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全国服务区域：
三明市(沙县区、建宁县、永安市、宁化县、清流县、将乐县、泰宁县、明溪县、尤溪县、三元区、大田县)
自贡市(富顺县、大安区、沿滩区、自流井区、荣县、贡井区)
上海市(徐汇区、虹口区、青浦区、金山区、黄浦区、松江区、长宁区、静安区、普陀区、闵行区、崇明区、杨浦区、宝山区、浦东新区、嘉定区、奉贤区)
新乡市(辉县市、获嘉县、牧野区、红旗区、延津县、原阳县、新乡县、卫辉市、长垣市、卫滨区、凤泉区、封丘县)
扬州市(高邮市、宝应县、广陵区、江都区、仪征市、邗江区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
大连市(瓦房店市、金州区、甘井子区、沙河口区、普兰店区、庄河市、旅顺口区、中山区、长海县、西岗区)
淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)
宜春市(袁州区、上高县、万载县、铜鼓县、靖安县、奉新县、樟树市、宜丰县、丰城市、高安市)
阜阳市(颍州区、颍东区、界首市、临泉县、颍泉区、太和县、颍上县、阜南县)
福州市(台江区、仓山区、马尾区、闽清县、闽侯县、平潭县、晋安区、连江县、罗源县、鼓楼区、永泰县、福清市、长乐区)
深圳市(福田区、光明区、宝安区、坪山区、南山区、龙岗区、盐田区、罗湖区、龙华区)
海东市(乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)
南宁市(西乡塘区、上林县、良庆区、武鸣区、邕宁区、青秀区、马山县、宾阳县、隆安县、江南区、横州市、兴宁区)
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
焦作市(马村区、博爱县、修武县、中站区、沁阳市、孟州市、温县、解放区、山阳区、武陟县)
运城市(永济市、河津市、平陆县、绛县、芮城县、万荣县、垣曲县、闻喜县、新绛县、稷山县、夏县、临猗县、盐湖区)
温州市(乐清市、苍南县、瑞安市、龙港市、鹿城区、永嘉县、瓯海区、平阳县、洞头区、文成县、泰顺县、龙湾区)
新余市(渝水区、分宜县)
晋城市(沁水县、城区、阳城县、泽州县、高平市、陵川县)
陇南市(宕昌县、成县、武都区、徽县、文县、两当县、康县、西和县、礼县)
咸阳市(旬邑县、泾阳县、渭城区、武功县、兴平市、三原县、淳化县、杨陵区、礼泉县、彬州市、乾县、秦都区、永寿县、长武县)
张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、甘州区、临泽县)
柳州市(柳北区、鹿寨县、鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、融安县、柳南区、柳江区、柳城县)
乌鲁木齐市(达坂城区、头屯河区、米东区、新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、天山区)
新疆维吾尔自治区
湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区、德清县)
攀枝花市(盐边县、西区、米易县、仁和区、东区)
玉林市(兴业县、博白县、容县、玉州区、北流市、陆川县、福绵区)
葫芦岛市(绥中县、连山区、龙港区、兴城市、建昌县、南票区)
南京市(鼓楼区、六合区、雨花台区、秦淮区、溧水区、玄武区、建邺区、江宁区、高淳区、浦口区、栖霞区)
宿州市(砀山县、埇桥区、萧县、泗县、灵璧县)
周口市(郸城县、商水县、西华县、鹿邑县、川汇区、淮阳区、沈丘县、扶沟县、太康县、项城市)
怀化市(会同县、鹤城区、新晃侗族自治县、中方县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、洪江市、沅陵县)
镇江市(扬中市、京口区、丹阳市、句容市、润州区、丹徒区)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
呼和浩特市(赛罕区、回民区、武川县、和林格尔县、新城区、清水河县、玉泉区、土默特左旗、托克托县)
三沙市(西沙区、南沙区)
武汉市(硚口区、汉南区、江夏区、青山区、汉阳区、江汉区、武昌区、蔡甸区、江岸区、新洲区、东西湖区、黄陂区、洪山区)
青岛市(胶州市、平度市、黄岛区、市北区、李沧区、莱西市、即墨区、崂山区、市南区、城阳区)
随州市(随县、广水市、曾都区)
南阳市(唐河县、邓州市、西峡县、宛城区、方城县、镇平县、桐柏县、南召县、内乡县、新野县、淅川县、卧龙区、社旗县)
松原市(乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
郴州市(永兴县、嘉禾县、苏仙区、汝城县、宜章县、临武县、北湖区、桂东县、桂阳县、资兴市、安仁县)
唐山市(古冶区、曹妃甸区、路南区、丰南区、玉田县、迁西县、路北区、丰润区、乐亭县、开平区、遵化市、滦州市、迁安市、滦南县)
玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、称多县、治多县)
遂宁市(蓬溪县、大英县、船山区、安居区、射洪市)
济宁市(汶上县、邹城市、梁山县、嘉祥县、兖州区、曲阜市、鱼台县、任城区、金乡县、泗水县、微山县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
滨州市(博兴县、滨城区、邹平市、无棣县、惠民县、沾化区、阳信县)
荆门市(京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县)
江门市(鹤山市、蓬江区、恩平市、开平市、台山市、江海区、新会区)
安庆市(望江县、宜秀区、宿松县、太湖县、桐城市、大观区、迎江区、潜山市、怀宁县、岳西县)
林芝市(察隅县、墨脱县、工布江达县、巴宜区、波密县、朗县、米林市)
荆州市(石首市、公安县、松滋市、江陵县、沙市区、监利市、荆州区、洪湖市)
钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)
亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、利通区、红寺堡区)
崇左市(凭祥市、龙州县、天等县、江州区、大新县、扶绥县、宁明县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、二连浩特市、正蓝旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗)
广安市(岳池县、前锋区、华蓥市、武胜县、广安区、邻水县)
忻州市(岢岚县、宁武县、保德县、定襄县、静乐县、繁峙县、代县、河曲县、偏关县、神池县、五寨县、原平市、五台县、忻府区)
孝感市(汉川市、云梦县、大悟县、应城市、孝昌县、安陆市、孝南区)
保山市(腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县、隆阳区)
昌都市(类乌齐县、贡觉县、卡若区、江达县、察雅县、八宿县、丁青县、洛隆县、左贡县、边坝县、芒康县)
娄底市(娄星区、新化县、涟源市、冷水江市、双峰县)
十堰市(郧阳区、竹山县、张湾区、丹江口市、房县、竹溪县、茅箭区、郧西县)
毕节市(纳雍县、七星关区、赫章县、大方县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县)
阜新市(太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、海州区、清河门区)
河源市(龙川县、连平县、东源县、源城区、和平县、紫金县)
吕梁市(汾阳市、中阳县、交口县、文水县、石楼县、兴县、离石区、临县、孝义市、交城县、柳林县、方山县、岚县)
日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)
百色市(德保县、靖西市、平果市、乐业县、隆林各族自治县、田阳区、田东县、田林县、右江区、凌云县、西林县、那坡县)
贵港市(桂平市、港南区、港北区、覃塘区、平南县)
和田地区(策勒县、和田县、皮山县、和田市、洛浦县、民丰县、墨玉县、于田县)
商丘市(柘城县、永城市、夏邑县、虞城县、民权县、宁陵县、睢阳区、睢县、梁园区)
信阳市(罗山县、新县、固始县、平桥区、光山县、浉河区、息县、商城县、潢川县、淮滨县)
河池市(南丹县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、宜州区、金城江区、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、天峨县)
本溪市(平山区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区)
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吉安市(青原区、峡江县、吉州区、井冈山市、吉安县、永丰县、新干县、万安县、吉水县、安福县、永新县、泰和县、遂川县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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