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廊坊市(三河市、大厂回族自治县、广阳区、霸州市、固安县、香河县、文安县、大城县、永清县、安次区)
本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、平山区)
楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、牟定县、永仁县、大姚县、南华县、元谋县、双柏县、禄丰市、楚雄市)
吉林市(桦甸市、舒兰市、蛟河市、船营区、昌邑区、丰满区、龙潭区、磐石市、永吉县)
枣庄市(市中区、峄城区、薛城区、山亭区、滕州市、台儿庄区)
西安市(长安区、蓝田县、新城区、未央区、鄠邑区、灞桥区、周至县、雁塔区、阎良区、碑林区、临潼区、莲湖区、高陵区)
佛山市(顺德区、禅城区、三水区、南海区、高明区)
崇左市(宁明县、扶绥县、天等县、江州区、龙州县、凭祥市、大新县)
咸阳市(永寿县、长武县、乾县、淳化县、杨陵区、礼泉县、旬邑县、三原县、泾阳县、武功县、渭城区、兴平市、彬州市、秦都区)
温州市(乐清市、苍南县、鹿城区、文成县、瓯海区、龙湾区、平阳县、泰顺县、洞头区、龙港市、永嘉县、瑞安市)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
济南市(章丘区、市中区、平阴县、济阳区、钢城区、商河县、槐荫区、莱芜区、历城区、长清区、天桥区、历下区)
齐齐哈尔市(克山县、克东县、建华区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、拜泉县、碾子山区、依安县、富裕县、甘南县、昂昂溪区、泰来县、龙沙区、讷河市、铁锋区、龙江县)
济源市
商洛市(商州区、柞水县、商南县、镇安县、洛南县、丹凤县、山阳县)
阿里地区(札达县、革吉县、措勤县、改则县、普兰县、日土县、噶尔县)
邯郸市(武安市、峰峰矿区、邯山区、涉县、丛台区、肥乡区、大名县、曲周县、魏县、鸡泽县、成安县、临漳县、广平县、磁县、复兴区、馆陶县、永年区、邱县)
承德市(围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、平泉市、丰宁满族自治县、双滦区、宽城满族自治县、兴隆县、隆化县、滦平县、承德县)
许昌市(建安区、襄城县、鄢陵县、长葛市、魏都区、禹州市)
常州市(钟楼区、新北区、金坛区、天宁区、溧阳市、武进区)
五指山市(文昌市、定安县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼海市、万宁市、白沙黎族自治县、澄迈县、临高县、琼中黎族苗族自治县)
海东市(乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县、新源县、尼勒克县、霍城县、霍尔果斯市、奎屯市)
安顺市(平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
衡水市(故城县、饶阳县、冀州区、深州市、阜城县、武邑县、景县、枣强县、安平县、武强县、桃城区)
银川市(金凤区、永宁县、兴庆区、贺兰县、灵武市、西夏区)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、泸西县、屏边苗族自治县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、个旧市、蒙自市、绿春县、建水县、开远市、红河县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、磴口县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、贞丰县、册亨县、望谟县、普安县、兴仁市、安龙县)
扬州市(广陵区、高邮市、邗江区、江都区、仪征市、宝应县)
大连市(甘井子区、普兰店区、沙河口区、中山区、庄河市、西岗区、瓦房店市、长海县、旅顺口区、金州区)
通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗)
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厦门市(湖里区、海沧区、翔安区、集美区、同安区、思明区)
梅州市(丰顺县、平远县、梅县区、蕉岭县、大埔县、梅江区、五华县、兴宁市)
延安市(子长市、甘泉县、延川县、安塞区、洛川县、黄龙县、宝塔区、黄陵县、宜川县、志丹县、吴起县、延长县、富县)
济宁市(嘉祥县、微山县、鱼台县、邹城市、梁山县、任城区、兖州区、曲阜市、汶上县、泗水县、金乡县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
衡阳市(南岳区、衡阳县、衡南县、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、衡山县、祁东县、衡东县、耒阳市、雁峰区、常宁市)
新疆维吾尔自治区
泉州市(德化县、南安市、惠安县、泉港区、石狮市、永春县、安溪县、鲤城区、晋江市、洛江区、丰泽区、金门县)
南昌市(红谷滩区、青山湖区、新建区、青云谱区、安义县、东湖区、南昌县、进贤县、西湖区)
江门市(恩平市、开平市、江海区、鹤山市、蓬江区、新会区、台山市)
焦作市(武陟县、博爱县、孟州市、温县、中站区、马村区、修武县、沁阳市、山阳区、解放区)
三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)
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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
白城市(洮北区、镇赉县、通榆县、大安市、洮南市)
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龙岩市(长汀县、连城县、上杭县、漳平市、武平县、永定区、新罗区)
阜阳市(临泉县、太和县、颍上县、颍州区、界首市、颍东区、阜南县、颍泉区)
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巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和静县、若羌县、且末县、轮台县、博湖县、和硕县、尉犁县、库尔勒市)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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