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沈阳市(沈北新区、法库县、大东区、苏家屯区、和平区、沈河区、皇姑区、于洪区、康平县、新民市、铁西区、辽中区、浑南区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、焉耆回族自治县、且末县、和硕县、若羌县、尉犁县、轮台县、博湖县、库尔勒市)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)
岳阳市(岳阳楼区、君山区、汨罗市、临湘市、湘阴县、平江县、云溪区、华容县、岳阳县)
达州市(通川区、宣汉县、万源市、达川区、大竹县、开江县、渠县)
朔州市(应县、平鲁区、朔城区、右玉县、怀仁市、山阴县)
黑河市(孙吴县、北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区、嫩江市)
西宁市(城北区、城东区、湟源县、湟中区、城中区、城西区、大通回族土族自治县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、昌吉市、玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
衢州市(常山县、江山市、龙游县、衢江区、开化县、柯城区)
深圳市(宝安区、盐田区、光明区、罗湖区、南山区、龙华区、坪山区、福田区、龙岗区)
云浮市(新兴县、云城区、郁南县、云安区、罗定市)
南通市(海门区、启东市、如皋市、通州区、如东县、崇川区、海安市)
贵阳市(息烽县、乌当区、云岩区、修文县、开阳县、花溪区、南明区、清镇市、观山湖区、白云区)
徐州市(丰县、云龙区、鼓楼区、泉山区、沛县、贾汪区、新沂市、睢宁县、邳州市、铜山区)
北京市(昌平区、平谷区、密云区、西城区、门头沟区、海淀区、丰台区、石景山区、朝阳区、通州区、延庆区、大兴区、顺义区、东城区、怀柔区、房山区)
嘉兴市(南湖区、海盐县、桐乡市、平湖市、嘉善县、海宁市、秀洲区)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
保定市(唐县、安国市、定州市、涞水县、蠡县、高碑店市、望都县、雄县、徐水区、清苑区、涞源县、莲池区、容城县、满城区、曲阳县、高阳县、阜平县、定兴县、涿州市、安新县、竞秀区、易县、顺平县、博野县)
那曲市(尼玛县、嘉黎县、双湖县、安多县、班戈县、色尼区、巴青县、索县、申扎县、比如县、聂荣县)
南宁市(邕宁区、宾阳县、隆安县、西乡塘区、兴宁区、良庆区、江南区、马山县、青秀区、上林县、武鸣区、横州市)
酒泉市(玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县)
邵阳市(洞口县、新邵县、双清区、城步苗族自治县、邵阳县、邵东市、新宁县、隆回县、大祥区、北塔区、武冈市、绥宁县)
凉山彝族自治州(普格县、盐源县、美姑县、越西县、德昌县、西昌市、喜德县、布拖县、会理市、雷波县、昭觉县、冕宁县、会东县、甘洛县、木里藏族自治县、金阳县、宁南县)
毕节市(黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、纳雍县、七星关区、金沙县)
烟台市(海阳市、牟平区、蓬莱区、招远市、芝罘区、栖霞市、福山区、莱阳市、莱山区、龙口市、莱州市)
扬州市(江都区、高邮市、仪征市、广陵区、宝应县、邗江区)
广安市(广安区、邻水县、武胜县、前锋区、岳池县、华蓥市)
铜仁市(沿河土家族自治县、万山区、碧江区、德江县、思南县、石阡县、松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)
潍坊市(寒亭区、潍城区、奎文区、青州市、坊子区、昌乐县、昌邑市、安丘市、诸城市、高密市、临朐县、寿光市)
新余市(渝水区、分宜县)
德阳市(中江县、罗江区、绵竹市、广汉市、什邡市、旌阳区)
宝鸡市(岐山县、凤翔区、扶风县、陇县、眉县、麟游县、金台区、陈仓区、太白县、凤县、渭滨区、千阳县)
楚雄彝族自治州(双柏县、南华县、永仁县、武定县、楚雄市、姚安县、牟定县、元谋县、大姚县、禄丰市)
香港特别行政区
锦州市(义县、黑山县、凌海市、古塔区、太和区、北镇市、凌河区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
南京市(雨花台区、栖霞区、秦淮区、玄武区、溧水区、建邺区、鼓楼区、高淳区、浦口区、江宁区、六合区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)
广州市(番禺区、天河区、海珠区、从化区、白云区、黄埔区、南沙区、花都区、荔湾区、越秀区、增城区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)
眉山市(东坡区、洪雅县、仁寿县、青神县、彭山区、丹棱县)
柳州市(柳城县、城中区、柳南区、融水苗族自治县、柳江区、柳北区、鱼峰区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县)
北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)
乌兰察布市(丰镇市、凉城县、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区、商都县、兴和县、察哈尔右翼后旗、化德县)
佛山市(南海区、高明区、顺德区、禅城区、三水区)
内江市(资中县、市中区、隆昌市、威远县、东兴区)
景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)
防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)
张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、山丹县、民乐县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、陇川县、盈江县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)
枣庄市(山亭区、薛城区、峄城区、市中区、滕州市、台儿庄区)
株洲市(攸县、石峰区、天元区、炎陵县、茶陵县、芦淞区、醴陵市、渌口区、荷塘区)
吉安市(吉安县、永新县、井冈山市、万安县、青原区、安福县、永丰县、新干县、吉水县、吉州区、泰和县、遂川县、峡江县)
营口市(站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、大石桥市)
常德市(临澧县、桃源县、武陵区、石门县、安乡县、鼎城区、汉寿县、澧县、津市市)
赣州市(全南县、赣县区、南康区、石城县、于都县、会昌县、大余县、崇义县、瑞金市、龙南市、上犹县、寻乌县、定南县、章贡区、宁都县、兴国县、安远县、信丰县)
吉林市(丰满区、龙潭区、桦甸市、磐石市、船营区、昌邑区、蛟河市、永吉县、舒兰市)
衡阳市(珠晖区、石鼓区、常宁市、衡东县、耒阳市、祁东县、雁峰区、南岳区、蒸湘区、衡南县、衡阳县、衡山县)
包头市(固阳县、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区、土默特右旗)
曲靖市(罗平县、麒麟区、沾益区、马龙区、会泽县、师宗县、陆良县、宣威市、富源县)
巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗)
白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区、大安市)
甘孜藏族自治州(德格县、白玉县、石渠县、九龙县、新龙县、雅江县、理塘县、康定市、稻城县、色达县、得荣县、巴塘县、甘孜县、炉霍县、丹巴县、道孚县、乡城县、泸定县)
和田地区(墨玉县、于田县、和田市、和田县、洛浦县、策勒县、民丰县、皮山县)
林芝市(朗县、波密县、墨脱县、巴宜区、察隅县、工布江达县、米林市)
哈尔滨市(香坊区、木兰县、道外区、通河县、阿城区、巴彦县、方正县、道里区、宾县、平房区、双城区、五常市、依兰县、尚志市、南岗区、松北区、呼兰区、延寿县)
内蒙古自治区
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、巩留县、伊宁市、特克斯县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、新源县)
襄阳市(老河口市、谷城县、保康县、枣阳市、襄城区、南漳县、樊城区、宜城市、襄州区)
湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、德清县、南浔区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
六安市(舒城县、裕安区、金寨县、金安区、霍邱县、霍山县、叶集区)
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乐山市(峨眉山市、峨边彝族自治县、井研县、马边彝族自治县、犍为县、沙湾区、沐川县、夹江县、五通桥区、市中区、金口河区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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