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长沙市(岳麓区、开福区、浏阳市、望城区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、长沙县、天心区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、元宝区、凤城市、振安区、振兴区)

广州市(番禺区、黄埔区、花都区、荔湾区、越秀区、天河区、海珠区、增城区、白云区、从化区、南沙区)  淄博市(周村区、张店区、淄川区、高青县、桓台县、临淄区、博山区、沂源县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍尔果斯市、新源县、尼勒克县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁市、特克斯县、奎屯市、霍城县)

武汉市(江岸区、江夏区、蔡甸区、东西湖区、硚口区、青山区、江汉区、黄陂区、洪山区、汉南区、汉阳区、新洲区、武昌区)

青岛市(莱西市、李沧区、市北区、崂山区、黄岛区、胶州市、平度市、即墨区、城阳区、市南区)河源市(龙川县、和平县、源城区、东源县、紫金县、连平县)

庆阳市(环县、宁县、庆城县、镇原县、华池县、西峰区、合水县、正宁县)  泉州市(安溪县、石狮市、金门县、洛江区、德化县、丰泽区、永春县、南安市、鲤城区、泉港区、晋江市、惠安县)

嘉峪关市

晋城市(阳城县、高平市、沁水县、陵川县、泽州县、城区)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)

漳州市(芗城区、长泰区、华安县、诏安县、平和县、云霄县、南靖县、东山县、龙文区、漳浦县、龙海区)

广元市(剑阁县、旺苍县、昭化区、青川县、苍溪县、朝天区、利州区)

牡丹江市(阳明区、穆棱市、林口县、西安区、绥芬河市、海林市、东宁市、爱民区、东安区、宁安市)

廊坊市(霸州市、永清县、香河县、固安县、安次区、大城县、广阳区、文安县、三河市、大厂回族自治县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

新乡市(凤泉区、卫滨区、卫辉市、红旗区、长垣市、原阳县、牧野区、封丘县、新乡县、辉县市、延津县、获嘉县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、淮上区、五河县、蚌山区、龙子湖区、禹会区)

成都市(温江区、简阳市、青羊区、蒲江县、彭州市、青白江区、金牛区、武侯区、都江堰市、龙泉驿区、双流区、新都区、郫都区、金堂县、邛崃市、锦江区、大邑县、成华区、新津区、崇州市)

临沧市(云县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县)

黑河市(逊克县、五大连池市、嫩江市、孙吴县、爱辉区、北安市)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

株洲市(攸县、醴陵市、石峰区、炎陵县、天元区、芦淞区、荷塘区、渌口区、茶陵县)

毕节市(赫章县、织金县、金沙县、纳雍县、七星关区、大方县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县)

乐山市(峨眉山市、五通桥区、沐川县、马边彝族自治县、金口河区、夹江县、犍为县、市中区、沙湾区、峨边彝族自治县、井研县)

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宁波市(江北区、余姚市、奉化区、镇海区、海曙区、象山县、宁海县、慈溪市、鄞州区、北仑区)

汉中市(留坝县、汉台区、城固县、佛坪县、宁强县、洋县、西乡县、略阳县、南郑区、镇巴县、勉县)

长春市(榆树市、农安县、绿园区、二道区、南关区、宽城区、九台区、公主岭市、德惠市、朝阳区、双阳区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)  衡水市(安平县、深州市、阜城县、枣强县、景县、饶阳县、冀州区、故城县、桃城区、武强县、武邑县)

铜仁市(江口县、石阡县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、万山区)

商洛市(商南县、商州区、镇安县、洛南县、柞水县、山阳县、丹凤县)

阿里地区(札达县、普兰县、日土县、措勤县、噶尔县、改则县、革吉县)莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、仙游县、涵江区)

岳阳市(岳阳县、汨罗市、平江县、岳阳楼区、临湘市、湘阴县、君山区、华容县、云溪区)  邯郸市(邱县、馆陶县、肥乡区、鸡泽县、峰峰矿区、邯山区、武安市、复兴区、涉县、磁县、丛台区、永年区、广平县、临漳县、曲周县、大名县、成安县、魏县)

宜宾市(南溪区、筠连县、翠屏区、兴文县、珙县、高县、叙州区、屏山县、江安县、长宁县)

佛山市(三水区、禅城区、高明区、南海区、顺德区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、龙沙区、克山县、克东县、富拉尔基区、依安县、泰来县、铁锋区、拜泉县、建华区、龙江县、富裕县、讷河市)晋中市(寿阳县、灵石县、昔阳县、榆社县、左权县、和顺县、太谷区、平遥县、祁县、介休市、榆次区)

白银市(景泰县、靖远县、白银区、平川区、会宁县)

常州市(新北区、钟楼区、武进区、金坛区、溧阳市、天宁区)

玉林市(北流市、兴业县、陆川县、博白县、玉州区、福绵区、容县)

龙岩市(长汀县、武平县、漳平市、永定区、连城县、上杭县、新罗区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、利川市、巴东县、宣恩县、鹤峰县、建始县、恩施市)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

连云港市(灌云县、连云区、灌南县、赣榆区、东海县、海州区)

自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县、大安区、荣县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

攀枝花市(米易县、盐边县、西区、仁和区、东区)

温州市(苍南县、乐清市、泰顺县、鹿城区、龙湾区、平阳县、瑞安市、龙港市、瓯海区、文成县、洞头区、永嘉县)

商丘市(睢县、民权县、虞城县、夏邑县、柘城县、永城市、梁园区、宁陵县、睢阳区)

眉山市(青神县、彭山区、东坡区、丹棱县、洪雅县、仁寿县)

昆明市(呈贡区、富民县、安宁市、宜良县、盘龙区、东川区、晋宁区、五华区、西山区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县)

天津市(河东区、宝坻区、西青区、和平区、滨海新区、河西区、北辰区、红桥区、静海区、宁河区、武清区、南开区、东丽区、河北区、蓟州区、津南区)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。