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衡阳市(常宁市、雁峰区、石鼓区、南岳区、衡东县、蒸湘区、耒阳市、珠晖区、衡山县、衡阳县、衡南县、祁东县)
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
无锡市(新吴区、锡山区、江阴市、梁溪区、滨湖区、惠山区、宜兴市)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
吉林市(舒兰市、龙潭区、蛟河市、桦甸市、船营区、昌邑区、永吉县、丰满区、磐石市)
成都市(成华区、青羊区、郫都区、蒲江县、简阳市、锦江区、双流区、新津区、武侯区、彭州市、新都区、青白江区、都江堰市、温江区、邛崃市、金堂县、崇州市、大邑县、龙泉驿区、金牛区)
香港特别行政区
三明市(清流县、建宁县、宁化县、尤溪县、永安市、明溪县、三元区、大田县、将乐县、泰宁县、沙县区)
株洲市(渌口区、茶陵县、石峰区、天元区、炎陵县、荷塘区、芦淞区、醴陵市、攸县)
德州市(庆云县、德城区、陵城区、齐河县、临邑县、乐陵市、武城县、禹城市、宁津县、平原县、夏津县)
榆林市(绥德县、定边县、府谷县、横山区、子洲县、清涧县、神木市、靖边县、榆阳区、佳县、吴堡县、米脂县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
牡丹江市(绥芬河市、阳明区、海林市、西安区、东宁市、林口县、东安区、宁安市、穆棱市、爱民区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
贵阳市(南明区、云岩区、花溪区、观山湖区、乌当区、息烽县、白云区、开阳县、修文县、清镇市)
阿里地区(改则县、札达县、革吉县、措勤县、日土县、普兰县、噶尔县)
徐州市(邳州市、睢宁县、丰县、泉山区、新沂市、鼓楼区、沛县、云龙区、贾汪区、铜山区)
十堰市(竹溪县、丹江口市、房县、郧西县、竹山县、张湾区、郧阳区、茅箭区)
云浮市(新兴县、郁南县、云安区、罗定市、云城区)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
临汾市(安泽县、吉县、曲沃县、古县、汾西县、永和县、蒲县、霍州市、尧都区、大宁县、洪洞县、隰县、浮山县、侯马市、乡宁县、翼城县、襄汾县)
来宾市(武宣县、忻城县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、象州县)
信阳市(光山县、息县、浉河区、商城县、平桥区、罗山县、淮滨县、潢川县、新县、固始县)
临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区)
毕节市(金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区、大方县、织金县、纳雍县、赫章县)
日喀则市(江孜县、康马县、定日县、拉孜县、聂拉木县、南木林县、岗巴县、仲巴县、吉隆县、谢通门县、桑珠孜区、萨嘎县、亚东县、白朗县、昂仁县、定结县、萨迦县、仁布县)
拉萨市(尼木县、林周县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、城关区、达孜区、当雄县)
阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、拜城县、温宿县、新和县、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、库车市)
许昌市(长葛市、襄城县、鄢陵县、建安区、魏都区、禹州市)
齐齐哈尔市(拜泉县、铁锋区、富裕县、甘南县、泰来县、碾子山区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、建华区、富拉尔基区、克东县、克山县、龙江县、依安县、龙沙区、讷河市)
衢州市(柯城区、衢江区、龙游县、江山市、常山县、开化县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、丘北县、富宁县、砚山县、广南县、文山市、西畴县)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
宜昌市(点军区、五峰土家族自治县、伍家岗区、兴山县、猇亭区、远安县、当阳市、秭归县、夷陵区、宜都市、长阳土家族自治县、西陵区、枝江市)
上饶市(广丰区、余干县、铅山县、横峰县、婺源县、广信区、德兴市、万年县、玉山县、弋阳县、鄱阳县、信州区)
凉山彝族自治州(甘洛县、金阳县、西昌市、昭觉县、盐源县、越西县、普格县、会东县、德昌县、木里藏族自治县、宁南县、美姑县、布拖县、会理市、冕宁县、喜德县、雷波县)
杭州市(西湖区、余杭区、拱墅区、富阳区、滨江区、临安区、钱塘区、临平区、建德市、上城区、萧山区、桐庐县、淳安县)
郑州市(上街区、新郑市、二七区、巩义市、登封市、中牟县、惠济区、金水区、管城回族区、荥阳市、新密市、中原区)
潍坊市(坊子区、奎文区、诸城市、昌邑市、寒亭区、寿光市、昌乐县、高密市、青州市、潍城区、临朐县、安丘市)
盐城市(东台市、亭湖区、射阳县、盐都区、建湖县、大丰区、滨海县、阜宁县、响水县)
黑河市(五大连池市、逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市、爱辉区)
赤峰市(红山区、巴林右旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、林西县、巴林左旗、宁城县、翁牛特旗、敖汉旗、元宝山区、松山区、阿鲁科尔沁旗)
金华市(永康市、金东区、磐安县、婺城区、武义县、兰溪市、义乌市、浦江县、东阳市)
绥化市(绥棱县、兰西县、明水县、庆安县、肇东市、北林区、青冈县、海伦市、安达市、望奎县)
酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、金塔县)
娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、涟源市、双峰县)
柳州市(鹿寨县、鱼峰区、柳江区、城中区、融安县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、柳城县、柳北区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
白城市(洮北区、大安市、通榆县、镇赉县、洮南市)
滁州市(全椒县、来安县、南谯区、琅琊区、明光市、凤阳县、定远县、天长市)
塔城地区(额敏县、沙湾市、塔城市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、恩施市、鹤峰县、宣恩县、利川市、咸丰县、建始县)
那曲市(色尼区、聂荣县、尼玛县、嘉黎县、比如县、申扎县、安多县、巴青县、双湖县、班戈县、索县)
宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区)
黄冈市(团风县、武穴市、浠水县、黄州区、罗田县、英山县、黄梅县、麻城市、红安县、蕲春县)
荆州市(松滋市、江陵县、监利市、沙市区、石首市、公安县、洪湖市、荆州区)
长治市(长子县、屯留区、平顺县、上党区、潞城区、壶关县、黎城县、潞州区、襄垣县、武乡县、沁源县、沁县)
宁波市(余姚市、北仑区、鄞州区、镇海区、海曙区、奉化区、象山县、慈溪市、江北区、宁海县)
安阳市(内黄县、滑县、林州市、安阳县、北关区、文峰区、龙安区、殷都区、汤阴县)
澳门特别行政区
张掖市(高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、山丹县)
池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)
三门峡市(义马市、灵宝市、湖滨区、渑池县、卢氏县、陕州区)
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忻州市(五台县、繁峙县、代县、忻府区、偏关县、保德县、原平市、岢岚县、定襄县、静乐县、五寨县、神池县、宁武县、河曲县)
温州市(龙湾区、鹿城区、瓯海区、永嘉县、瑞安市、泰顺县、龙港市、平阳县、苍南县、文成县、乐清市、洞头区)
眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、丹棱县、彭山区、东坡区)
铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)
江门市(蓬江区、台山市、新会区、江海区、鹤山市、恩平市、开平市)
攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)
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大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县、南涧彝族自治县、鹤庆县、永平县、剑川县、洱源县、祥云县、宾川县、云龙县、大理市)
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莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、荔城区、涵江区)
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宜春市(万载县、宜丰县、铜鼓县、靖安县、上高县、丰城市、高安市、奉新县、樟树市、袁州区)
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晋中市(榆社县、昔阳县、介休市、太谷区、左权县、灵石县、榆次区、祁县、寿阳县、和顺县、平遥县)
巴中市(南江县、通江县、恩阳区、平昌县、巴州区)
阜阳市(颍州区、颍泉区、临泉县、阜南县、颍东区、太和县、界首市、颍上县)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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