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永州市(新田县、江华瑶族自治县、双牌县、祁阳市、江永县、道县、东安县、冷水滩区、蓝山县、宁远县、零陵区)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、景泰县、白银区)

天水市(甘谷县、清水县、武山县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、麦积区) 韶关市(曲江区、仁化县、浈江区、南雄市、始兴县、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县、武江区)

惠州市(惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县、惠城区)

崇左市(凭祥市、大新县、扶绥县、宁明县、龙州县、江州区、天等县)

佳木斯市(前进区、东风区、向阳区、富锦市、桦川县、汤原县、同江市、郊区、抚远市、桦南县)

宜宾市(屏山县、翠屏区、南溪区、兴文县、高县、珙县、江安县、长宁县、叙州区、筠连县) 延边朝鲜族自治州(珲春市、龙井市、安图县、汪清县、和龙市、图们市、敦化市、延吉市)

龙岩市(连城县、永定区、长汀县、新罗区、漳平市、武平县、上杭县)

莆田市(城厢区、秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

杭州市(上城区、滨江区、淳安县、富阳区、建德市、萧山区、桐庐县、西湖区、拱墅区、余杭区、临平区、临安区、钱塘区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、保靖县、古丈县、龙山县、凤凰县、永顺县、吉首市)

通化市(柳河县、二道江区、通化县、集安市、辉南县、东昌区、梅河口市)

濮阳市(南乐县、范县、台前县、华龙区、清丰县、濮阳县)

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大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

洛阳市(栾川县、伊川县、汝阳县、宜阳县、偃师区、新安县、孟津区、老城区、嵩县、洛宁县、瀍河回族区、涧西区、洛龙区、西工区)

西宁市(湟源县、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、城中区)

阜新市(细河区、彰武县、太平区、海州区、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、康巴什区、东胜区、准格尔旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗、达拉特旗、鄂托克前旗)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、矿区、城区)

赤峰市(克什克腾旗、林西县、巴林右旗、元宝山区、宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、翁牛特旗、巴林左旗、喀喇沁旗、敖汉旗、红山区)

安康市(紫阳县、旬阳市、平利县、石泉县、宁陕县、汉阴县、岚皋县、汉滨区、镇坪县、白河县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、白塔区、太子河区、文圣区、辽阳县、弓长岭区)

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宣城市(宁国市、宣州区、绩溪县、泾县、广德市、旌德县、郎溪县)

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秦皇岛市(抚宁区、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、山海关区、昌黎县)

娄底市(娄星区、涟源市、双峰县、新化县、冷水江市)

毕节市(赫章县、织金县、黔西市、金沙县、大方县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县)

盐城市(建湖县、大丰区、射阳县、阜宁县、盐都区、响水县、东台市、亭湖区、滨海县) 海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

晋中市(昔阳县、榆次区、灵石县、太谷区、和顺县、祁县、平遥县、榆社县、左权县、介休市、寿阳县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

兰州市(榆中县、西固区、安宁区、城关区、七里河区、永登县、红古区、皋兰县)北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

平凉市(泾川县、静宁县、灵台县、庄浪县、华亭市、崆峒区、崇信县) 鸡西市(密山市、虎林市、麻山区、鸡东县、恒山区、鸡冠区、梨树区、滴道区、城子河区)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

南宁市(隆安县、横州市、兴宁区、良庆区、宾阳县、西乡塘区、马山县、武鸣区、邕宁区、上林县、青秀区、江南区)

昌都市(丁青县、洛隆县、芒康县、江达县、边坝县、左贡县、类乌齐县、贡觉县、察雅县、八宿县、卡若区)六安市(霍邱县、金寨县、舒城县、裕安区、叶集区、霍山县、金安区)

清远市(英德市、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、清城区、佛冈县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

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福州市(仓山区、闽侯县、鼓楼区、马尾区、长乐区、福清市、连江县、罗源县、永泰县、晋安区、台江区、平潭县、闽清县)

来宾市(忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、象州县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、三都水族自治县、贵定县、都匀市、独山县、惠水县、福泉市、瓮安县、罗甸县、长顺县、荔波县、龙里县)

周口市(项城市、郸城县、淮阳区、鹿邑县、太康县、川汇区、沈丘县、扶沟县、西华县、商水县)

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儋州市

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中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。

中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

图源：浙商银行2024年度报告

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万

　　股东减持叠加市值不足同业半数

　　除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。

　　首先，合规管理问题。

　　根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。

　　同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。

图源：国家金融监督管理总局官网截图

　　据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。

　　其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。

图源：浙商银行公告截图

　　其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。

图源：腾讯微证券

　　值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。

　　公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。

　　陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”

　　浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”

　　董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。

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