大埔县、蕉岭县、兴宁市、平远县、梅县区、梅江区)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

襄阳市(宜城市、南漳县、老河口市、保康县、襄城区、襄州区、枣阳市、樊城区、谷城县)阿克苏地区(沙雅县、乌什县、库车市、柯坪县、拜城县、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、温宿县)

南通市(通州区、启东市、海安市、如东县、崇川区、如皋市、海门区)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、多伦县、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、镶黄旗、二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、天峻县、乌兰县、格尔木市、都兰县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、船山区、安居区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

巴中市(巴州区、南江县、通江县、平昌县、恩阳区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、和静县、且末县、博湖县、若羌县)

吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县)

宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、萧县、灵璧县)

西宁市(湟中区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城西区、城北区)

山南市(琼结县、加查县、扎囊县、隆子县、曲松县、洛扎县、乃东区、浪卡子县、措美县、贡嘎县、错那市、桑日县)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、银州区、开原市、昌图县、清河区、西丰县)

唐山市(滦州市、开平区、丰润区、曹妃甸区、古冶区、路南区、丰南区、乐亭县、迁安市、迁西县、滦南县、玉田县、遵化市、路北区)

黄冈市(黄州区、武穴市、英山县、罗田县、浠水县、团风县、蕲春县、红安县、麻城市、黄梅县)

邢台市(南和区、巨鹿县、威县、临西县、襄都区、信都区、沙河市、柏乡县、任泽区、内丘县、平乡县、南宫市、广宗县、清河县、新河县、宁晋县、隆尧县、临城县)

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨(化名)跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多的储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一个小时内，超10位银行客户经理前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%，2年期利率为2.2%，3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

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