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包头市(东河区、九原区、固阳县、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、石拐区、白云鄂博矿区)

徐州市(丰县、鼓楼区、云龙区、邳州市、泉山区、新沂市、沛县、睢宁县、铜山区、贾汪区)

哈尔滨市(香坊区、松北区、阿城区、双城区、方正县、依兰县、呼兰区、巴彦县、南岗区、延寿县、通河县、平房区、宾县、道里区、尚志市、木兰县、道外区、五常市)

鹤岗市(南山区、兴山区、兴安区、东山区、向阳区、萝北县、工农区、绥滨县)  黄山市(歙县、祁门县、休宁县、屯溪区、黄山区、黟县、徽州区)

荆门市(掇刀区、京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区)

楚雄彝族自治州(南华县、永仁县、牟定县、元谋县、双柏县、姚安县、禄丰市、大姚县、楚雄市、武定县)

枣庄市(峄城区、滕州市、山亭区、薛城区、台儿庄区、市中区)

塔城地区(托里县、沙湾市、额敏县、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)  荆州市(荆州区、松滋市、沙市区、监利市、石首市、公安县、江陵县、洪湖市)

南充市(西充县、蓬安县、顺庆区、嘉陵区、营山县、阆中市、高坪区、仪陇县、南部县)

临沂市(沂南县、兰山区、蒙阴县、莒南县、平邑县、罗庄区、兰陵县、费县、郯城县、沂水县、河东区、临沭县)

双鸭山市(宝山区、四方台区、集贤县、友谊县、宝清县、饶河县、岭东区、尖山区)

梧州市(岑溪市、蒙山县、藤县、长洲区、万秀区、苍梧县、龙圩区)

榆林市(定边县、绥德县、吴堡县、清涧县、米脂县、佳县、榆阳区、靖边县、神木市、子洲县、府谷县、横山区)

汉中市(城固县、西乡县、汉台区、留坝县、镇巴县、佛坪县、勉县、宁强县、洋县、略阳县、南郑区)

河源市(连平县、东源县、龙川县、紫金县、和平县、源城区)

南京市(玄武区、六合区、秦淮区、高淳区、浦口区、栖霞区、溧水区、江宁区、鼓楼区、雨花台区、建邺区)

延安市(宝塔区、延长县、吴起县、子长市、黄龙县、甘泉县、洛川县、延川县、黄陵县、志丹县、宜川县、安塞区、富县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、利川市、来凤县、咸丰县、巴东县、建始县、宣恩县)

十堰市(郧西县、竹山县、郧阳区、茅箭区、丹江口市、张湾区、竹溪县、房县)

昆明市(盘龙区、宜良县、晋宁区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、东川区、五华区、嵩明县、富民县、呈贡区、官渡区、安宁市、西山区)

阿克苏地区(库车市、沙雅县、拜城县、新和县、乌什县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、阿瓦提县)

鸡西市(恒山区、梨树区、鸡冠区、城子河区、麻山区、鸡东县、滴道区、密山市、虎林市)

日喀则市(仲巴县、聂拉木县、昂仁县、拉孜县、谢通门县、萨嘎县、定日县、吉隆县、亚东县、南木林县、定结县、仁布县、萨迦县、白朗县、康马县、桑珠孜区、岗巴县、江孜县)

周口市(商水县、鹿邑县、项城市、川汇区、太康县、淮阳区、沈丘县、扶沟县、西华县、郸城县)

宁波市(海曙区、北仑区、宁海县、象山县、慈溪市、江北区、奉化区、余姚市、鄞州区、镇海区)

阜新市(海州区、细河区、太平区、清河门区、彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县)

三明市(尤溪县、沙县区、建宁县、宁化县、将乐县、明溪县、大田县、永安市、泰宁县、清流县、三元区)

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阳泉市(平定县、城区、郊区、盂县、矿区)

衢州市(衢江区、龙游县、江山市、柯城区、开化县、常山县)

成都市(金牛区、锦江区、温江区、新都区、都江堰市、崇州市、郫都区、彭州市、武侯区、青羊区、成华区、青白江区、双流区、新津区、龙泉驿区、金堂县、大邑县、简阳市、蒲江县、邛崃市)

贵阳市(乌当区、南明区、云岩区、观山湖区、花溪区、息烽县、清镇市、修文县、白云区、开阳县)  嘉峪关市

安阳市(内黄县、殷都区、安阳县、汤阴县、林州市、龙安区、滑县、文峰区、北关区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

宜宾市(江安县、翠屏区、南溪区、叙州区、珙县、屏山县、兴文县、筠连县、长宁县、高县)定西市(通渭县、岷县、临洮县、安定区、漳县、陇西县、渭源县)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、舟曲县、碌曲县、合作市、临潭县、玛曲县、卓尼县)  衡阳市(雁峰区、蒸湘区、祁东县、耒阳市、南岳区、石鼓区、常宁市、衡山县、衡东县、珠晖区、衡南县、衡阳县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、同德县、共和县)

宝鸡市(岐山县、扶风县、眉县、陈仓区、太白县、千阳县、渭滨区、凤县、金台区、陇县、麟游县、凤翔区)

太原市(万柏林区、晋源区、清徐县、阳曲县、小店区、古交市、迎泽区、娄烦县、杏花岭区、尖草坪区)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

潍坊市(安丘市、临朐县、奎文区、昌乐县、潍城区、寿光市、青州市、昌邑市、高密市、诸城市、坊子区、寒亭区)

佳木斯市(东风区、桦川县、汤原县、同江市、桦南县、向阳区、富锦市、抚远市、郊区、前进区)

新余市(渝水区、分宜县)

萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、湘东区、芦溪县)

锦州市(古塔区、义县、黑山县、凌海市、凌河区、北镇市、太和区)

固原市(西吉县、彭阳县、原州区、隆德县、泾源县)

宣城市(宁国市、宣州区、泾县、广德市、郎溪县、绩溪县、旌德县)

佛山市(南海区、禅城区、三水区、高明区、顺德区)

曲靖市(会泽县、麒麟区、宣威市、富源县、罗平县、马龙区、沾益区、师宗县、陆良县)

常德市(临澧县、武陵区、津市市、石门县、汉寿县、桃源县、鼎城区、安乡县、澧县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

西安市(未央区、鄠邑区、灞桥区、碑林区、长安区、雁塔区、蓝田县、新城区、周至县、高陵区、临潼区、莲湖区、阎良区)

莆田市(涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区)

常州市(金坛区、溧阳市、武进区、天宁区、钟楼区、新北区)

滁州市(全椒县、来安县、凤阳县、明光市、琅琊区、天长市、定远县、南谯区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。