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文山壮族苗族自治州(文山市、砚山县、广南县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、马关县、丘北县)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、治多县、曲麻莱县、杂多县、玉树市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、茫崖市、都兰县、格尔木市、德令哈市)

龙岩市(永定区、漳平市、连城县、武平县、上杭县、长汀县、新罗区)  伊春市(乌翠区、嘉荫县、汤旺县、大箐山县、金林区、铁力市、丰林县、南岔县、伊美区、友好区)

内蒙古自治区

桂林市(雁山区、七星区、全州县、灵川县、荔浦市、象山区、灌阳县、阳朔县、龙胜各族自治县、兴安县、叠彩区、资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、秀峰区、临桂区、永福县)

丹东市(东港市、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、振安区)永州市(宁远县、东安县、双牌县、蓝山县、祁阳市、新田县、江华瑶族自治县、冷水滩区、道县、零陵区、江永县)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、抚宁区、山海关区、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县)  台州市(温岭市、临海市、三门县、玉环市、天台县、椒江区、黄岩区、仙居县、路桥区)

商洛市(洛南县、商南县、山阳县、商州区、镇安县、柞水县、丹凤县)

宁夏回族自治区

普洱市(墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区)

平凉市(泾川县、崆峒区、崇信县、庄浪县、灵台县、华亭市、静宁县)

北京市(顺义区、东城区、大兴区、石景山区、通州区、昌平区、平谷区、朝阳区、丰台区、延庆区、房山区、海淀区、密云区、门头沟区、怀柔区、西城区)

锦州市(黑山县、凌海市、北镇市、古塔区、太和区、凌河区、义县)

黄山市(黄山区、休宁县、祁门县、歙县、徽州区、屯溪区、黟县)

贵港市(港北区、覃塘区、港南区、桂平市、平南县)

南充市(营山县、蓬安县、仪陇县、南部县、高坪区、顺庆区、嘉陵区、阆中市、西充县)

铁岭市(调兵山市、昌图县、开原市、铁岭县、清河区、西丰县、银州区)

黑河市(爱辉区、北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市、孙吴县)

临沂市(兰陵县、罗庄区、沂南县、蒙阴县、莒南县、费县、临沭县、平邑县、兰山区、沂水县、河东区、郯城县)

十堰市(竹溪县、丹江口市、郧西县、郧阳区、竹山县、房县、张湾区、茅箭区)

新余市(渝水区、分宜县)

肇庆市(德庆县、封开县、高要区、四会市、鼎湖区、端州区、广宁县、怀集县)

厦门市(集美区、海沧区、同安区、翔安区、思明区、湖里区)

乌鲁木齐市(米东区、乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、新市区)

荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市、沙洋县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、新源县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、奎屯市、霍尔果斯市、伊宁市、伊宁县、昭苏县、霍城县、巩留县)

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兰州市(安宁区、城关区、永登县、七里河区、榆中县、红古区、皋兰县、西固区)

南京市(浦口区、栖霞区、玄武区、溧水区、鼓楼区、六合区、建邺区、江宁区、高淳区、雨花台区、秦淮区)

绵阳市(涪城区、盐亭县、三台县、江油市、梓潼县、北川羌族自治县、安州区、平武县、游仙区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)  大连市(庄河市、长海县、普兰店区、甘井子区、西岗区、金州区、旅顺口区、中山区、瓦房店市、沙河口区)

甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、卓尼县、玛曲县、碌曲县、夏河县、临潭县、合作市)

吉林市(舒兰市、龙潭区、桦甸市、丰满区、昌邑区、蛟河市、永吉县、磐石市、船营区)

衡阳市(衡阳县、衡南县、耒阳市、蒸湘区、祁东县、雁峰区、常宁市、衡山县、珠晖区、衡东县、石鼓区、南岳区)四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区、铁西区)

宁德市(寿宁县、古田县、柘荣县、蕉城区、霞浦县、屏南县、周宁县、福鼎市、福安市)  齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、碾子山区、富裕县、昂昂溪区、泰来县、克东县、甘南县、依安县、铁锋区、富拉尔基区、龙沙区、拜泉县、克山县、龙江县、讷河市、建华区)

岳阳市(云溪区、临湘市、岳阳县、华容县、湘阴县、汨罗市、平江县、君山区、岳阳楼区)

白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、大英县、射洪市)唐山市(丰南区、路北区、曹妃甸区、滦南县、迁安市、古冶区、路南区、玉田县、迁西县、滦州市、丰润区、开平区、乐亭县、遵化市)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

和田地区(洛浦县、皮山县、和田市、和田县、墨玉县、策勒县、于田县、民丰县)

日喀则市(定日县、亚东县、岗巴县、谢通门县、桑珠孜区、萨嘎县、聂拉木县、仁布县、萨迦县、仲巴县、吉隆县、定结县、昂仁县、拉孜县、江孜县、白朗县、南木林县、康马县)

惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区)

丽水市(缙云县、云和县、遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、松阳县、庆元县、龙泉市)

德阳市(罗江区、什邡市、旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市)

清远市(英德市、连南瑶族自治县、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县、清新区)

咸宁市(通山县、通城县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、赤壁市)

包头市(固阳县、土默特右旗、青山区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、东河区、昆都仑区、石拐区、九原区)

九江市(浔阳区、都昌县、濂溪区、彭泽县、湖口县、德安县、柴桑区、瑞昌市、修水县、共青城市、永修县、庐山市、武宁县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

沧州市(青县、运河区、任丘市、黄骅市、南皮县、河间市、海兴县、新华区、肃宁县、吴桥县、沧县、盐山县、泊头市、东光县、献县、孟村回族自治县)

漯河市(舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区、临颍县)

淮安市(盱眙县、涟水县、洪泽区、淮安区、金湖县、清江浦区、淮阴区)

赤峰市(宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、红山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、林西县、敖汉旗、巴林左旗、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。