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南平市(政和县、武夷山市、建阳区、顺昌县、建瓯市、光泽县、邵武市、松溪县、浦城县、延平区)

泰安市(东平县、宁阳县、肥城市、泰山区、新泰市、岱岳区)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

通化市(柳河县、二道江区、通化县、东昌区、梅河口市、集安市、辉南县)  娄底市(涟源市、冷水江市、娄星区、双峰县、新化县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

南宁市(马山县、武鸣区、横州市、邕宁区、西乡塘区、良庆区、宾阳县、上林县、江南区、兴宁区、青秀区、隆安县)

安康市(宁陕县、石泉县、岚皋县、汉滨区、镇坪县、白河县、平利县、汉阴县、紫阳县、旬阳市)

来宾市(合山市、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县)  六安市(霍山县、裕安区、霍邱县、金寨县、金安区、叶集区、舒城县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区)

喀什地区(麦盖提县、英吉沙县、巴楚县、疏附县、叶城县、喀什市、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏勒县、岳普湖县、伽师县)

海东市(平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)

潍坊市(诸城市、寒亭区、青州市、坊子区、昌乐县、奎文区、高密市、潍城区、安丘市、昌邑市、临朐县、寿光市)

哈尔滨市(南岗区、依兰县、木兰县、方正县、平房区、通河县、延寿县、宾县、尚志市、松北区、呼兰区、五常市、香坊区、巴彦县、道外区、阿城区、道里区、双城区)

杭州市(建德市、富阳区、桐庐县、临安区、余杭区、临平区、钱塘区、滨江区、上城区、萧山区、西湖区、拱墅区、淳安县)

三门峡市(陕州区、义马市、灵宝市、湖滨区、卢氏县、渑池县)

郴州市(宜章县、资兴市、桂东县、嘉禾县、永兴县、汝城县、桂阳县、安仁县、苏仙区、临武县、北湖区)

东莞市

绥化市(绥棱县、青冈县、海伦市、北林区、肇东市、望奎县、兰西县、安达市、明水县、庆安县)

儋州市

永州市(双牌县、江永县、蓝山县、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、祁阳市、新田县、道县、冷水滩区、零陵区)

十堰市(丹江口市、郧西县、房县、郧阳区、茅箭区、竹溪县、张湾区、竹山县)

开封市(尉氏县、通许县、祥符区、鼓楼区、杞县、龙亭区、兰考县、禹王台区、顺河回族区)

黑河市(五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市、逊克县、孙吴县)

临汾市(浮山县、乡宁县、襄汾县、霍州市、侯马市、古县、曲沃县、尧都区、大宁县、安泽县、洪洞县、隰县、汾西县、永和县、蒲县、翼城县、吉县)

大同市(阳高县、灵丘县、左云县、云州区、广灵县、天镇县、浑源县、云冈区、平城区、新荣区)

厦门市(翔安区、海沧区、集美区、湖里区、同安区、思明区)

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阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、阿坝县、小金县、九寨沟县、马尔康市、茂县、壤塘县、黑水县、若尔盖县、红原县、金川县、理县、松潘县)

锡林郭勒盟(多伦县、二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、正镶白旗)  宣城市(泾县、旌德县、宣州区、绩溪县、广德市、宁国市、郎溪县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、都匀市、惠水县、独山县、贵定县、瓮安县、罗甸县、荔波县、龙里县、福泉市、三都水族自治县、平塘县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县)

乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、米东区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区)普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

淮安市(盱眙县、洪泽区、淮安区、涟水县、清江浦区、金湖县、淮阴区)  运城市(绛县、芮城县、新绛县、河津市、万荣县、稷山县、临猗县、闻喜县、永济市、夏县、平陆县、盐湖区、垣曲县)

金昌市(金川区、永昌县)

曲靖市(师宗县、陆良县、罗平县、会泽县、沾益区、马龙区、富源县、麒麟区、宣威市)

韶关市(新丰县、南雄市、仁化县、武江区、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县、曲江区)西藏自治区

宜春市(万载县、靖安县、高安市、上高县、丰城市、奉新县、樟树市、铜鼓县、袁州区、宜丰县)

孝感市(大悟县、云梦县、安陆市、应城市、孝昌县、孝南区、汉川市)

南昌市(新建区、南昌县、青山湖区、西湖区、东湖区、红谷滩区、安义县、青云谱区、进贤县)

沈阳市(新民市、沈北新区、辽中区、浑南区、铁西区、和平区、法库县、于洪区、皇姑区、沈河区、苏家屯区、康平县、大东区)

周口市(川汇区、扶沟县、沈丘县、郸城县、项城市、淮阳区、西华县、太康县、鹿邑县、商水县)

株洲市(渌口区、荷塘区、天元区、攸县、醴陵市、芦淞区、茶陵县、石峰区、炎陵县)

吕梁市(中阳县、岚县、柳林县、汾阳市、方山县、石楼县、文水县、兴县、交城县、交口县、孝义市、临县、离石区)

黄石市(西塞山区、黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县、下陆区)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、临江市、浑江区)

庆阳市(庆城县、合水县、环县、华池县、宁县、镇原县、正宁县、西峰区)

盐城市(大丰区、建湖县、阜宁县、响水县、盐都区、射阳县、滨海县、东台市、亭湖区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、达拉特旗、康巴什区、乌审旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、东胜区)

赣州市(安远县、赣县区、崇义县、宁都县、寻乌县、龙南市、大余县、瑞金市、全南县、于都县、会昌县、章贡区、上犹县、南康区、兴国县、信丰县、定南县、石城县)

保山市(施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市、龙陵县)

黄山市(屯溪区、黟县、徽州区、黄山区、休宁县、祁门县、歙县)

惠州市(龙门县、惠东县、惠阳区、博罗县、惠城区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）