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和田地区(墨玉县、皮山县、于田县、民丰县、和田市、洛浦县、和田县、策勒县)

三沙市(南沙区、西沙区)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、镇康县)

昌都市(类乌齐县、左贡县、边坝县、芒康县、卡若区、洛隆县、丁青县、江达县、贡觉县、八宿县、察雅县)  漳州市(龙海区、云霄县、漳浦县、长泰区、平和县、芗城区、诏安县、南靖县、东山县、华安县、龙文区)

西藏自治区

益阳市(沅江市、桃江县、赫山区、南县、安化县、资阳区)

雅安市(石棉县、荥经县、天全县、雨城区、名山区、宝兴县、汉源县、芦山县)廊坊市(文安县、广阳区、大厂回族自治县、永清县、安次区、大城县、三河市、霸州市、固安县、香河县)

沈阳市(康平县、新民市、沈北新区、法库县、苏家屯区、浑南区、辽中区、于洪区、大东区、沈河区、和平区、铁西区、皇姑区)  恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、宣恩县、鹤峰县、咸丰县、来凤县、建始县、巴东县)

扬州市(高邮市、仪征市、广陵区、邗江区、宝应县、江都区)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)

青岛市(市南区、崂山区、城阳区、黄岛区、即墨区、胶州市、市北区、莱西市、李沧区、平度市)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、杂多县、治多县、玉树市、囊谦县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、同心县、利通区、青铜峡市)

濮阳市(清丰县、华龙区、南乐县、台前县、范县、濮阳县)

太原市(古交市、杏花岭区、迎泽区、清徐县、小店区、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、娄烦县、晋源区)

长治市(屯留区、黎城县、武乡县、襄垣县、长子县、平顺县、沁县、沁源县、潞州区、上党区、壶关县、潞城区)

吉林市(昌邑区、舒兰市、桦甸市、磐石市、永吉县、丰满区、船营区、蛟河市、龙潭区)

抚州市(资溪县、宜黄县、东乡区、广昌县、南城县、临川区、崇仁县、南丰县、乐安县、黎川县、金溪县)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

广州市(从化区、荔湾区、天河区、花都区、增城区、南沙区、黄埔区、白云区、海珠区、番禺区、越秀区)

抚顺市(新抚区、望花区、清原满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

曲靖市(宣威市、麒麟区、罗平县、沾益区、陆良县、会泽县、富源县、马龙区、师宗县)

九江市(德安县、永修县、庐山市、瑞昌市、彭泽县、濂溪区、修水县、都昌县、湖口县、武宁县、共青城市、柴桑区、浔阳区)

石家庄市(高邑县、辛集市、鹿泉区、井陉矿区、赞皇县、桥西区、井陉县、新乐市、元氏县、新华区、行唐县、藁城区、栾城区、深泽县、无极县、裕华区、晋州市、正定县、赵县、平山县、灵寿县、长安区)

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泉州市(南安市、晋江市、金门县、泉港区、丰泽区、惠安县、洛江区、德化县、永春县、鲤城区、安溪县、石狮市)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县)

西宁市(湟中区、城北区、城中区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县、城西区)  鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、高明区、禅城区)

邢台市(襄都区、任泽区、宁晋县、广宗县、巨鹿县、南和区、临西县、清河县、柏乡县、临城县、南宫市、隆尧县、信都区、内丘县、威县、平乡县、新河县、沙河市)铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、西丰县、银州区、清河区、调兵山市)

宣城市(宣州区、广德市、郎溪县、泾县、旌德县、绩溪县、宁国市)  崇左市(大新县、凭祥市、扶绥县、龙州县、天等县、江州区、宁明县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、洱源县、南涧彝族自治县、云龙县、大理市、宾川县、鹤庆县、祥云县、弥渡县、剑川县、巍山彝族回族自治县、永平县)

临夏回族自治州(临夏市、永靖县、广河县、东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县)柳州市(柳北区、城中区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县、柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳城县、柳南区)

大庆市(林甸县、萨尔图区、龙凤区、肇州县、肇源县、大同区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

绵阳市(江油市、安州区、涪城区、盐亭县、游仙区、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、平武县)

西安市(蓝田县、雁塔区、高陵区、周至县、未央区、莲湖区、碑林区、长安区、灞桥区、临潼区、新城区、鄠邑区、阎良区)

绍兴市(诸暨市、越城区、柯桥区、嵊州市、上虞区、新昌县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、元阳县、弥勒市、红河县、个旧市、蒙自市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、石屏县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、开远市)

邵阳市(大祥区、城步苗族自治县、洞口县、隆回县、新宁县、双清区、绥宁县、北塔区、新邵县、邵阳县、邵东市、武冈市)

山南市(洛扎县、隆子县、加查县、浪卡子县、错那市、贡嘎县、措美县、乃东区、扎囊县、桑日县、曲松县、琼结县)

巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、南江县、通江县)

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武汉市(武昌区、江汉区、蔡甸区、洪山区、黄陂区、东西湖区、江夏区、江岸区、新洲区、汉阳区、硚口区、青山区、汉南区)

鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、浚县、淇滨区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、双塔区、朝阳县、龙城区、凌源市)

大同市(浑源县、左云县、云冈区、天镇县、平城区、广灵县、阳高县、灵丘县、新荣区、云州区)

鸡西市(梨树区、麻山区、鸡冠区、城子河区、鸡东县、虎林市、滴道区、密山市、恒山区)

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荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市、沙洋县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。