部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!

400电话：123456（点击咨询）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!各观看免费《今日汇总》

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!各热线观看免费2025已更新（2025已更新）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!观看免费电话：(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!观看免费热线(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!各区点热线观看免费《今日发布》

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!电话

7天观看免费人工电话为您、部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!团队在调度中心的统筹调配下，线下专业及各地区人员团队等专属，整个报修流程规范有序，后期同步跟踪查询公开透明。

所有团队均经过专业培训、持证上岗，所用产品配件均为原厂直供，

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!各观看免费《今日汇总》2025已更新(今日/推荐)

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!电话区域：

甘孜藏族自治州(新龙县、甘孜县、雅江县、康定市、九龙县、乡城县、得荣县、德格县、理塘县、泸定县、色达县、白玉县、炉霍县、丹巴县、稻城县、石渠县、巴塘县、道孚县)

新乡市(获嘉县、新乡县、牧野区、红旗区、原阳县、卫辉市、延津县、辉县市、凤泉区、长垣市、卫滨区、封丘县)

嘉峪关市

佛山市(南海区、禅城区、顺德区、高明区、三水区)  宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县)

湛江市(徐闻县、霞山区、吴川市、赤坎区、雷州市、廉江市、遂溪县、麻章区、坡头区)

衡阳市(雁峰区、衡阳县、南岳区、石鼓区、祁东县、常宁市、衡山县、衡南县、珠晖区、衡东县、耒阳市、蒸湘区)

济南市(长清区、商河县、市中区、平阴县、莱芜区、历下区、钢城区、章丘区、历城区、济阳区、槐荫区、天桥区)六安市(金寨县、舒城县、叶集区、霍山县、金安区、霍邱县、裕安区)

柳州市(城中区、融安县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳城县、鱼峰区、融水苗族自治县、柳南区、柳北区、柳江区)  温州市(瓯海区、龙湾区、瑞安市、苍南县、平阳县、泰顺县、永嘉县、鹿城区、龙港市、洞头区、乐清市、文成县)

河源市(东源县、龙川县、和平县、源城区、连平县、紫金县)

株洲市(荷塘区、醴陵市、石峰区、天元区、渌口区、炎陵县、茶陵县、攸县、芦淞区)

江门市(开平市、恩平市、鹤山市、新会区、台山市、蓬江区、江海区)

桂林市(临桂区、雁山区、秀峰区、灌阳县、兴安县、恭城瑶族自治县、全州县、七星区、叠彩区、平乐县、资源县、永福县、龙胜各族自治县、阳朔县、荔浦市、象山区、灵川县)

黄冈市(浠水县、黄梅县、蕲春县、英山县、罗田县、武穴市、麻城市、团风县、红安县、黄州区)

兰州市(榆中县、城关区、西固区、七里河区、皋兰县、安宁区、永登县、红古区)

雅安市(芦山县、石棉县、天全县、雨城区、名山区、宝兴县、荥经县、汉源县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、福泉市、三都水族自治县、都匀市、平塘县、龙里县、惠水县、瓮安县、贵定县、罗甸县、长顺县、荔波县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)

龙岩市(新罗区、连城县、长汀县、漳平市、上杭县、永定区、武平县)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、迭部县、临潭县、舟曲县、夏河县、玛曲县、合作市)

常州市(新北区、武进区、金坛区、钟楼区、溧阳市、天宁区)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、永德县)

无锡市(梁溪区、锡山区、惠山区、宜兴市、滨湖区、新吴区、江阴市)

赤峰市(翁牛特旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、松山区、克什克腾旗、巴林左旗、红山区、宁城县、元宝山区、林西县、敖汉旗)

大庆市(大同区、萨尔图区、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、红岗区、肇州县)

烟台市(莱山区、莱州市、龙口市、莱阳市、海阳市、栖霞市、招远市、福山区、芝罘区、牟平区、蓬莱区)

百色市(田东县、凌云县、乐业县、隆林各族自治县、德保县、田林县、田阳区、那坡县、西林县、靖西市、右江区、平果市)

400电话：123456（点击咨询）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!各观看免费《今日汇总》《今日发布》

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!各观看免费《今日汇总》（2025已更新）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!观看免费电话：(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!观看免费热线(1)123456（点击咨询）（2）123456（点击咨询）

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!各观看免费《今日汇总》【2025已更新列表】

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!电话

7天观看免费人工电话为您、部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!团队在调度中心的统筹调配下，线下专业及各地区人员团队等专属，整个报修流程规范有序，后期同步跟踪查询公开透明。

所有团队均经过专业培训、持证上岗，所用产品配件均为原厂直供，

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!中心2025已更新(今日/推荐)

部长与女主的公司关系:七妹500导航带你畅游每一个角落,轻松驾驭路途!电话区域：

邢台市(任泽区、信都区、巨鹿县、南和区、临西县、宁晋县、隆尧县、平乡县、柏乡县、清河县、威县、内丘县、广宗县、南宫市、襄都区、沙河市、临城县、新河县)

齐齐哈尔市(铁锋区、甘南县、龙江县、昂昂溪区、泰来县、建华区、拜泉县、富拉尔基区、依安县、龙沙区、富裕县、克东县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、克山县、讷河市)

宜昌市(伍家岗区、猇亭区、宜都市、西陵区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、枝江市、远安县、秭归县、当阳市、点军区、兴山县、夷陵区)

梧州市(万秀区、龙圩区、藤县、长洲区、苍梧县、岑溪市、蒙山县)  贵阳市(观山湖区、乌当区、花溪区、清镇市、修文县、云岩区、白云区、息烽县、南明区、开阳县)

重庆市(璧山区、万州区、南川区、九龙坡区、南岸区、涪陵区、梁平区、渝北区、潼南区、江津区、秀山土家族苗族自治县、城口县、长寿区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、北碚区、巫山县、巴南区、江北区、合川区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、沙坪坝区、綦江区、渝中区、大渡口区、大足区、开州区、奉节县、巫溪县、石柱土家族自治县、丰都县、黔江区、忠县、永川区、武隆区、铜梁区)

抚州市(宜黄县、黎川县、南城县、乐安县、广昌县、临川区、崇仁县、东乡区、资溪县、南丰县、金溪县)

玉林市(陆川县、兴业县、容县、玉州区、博白县、福绵区、北流市)渭南市(合阳县、华州区、韩城市、潼关县、大荔县、华阴市、蒲城县、临渭区、白水县、富平县、澄城县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)  宁德市(霞浦县、柘荣县、福安市、周宁县、屏南县、寿宁县、福鼎市、蕉城区、古田县)

双鸭山市(四方台区、宝清县、岭东区、宝山区、集贤县、饶河县、友谊县、尖山区)

金华市(义乌市、兰溪市、浦江县、金东区、武义县、磐安县、永康市、婺城区、东阳市)

安康市(汉阴县、白河县、石泉县、平利县、镇坪县、紫阳县、汉滨区、宁陕县、岚皋县、旬阳市)德州市(禹城市、临邑县、齐河县、夏津县、乐陵市、庆云县、宁津县、平原县、陵城区、武城县、德城区)

青岛市(李沧区、城阳区、平度市、胶州市、市北区、市南区、莱西市、即墨区、黄岛区、崂山区)

吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县)

岳阳市(汨罗市、岳阳县、君山区、临湘市、岳阳楼区、湘阴县、平江县、云溪区、华容县)

天津市(河东区、宁河区、和平区、宝坻区、滨海新区、河北区、东丽区、南开区、蓟州区、北辰区、静海区、武清区、河西区、津南区、西青区、红桥区)

临汾市(蒲县、吉县、浮山县、永和县、乡宁县、洪洞县、古县、大宁县、尧都区、安泽县、翼城县、霍州市、襄汾县、侯马市、隰县、汾西县、曲沃县)

吕梁市(兴县、离石区、交城县、临县、方山县、汾阳市、孝义市、柳林县、中阳县、交口县、文水县、岚县、石楼县)

绥化市(兰西县、海伦市、肇东市、安达市、望奎县、庆安县、明水县、青冈县、绥棱县、北林区)

达州市(达川区、万源市、开江县、大竹县、渠县、通川区、宣汉县)

衢州市(开化县、龙游县、江山市、常山县、柯城区、衢江区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

菏泽市(东明县、牡丹区、巨野县、成武县、郓城县、鄄城县、单县、定陶区、曹县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、图们市、延吉市、汪清县、敦化市、珲春市、龙井市)

汕头市(潮阳区、濠江区、澄海区、龙湖区、南澳县、金平区、潮南区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

昭通市(巧家县、昭阳区、盐津县、绥江县、彝良县、永善县、水富市、镇雄县、鲁甸县、威信县、大关县)

　　来源：柒财经

　　又到了上市公司接受外界“放大镜”般审视、回应各方关切的“大考”时刻。

　　过去一年，内外部环境愈发复杂多变，各行各业均负重前行，尤其是银行业，受宏观经济深度调整，国内信贷需求偏弱，LPR重新定价等因素影响，挑战前所未有。

　　管中窥豹，把目光投射到邮储银行，尽管其背靠邮政集团，拥有“自营+代理”差异化运作模式，但也真切体会到来自周期底部的“痛感”，并具象在财报中。

　　01

　　成长渐式微

　　邮储银行2007年成立，是国有六大行中最年轻的“后浪”，今年正好十八岁。

　　可即便是这般蕴含勃勃生机的青春年华，在遭遇波动性加大、不确定性升级等成长阻力时，也不可避免地展露出“跑不动”、“喘得慌”的疲态。

　　财报显示，2024年，邮储银行资产总额17.08万亿元，较上年末攀升8.64%；营收约3488亿元，同比增长1.83%。

　　回拨时间轴，2021年到2023年，邮储银行的营收速度从11.38%降到5.08%，再降到2.25%，步步滑坡，动能衰减之相清晰可见。

　　划分业务条线，2024年，其“扛大旗”的板块——利息净收入2861.23亿元，同比仅微增1.83%，占营收比重约82%。

　　深入肌理，净息差持续探底的普遍困境，导致行业净利息收入维持涨势难上加难。根据国家金融监管总局的最新数据，2024年，商业银行净息差为1.52%，同比减少16个基点。

　　同期，邮储银行净息差为1.87%，同比减少14个基点，虽然降幅低于行业平均水平，但囿于其净利息收入占比过大，冲击仍不可小觑。

　　非息收入这块，邮储银行的表现也一般：3.21%的涨幅，626.52亿元的体量，均低于市场预期。

　　作为对比，天眼查数据显示，2024年，工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行的非息收入分别为1843.98亿元、1298.63亿元、899.94亿元、1602.7亿元、1811.56亿元，同比增速分别为-1.9%、5.51%、-3.74%、5.09%、15.87%。

　　最近几年，降息压力空前，包括邮储银行在内，域内成员纷纷发力非息收入，期望通过代销保险、信托、理财等财富产品，提供投顾咨询、信用担保等服务，以及从事债券、基金和股权等权益投资，找到新引擎，撬动新增量。

　　邮储银行也积极往这个方向转型，但整体而言，进展不及同业。2024年，工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行中，除了农业银行（18.28%），其他五家的的非息收入占比都突破20%，最高的交通银行已达到34.63%，而邮储银行却将将18%。

　　换句话说，告别过往高歌猛进，大开大合的高增时代，步入现今缓步慢行，含蓄内敛的“微利”阶段，邮储银行无论是心态转换，还是行动落实，都还要加把劲。

　　02

　　甜蜜的“负担”

　　值得注意的是，与同行竞友增收更增利的情况不同，邮储银行本期归母净利润864.8亿元，仅比2023年上升0.24%，几乎“原地踏步”，也创下近12年的新低。

　　由此及彼，邮储银行2024年净资产收益率（ROE）继续下滑，为9.84%，跌至近五年最低段位。

　　相较之下，2024年，工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行的归母净利润同比增速分别为0.51%、4.72%、0.93%、0.88%、2.56%。

　　不难看出，在盈利方面，邮储银行“垫底”了。

　　探究原因，主要有以下几点：

　　其一，依托邮政集团遍及祖国大江南北的营业场所，邮储银行享有业内独一无二的“自营+代理”运作模式，也是其发展壮大、行稳致远的“压舱石”。

　　得益于此，邮储银行能将营业网点快速拓展到近4万个，妥妥的赛道魁首。同时，轻松下沉业务到各地的乡镇村落，大幅强化客群覆盖面和吸储揽存实力。

　　但甜蜜总有“负担”。硬币的背面，羊毛出在羊身上，邮储银行又需要向邮政集团支付不菲的储蓄代理费，这在一定程度上扯了自身净利润的“后腿”。

　　财报显示，2024年，邮储银行全年代理费综合费率1.15%，同比下降9个基点；储蓄代理费及其他1178.14亿元，同比增长2.51%，涨速较上年回落9.89个百分点。

　　尽管代理费综合费率有所收敛，但实打实的支出却在膨胀，少赚便成为邮储银行既定的“宿命”。

　　其二，存款定期化趋势加剧。

　　2024年，邮储银行来自个人和公司的定期存款合计约11.24万亿元，占比接近73%，比2023年扩大1.76个百分点。

　　众所周知，定期存款的付息率更高。这意味着，邮储银行获得了更持久、更充足的生长养分，但付出的代价也更大。

　　报告期内，邮储银行利息支出2221.20亿元，同比上扬2.58%，跑超整体营收增幅0.75个百分点。

　　此外，2024年，邮储银行计提信用减值损失284.23亿元，同比增长8.62%，比2023年多出22.56亿元。

　　由于净利润=净利息收入+非利息收入-业务及管理费-信用减值损失-所得税，邮储银行信用减值损失的走高，直接后果便是压低净利润。

　　03

　　不良“双升”藏隐忧

　　接着看邮储银行的资产质量状况。

　　截至2024年末，邮储银行不良贷款余额803.19亿元，较上年末增加128.59亿元，同比激增19.06%；不良贷款率0.9%，同比2023年的0.83%增加0.07个百分点。

　　横向比较，邮储银行的该项指标常年位于1%以下，展现了长线的稳健性，但聚焦本期，其却是国有六大行中，唯一一家不良贷款“双升”的选手。

　　具体到个人贷款，截至2024年末，邮储银行个人信贷的不良率为1.28%，同比扩大了0.16个百分点。

　　其中，个人小额贷款的不良率为2.21%，同比陡升0.48个百分点，是报告期内增幅最猛的细分项目，也显著拉高邮储银行的整体不良率。

　　华创证券分析认为，零售贷款往往风险暴露较快，处置出清也较快，随着经济逐渐复苏，居民收入预期改善，零售贷款不良率有望保持在可控范围内。邮储银行历来资产质量包袱轻、风控较为严格，预计未来资产质量仍将保持稳定。

　　从类别来看，邮储银行的关注类贷款余额843.28亿元，较上年末增加293.76亿元；关注类贷款占比0.95%，较上年末提升0.27个百分点；关注和不良贷款占比1.85%，较上年末提升0.34个百分点。

　　通常来讲，不良贷款与关注类贷款的变化是正相关的。换句话说，关注类贷款是最有可能转化为不良贷款的，邮储银行存在不良贷款进一步扩大的潜在危机。

　　特别要指出的是，邮储银行的正常类贷款迁徙率已连续三年徘徊在上行通道，截至2022年末、2023年末、2024年末，分别为0.89%、0.95%、1.1%。

　　这或许说明，邮储银行的正常类贷款中，有更多的款项出现了违约或降级的风险，但整体上升幅度较小。

　　实际上，上文提及邮储银行信用减值损失走高，也或多或少反映出该行资产质量承压的状态。

　　资金安全方面，截至2024年末，邮储银行的拨备覆盖率286.15%，位列国有六大行第二，风险递补能力较强。

　　不过，本期邮储银行的拨备覆盖率较2023年年末减少61个基点，降幅在国有六大行拔得头筹，说明其通过调节拨备来支撑利润增速的强度要高于同业。

　　综上，在长成十八岁的大小伙子后，邮储银行站到了人生的“十字路上”：更大体量，更多考验；是起点，也是拐点。

　　面向未来，邮储银行能否如董事长郑国雨年在报致辞中寄语的那般：“十八岁的邮储，前景可期、大有可为”，仍有待观察。