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盐城市(盐都区、阜宁县、东台市、滨海县、大丰区、响水县、射阳县、亭湖区、建湖县)
昌都市(芒康县、丁青县、卡若区、洛隆县、左贡县、类乌齐县、察雅县、贡觉县、边坝县、江达县、八宿县)
石家庄市(鹿泉区、长安区、晋州市、正定县、元氏县、平山县、藁城区、高邑县、井陉矿区、行唐县、裕华区、新华区、栾城区、赵县、无极县、灵寿县、赞皇县、深泽县、桥西区、井陉县、新乐市、辛集市)
西宁市(大通回族土族自治县、城西区、湟中区、湟源县、城东区、城北区、城中区)
合肥市(长丰县、庐江县、肥东县、瑶海区、庐阳区、包河区、巢湖市、肥西县、蜀山区)
广西壮族自治区
朔州市(应县、朔城区、右玉县、平鲁区、怀仁市、山阴县)
新乡市(卫辉市、原阳县、牧野区、延津县、卫滨区、红旗区、封丘县、新乡县、辉县市、长垣市、获嘉县、凤泉区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗)
眉山市(青神县、东坡区、彭山区、丹棱县、洪雅县、仁寿县)
三沙市(南沙区、西沙区)
成都市(龙泉驿区、都江堰市、锦江区、简阳市、青白江区、金牛区、双流区、蒲江县、郫都区、成华区、大邑县、金堂县、新津区、温江区、青羊区、崇州市、邛崃市、武侯区、新都区、彭州市)
太原市(尖草坪区、万柏林区、古交市、迎泽区、阳曲县、清徐县、晋源区、小店区、杏花岭区、娄烦县)
聊城市(东阿县、临清市、高唐县、茌平区、东昌府区、莘县、冠县、阳谷县)
新余市(渝水区、分宜县)
渭南市(大荔县、澄城县、韩城市、合阳县、潼关县、白水县、华阴市、临渭区、富平县、华州区、蒲城县)
青岛市(黄岛区、平度市、崂山区、城阳区、市南区、莱西市、李沧区、市北区、即墨区、胶州市)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
包头市(东河区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、固阳县、石拐区、青山区、九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗)
江门市(开平市、江海区、蓬江区、台山市、新会区、鹤山市、恩平市)
秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、昌黎县、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、海港区)
长春市(二道区、朝阳区、双阳区、九台区、绿园区、榆树市、南关区、宽城区、德惠市、公主岭市、农安县)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
金华市(浦江县、义乌市、金东区、东阳市、兰溪市、婺城区、永康市、武义县、磐安县)
攀枝花市(仁和区、米易县、东区、盐边县、西区)
常州市(新北区、钟楼区、金坛区、溧阳市、天宁区、武进区)
新疆维吾尔自治区
河源市(龙川县、和平县、源城区、紫金县、连平县、东源县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、巩留县、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、伊宁县、伊宁市、新源县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县)
廊坊市(大厂回族自治县、广阳区、固安县、三河市、永清县、大城县、文安县、霸州市、安次区、香河县)
玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、易门县、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县、红塔区)
福州市(福清市、平潭县、闽清县、永泰县、长乐区、仓山区、台江区、闽侯县、鼓楼区、罗源县、马尾区、晋安区、连江县)
衡阳市(衡阳县、珠晖区、衡南县、雁峰区、衡东县、南岳区、衡山县、蒸湘区、耒阳市、石鼓区、祁东县、常宁市)
鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、立山区、千山区、海城市)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、贵德县、兴海县)
庆阳市(西峰区、合水县、镇原县、庆城县、正宁县、华池县、宁县、环县)
泰州市(高港区、兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市)
连云港市(海州区、赣榆区、灌云县、连云区、东海县、灌南县)
梅州市(梅江区、平远县、兴宁市、梅县区、蕉岭县、五华县、大埔县、丰顺县)
南京市(玄武区、雨花台区、浦口区、溧水区、秦淮区、鼓楼区、江宁区、栖霞区、建邺区、高淳区、六合区)
萍乡市(上栗县、莲花县、芦溪县、安源区、湘东区)
清远市(清城区、阳山县、清新区、英德市、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县)
吕梁市(石楼县、文水县、方山县、临县、岚县、孝义市、中阳县、交口县、柳林县、汾阳市、离石区、兴县、交城县)
邵阳市(邵东市、城步苗族自治县、洞口县、大祥区、双清区、绥宁县、北塔区、隆回县、武冈市、新邵县、邵阳县、新宁县)
滨州市(博兴县、阳信县、沾化区、滨城区、无棣县、惠民县、邹平市)
烟台市(蓬莱区、招远市、莱山区、海阳市、牟平区、龙口市、栖霞市、福山区、芝罘区、莱州市、莱阳市)
三明市(明溪县、清流县、泰宁县、永安市、大田县、将乐县、尤溪县、三元区、宁化县、建宁县、沙县区)
宁德市(蕉城区、屏南县、古田县、周宁县、霞浦县、柘荣县、福鼎市、寿宁县、福安市)
随州市(曾都区、随县、广水市)
荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县、东宝区)
阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)
保定市(竞秀区、涞源县、唐县、安国市、蠡县、顺平县、曲阳县、满城区、博野县、定兴县、容城县、涿州市、阜平县、徐水区、易县、雄县、莲池区、高阳县、定州市、望都县、高碑店市、安新县、涞水县、清苑区)
澳门特别行政区
郑州市(二七区、管城回族区、惠济区、中原区、新郑市、登封市、巩义市、上街区、中牟县、荥阳市、新密市、金水区)
玉林市(北流市、玉州区、容县、兴业县、福绵区、陆川县、博白县)
东营市(河口区、垦利区、东营区、广饶县、利津县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
南宁市(隆安县、青秀区、江南区、上林县、邕宁区、宾阳县、武鸣区、西乡塘区、良庆区、横州市、兴宁区、马山县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
商洛市(商南县、商州区、丹凤县、洛南县、山阳县、柞水县、镇安县)
株洲市(炎陵县、石峰区、芦淞区、渌口区、攸县、茶陵县、荷塘区、天元区、醴陵市)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
商丘市(柘城县、民权县、梁园区、宁陵县、夏邑县、永城市、睢县、虞城县、睢阳区)
海东市(平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)
绵阳市(平武县、涪城区、三台县、安州区、梓潼县、盐亭县、北川羌族自治县、游仙区、江油市)
三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、义马市、湖滨区、陕州区)
淮安市(盱眙县、淮阴区、金湖县、洪泽区、涟水县、清江浦区、淮安区)
丹东市(振安区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、东港市、振兴区)
崇左市(扶绥县、大新县、天等县、宁明县、凭祥市、龙州县、江州区)
保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县)
泉州市(洛江区、南安市、德化县、永春县、丰泽区、安溪县、鲤城区、惠安县、石狮市、金门县、晋江市、泉港区)
南充市(营山县、阆中市、蓬安县、仪陇县、高坪区、顺庆区、南部县、嘉陵区、西充县)
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葫芦岛市(连山区、兴城市、龙港区、建昌县、南票区、绥中县)
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运城市(新绛县、平陆县、稷山县、芮城县、盐湖区、夏县、垣曲县、永济市、万荣县、绛县、闻喜县、河津市、临猗县)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、乌审旗、东胜区、康巴什区、鄂托克旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克前旗、准格尔旗)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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