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通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、霍林郭勒市)

晋城市(泽州县、陵川县、城区、阳城县、沁水县、高平市)

新余市(分宜县、渝水区)

韶关市(浈江区、曲江区、南雄市、翁源县、武江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、仁化县、始兴县、新丰县)  铜仁市(玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、印江土家族苗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、德江县、石阡县、思南县)

五指山市(乐东黎族自治县、万宁市、澄迈县、屯昌县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、陵水黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、定安县、临高县、琼海市)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区)

遵义市(播州区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、习水县、绥阳县、正安县、湄潭县、凤冈县、余庆县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、赤水市)无锡市(惠山区、梁溪区、滨湖区、江阴市、宜兴市、锡山区、新吴区)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)  孝感市(孝昌县、孝南区、安陆市、应城市、汉川市、大悟县、云梦县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、淇县、淇滨区、山城区)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、海宁市、海盐县、南湖区、秀洲区、嘉善县)

濮阳市(范县、华龙区、台前县、清丰县、濮阳县、南乐县)

牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、爱民区、海林市、东宁市、西安区、东安区、阳明区、宁安市、林口县)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

乐山市(峨眉山市、井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、金口河区、市中区、五通桥区、犍为县、沐川县、夹江县、沙湾区)

龙岩市(新罗区、长汀县、武平县、连城县、永定区、上杭县、漳平市)

镇江市(丹阳市、京口区、句容市、润州区、扬中市、丹徒区)

宁夏回族自治区

石家庄市(井陉县、元氏县、鹿泉区、平山县、深泽县、无极县、灵寿县、新华区、裕华区、行唐县、辛集市、藁城区、晋州市、高邑县、赞皇县、桥西区、栾城区、赵县、井陉矿区、新乐市、长安区、正定县)

德州市(临邑县、武城县、陵城区、德城区、平原县、禹城市、夏津县、庆云县、宁津县、乐陵市、齐河县)

新乡市(红旗区、新乡县、牧野区、辉县市、封丘县、长垣市、卫辉市、凤泉区、卫滨区、延津县、原阳县、获嘉县)

白城市(大安市、洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县)

塔城地区(裕民县、乌苏市、沙湾市、塔城市、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区、涵江区)

绥化市(兰西县、海伦市、望奎县、明水县、庆安县、青冈县、北林区、安达市、绥棱县、肇东市)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

临夏回族自治州(临夏县、康乐县、和政县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

沧州市(黄骅市、沧县、泊头市、新华区、东光县、任丘市、肃宁县、吴桥县、南皮县、河间市、孟村回族自治县、青县、献县、海兴县、运河区、盐山县)

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温州市(苍南县、永嘉县、乐清市、瑞安市、洞头区、平阳县、文成县、龙湾区、瓯海区、龙港市、鹿城区、泰顺县)

杭州市(富阳区、余杭区、桐庐县、临安区、滨江区、临平区、西湖区、拱墅区、淳安县、萧山区、钱塘区、上城区、建德市)

绵阳市(游仙区、梓潼县、涪城区、安州区、三台县、江油市、北川羌族自治县、平武县、盐亭县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、班玛县、久治县、达日县、甘德县)  张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、乾安县、扶余市)

昭通市(彝良县、鲁甸县、水富市、昭阳区、永善县、巧家县、大关县、威信县、绥江县、镇雄县、盐津县)

六安市(金安区、叶集区、舒城县、裕安区、霍邱县、霍山县、金寨县)鸡西市(密山市、梨树区、鸡冠区、虎林市、城子河区、鸡东县、滴道区、麻山区、恒山区)

抚州市(临川区、南城县、东乡区、南丰县、乐安县、广昌县、宜黄县、资溪县、金溪县、黎川县、崇仁县)  长春市(榆树市、农安县、朝阳区、公主岭市、南关区、九台区、双阳区、二道区、宽城区、绿园区、德惠市)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

海东市(化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、满洲里市、根河市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗)和田地区(墨玉县、洛浦县、皮山县、和田县、民丰县、策勒县、于田县、和田市)

天水市(秦安县、清水县、甘谷县、张家川回族自治县、秦州区、武山县、麦积区)

唐山市(丰南区、路南区、古冶区、乐亭县、曹妃甸区、迁安市、路北区、玉田县、丰润区、遵化市、开平区、滦州市、迁西县、滦南县)

揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、揭东区、普宁市)

长治市(平顺县、上党区、黎城县、长子县、潞州区、壶关县、潞城区、武乡县、屯留区、襄垣县、沁县、沁源县)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、城关区、尼木县、当雄县、堆龙德庆区、林周县、达孜区)

通化市(柳河县、通化县、梅河口市、二道江区、辉南县、东昌区、集安市)

南昌市(南昌县、东湖区、西湖区、红谷滩区、进贤县、新建区、青山湖区、青云谱区、安义县)

临汾市(乡宁县、蒲县、侯马市、永和县、隰县、洪洞县、翼城县、浮山县、古县、安泽县、汾西县、襄汾县、曲沃县、大宁县、霍州市、吉县、尧都区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、玛曲县、临潭县、碌曲县、迭部县、合作市、夏河县)

葫芦岛市(连山区、龙港区、兴城市、建昌县、绥中县、南票区)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

茂名市(高州市、化州市、茂南区、电白区、信宜市)

天津市(宝坻区、和平区、河西区、西青区、北辰区、红桥区、东丽区、武清区、河北区、南开区、津南区、河东区、蓟州区、滨海新区、静海区、宁河区)

大理白族自治州(大理市、漾濞彝族自治县、宾川县、剑川县、鹤庆县、云龙县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、弥渡县、祥云县、洱源县、永平县)

怀化市(鹤城区、中方县、通道侗族自治县、溆浦县、洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、沅陵县、会同县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。