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镇江市(丹阳市、京口区、扬中市、丹徒区、句容市、润州区)

德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、什邡市、罗江区、绵竹市)

怀化市(会同县、中方县、辰溪县、通道侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、沅陵县、麻阳苗族自治县)

洛阳市(伊川县、偃师区、汝阳县、洛宁县、栾川县、老城区、瀍河回族区、洛龙区、涧西区、新安县、孟津区、西工区、宜阳县、嵩县)  东营市(河口区、广饶县、利津县、垦利区、东营区)

自贡市(贡井区、富顺县、荣县、沿滩区、大安区、自流井区)

双鸭山市(宝清县、四方台区、集贤县、宝山区、友谊县、岭东区、尖山区、饶河县)

抚州市(东乡区、宜黄县、南丰县、南城县、金溪县、崇仁县、资溪县、黎川县、广昌县、临川区、乐安县)盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)

合肥市(庐江县、包河区、巢湖市、蜀山区、肥东县、长丰县、瑶海区、肥西县、庐阳区)  黄山市(黟县、休宁县、徽州区、屯溪区、祁门县、黄山区、歙县)

杭州市(上城区、桐庐县、萧山区、拱墅区、淳安县、建德市、临平区、余杭区、富阳区、西湖区、临安区、钱塘区、滨江区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

汉中市(留坝县、城固县、勉县、西乡县、汉台区、镇巴县、南郑区、洋县、宁强县、佛坪县、略阳县)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

淮安市(清江浦区、洪泽区、淮安区、涟水县、淮阴区、金湖县、盱眙县)

中山市

泰安市(新泰市、东平县、泰山区、宁阳县、岱岳区、肥城市)

西宁市(湟中区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城东区、城北区)

忻州市(原平市、神池县、保德县、偏关县、岢岚县、静乐县、五台县、河曲县、五寨县、繁峙县、代县、宁武县、定襄县、忻府区)

三沙市(西沙区、南沙区)

承德市(兴隆县、宽城满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、承德县、丰宁满族自治县、双滦区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、滦平县、隆化县)

达州市(达川区、开江县、宣汉县、通川区、渠县、大竹县、万源市)

齐齐哈尔市(建华区、龙沙区、讷河市、铁锋区、克山县、甘南县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、泰来县、克东县、依安县、龙江县、碾子山区、昂昂溪区、富裕县)

马鞍山市(花山区、雨山区、当涂县、和县、含山县、博望区)

拉萨市(尼木县、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、林周县、当雄县)

许昌市(建安区、魏都区、鄢陵县、襄城县、禹州市、长葛市)

晋中市(榆次区、昔阳县、左权县、平遥县、太谷区、灵石县、榆社县、和顺县、介休市、祁县、寿阳县)

甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、合作市、玛曲县、迭部县、夏河县、卓尼县、舟曲县)

三明市(将乐县、大田县、沙县区、明溪县、泰宁县、永安市、尤溪县、建宁县、宁化县、清流县、三元区)

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孝感市(汉川市、应城市、孝南区、大悟县、孝昌县、云梦县、安陆市)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

鞍山市(铁西区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、海城市、台安县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)  潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

黄石市(黄石港区、西塞山区、阳新县、大冶市、下陆区、铁山区)

邵阳市(新邵县、隆回县、北塔区、武冈市、大祥区、邵东市、新宁县、邵阳县、绥宁县、洞口县、城步苗族自治县、双清区)

佳木斯市(抚远市、向阳区、富锦市、郊区、桦川县、同江市、东风区、桦南县、前进区、汤原县)潍坊市(高密市、寿光市、寒亭区、安丘市、诸城市、青州市、奎文区、临朐县、潍城区、昌邑市、坊子区、昌乐县)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、江源区、临江市)  邯郸市(馆陶县、永年区、丛台区、邯山区、复兴区、磁县、大名县、武安市、魏县、鸡泽县、邱县、曲周县、涉县、临漳县、峰峰矿区、成安县、广平县、肥乡区)

香港特别行政区

衢州市(衢江区、常山县、江山市、柯城区、开化县、龙游县)

内江市(东兴区、威远县、资中县、市中区、隆昌市)新疆维吾尔自治区

北京市(通州区、西城区、东城区、平谷区、延庆区、石景山区、大兴区、顺义区、密云区、丰台区、昌平区、海淀区、门头沟区、怀柔区、朝阳区、房山区)

防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)

晋城市(高平市、陵川县、泽州县、沁水县、阳城县、城区)

滁州市(琅琊区、天长市、全椒县、明光市、定远县、来安县、南谯区、凤阳县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)

河池市(天峨县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、金城江区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、凤山县、南丹县)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

阿里地区(措勤县、日土县、革吉县、札达县、改则县、普兰县、噶尔县)

盐城市(东台市、响水县、阜宁县、射阳县、建湖县、滨海县、大丰区、盐都区、亭湖区)

安康市(旬阳市、汉滨区、石泉县、平利县、白河县、汉阴县、宁陕县、镇坪县、岚皋县、紫阳县)

延安市(富县、吴起县、洛川县、安塞区、黄陵县、宜川县、甘泉县、志丹县、黄龙县、延长县、子长市、宝塔区、延川县)

西藏自治区

嘉峪关市

银川市(西夏区、贺兰县、兴庆区、金凤区、永宁县、灵武市)

芜湖市(鸠江区、无为市、弋江区、南陵县、湾沚区、镜湖区、繁昌区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。