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阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、金川县、九寨沟县、茂县、若尔盖县、红原县、小金县、理县、壤塘县、马尔康市、黑水县、汶川县、松潘县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、长顺县、独山县、都匀市、三都水族自治县、贵定县、罗甸县、惠水县、平塘县、福泉市、龙里县、荔波县)  佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、临河区、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)南昌市(新建区、东湖区、青云谱区、安义县、西湖区、南昌县、红谷滩区、青山湖区、进贤县)

商洛市(商州区、洛南县、商南县、镇安县、丹凤县、柞水县、山阳县)  聊城市(临清市、阳谷县、东昌府区、东阿县、高唐县、莘县、茌平区、冠县)

辽阳市(太子河区、灯塔市、宏伟区、文圣区、辽阳县、弓长岭区、白塔区)

柳州市(柳南区、鹿寨县、城中区、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、鱼峰区、融安县、融水苗族自治县、柳江区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)

巴中市(平昌县、通江县、巴州区、南江县、恩阳区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

日喀则市(萨嘎县、白朗县、昂仁县、桑珠孜区、岗巴县、聂拉木县、康马县、仁布县、南木林县、拉孜县、吉隆县、江孜县、定结县、仲巴县、萨迦县、谢通门县、亚东县、定日县)

重庆市(九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、渝中区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、大足区、渝北区、巫山县、石柱土家族自治县、江津区、南岸区、开州区、忠县、江北区、璧山区、垫江县、云阳县、綦江区、奉节县、沙坪坝区、巫溪县、合川区、荣昌区、大渡口区、巴南区、黔江区、南川区、万州区、铜梁区、潼南区、长寿区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、城口县、武隆区、北碚区、永川区)

西安市(临潼区、新城区、未央区、灞桥区、阎良区、蓝田县、高陵区、鄠邑区、莲湖区、长安区、雁塔区、碑林区、周至县)

三门峡市(卢氏县、义马市、灵宝市、陕州区、湖滨区、渑池县)

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗)

澳门特别行政区

肇庆市(封开县、端州区、高要区、鼎湖区、四会市、广宁县、德庆县、怀集县)

那曲市(双湖县、班戈县、比如县、索县、尼玛县、聂荣县、巴青县、色尼区、嘉黎县、申扎县、安多县)

呼和浩特市(新城区、托克托县、回民区、和林格尔县、赛罕区、玉泉区、清水河县、土默特左旗、武川县)

衢州市(江山市、开化县、常山县、柯城区、龙游县、衢江区)

周口市(郸城县、川汇区、扶沟县、太康县、西华县、项城市、鹿邑县、商水县、淮阳区、沈丘县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、兴和县、卓资县、商都县、化德县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、集宁区、凉城县)

荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市)

德州市(齐河县、夏津县、武城县、乐陵市、平原县、禹城市、庆云县、临邑县、宁津县、陵城区、德城区)

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濮阳市(台前县、南乐县、范县、濮阳县、清丰县、华龙区)

株洲市(攸县、荷塘区、石峰区、茶陵县、炎陵县、醴陵市、渌口区、芦淞区、天元区)

哈尔滨市(宾县、方正县、依兰县、木兰县、巴彦县、阿城区、五常市、香坊区、松北区、延寿县、道里区、呼兰区、通河县、尚志市、双城区、平房区、南岗区、道外区)

衡水市(故城县、安平县、武强县、枣强县、景县、深州市、冀州区、饶阳县、武邑县、桃城区、阜城县)  清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、英德市、佛冈县、清城区、连南瑶族自治县、阳山县)

娄底市(冷水江市、涟源市、双峰县、娄星区、新化县)

常德市(汉寿县、安乡县、石门县、临澧县、澧县、鼎城区、津市市、武陵区、桃源县)

泰安市(泰山区、新泰市、东平县、岱岳区、肥城市、宁阳县)焦作市(温县、博爱县、沁阳市、解放区、孟州市、修武县、中站区、山阳区、马村区、武陟县)

郴州市(桂东县、资兴市、嘉禾县、北湖区、永兴县、汝城县、桂阳县、苏仙区、安仁县、临武县、宜章县)  丽水市(庆元县、青田县、莲都区、遂昌县、松阳县、缙云县、云和县、龙泉市、景宁畲族自治县)

连云港市(赣榆区、灌南县、海州区、灌云县、连云区、东海县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、敦煌市、金塔县)

和田地区(和田县、墨玉县、民丰县、于田县、洛浦县、和田市、策勒县、皮山县)宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

阿克苏地区(柯坪县、新和县、阿瓦提县、乌什县、拜城县、沙雅县、库车市、温宿县、阿克苏市)

宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、萧县、埇桥区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

石家庄市(晋州市、元氏县、行唐县、正定县、无极县、鹿泉区、赵县、灵寿县、赞皇县、平山县、栾城区、深泽县、新华区、井陉矿区、新乐市、辛集市、井陉县、藁城区、高邑县、裕华区、长安区、桥西区)

阿里地区(革吉县、札达县、措勤县、普兰县、改则县、日土县、噶尔县)

东营市(东营区、广饶县、利津县、垦利区、河口区)

新疆维吾尔自治区

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、天峻县、德令哈市、乌兰县、茫崖市)

安庆市(大观区、迎江区、岳西县、怀宁县、太湖县、潜山市、桐城市、宿松县、宜秀区、望江县)

乐山市(金口河区、市中区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、沐川县、峨眉山市、井研县、沙湾区、犍为县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、大英县、安居区、射洪市)

长春市(双阳区、二道区、农安县、绿园区、德惠市、榆树市、公主岭市、九台区、宽城区、朝阳区、南关区)

江门市(新会区、鹤山市、开平市、恩平市、蓬江区、台山市、江海区)

广元市(朝天区、剑阁县、青川县、昭化区、利州区、旺苍县、苍溪县)

合肥市(包河区、巢湖市、长丰县、肥西县、肥东县、蜀山区、庐江县、瑶海区、庐阳区)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、杂多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。