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肇庆市(高要区、四会市、鼎湖区、端州区、广宁县、德庆县、封开县、怀集县)
牡丹江市(西安区、爱民区、林口县、阳明区、东安区、海林市、宁安市、东宁市、穆棱市、绥芬河市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
烟台市(栖霞市、芝罘区、莱山区、牟平区、莱州市、海阳市、招远市、莱阳市、龙口市、蓬莱区、福山区)
庆阳市(庆城县、华池县、正宁县、合水县、镇原县、宁县、环县、西峰区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
东莞市
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市)
泉州市(永春县、泉港区、德化县、丰泽区、惠安县、石狮市、晋江市、安溪县、南安市、金门县、鲤城区、洛江区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
乐山市(金口河区、马边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、沙湾区、市中区、夹江县、井研县、峨边彝族自治县、犍为县、五通桥区)
果洛藏族自治州(达日县、久治县、班玛县、玛沁县、甘德县、玛多县)
丹东市(凤城市、东港市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区)
黑河市(嫩江市、逊克县、五大连池市、爱辉区、孙吴县、北安市)
鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇县、淇滨区)
巴中市(恩阳区、南江县、巴州区、通江县、平昌县)
黄石市(西塞山区、铁山区、阳新县、下陆区、大冶市、黄石港区)
运城市(稷山县、闻喜县、绛县、平陆县、临猗县、万荣县、垣曲县、芮城县、永济市、盐湖区、夏县、河津市、新绛县)
益阳市(南县、沅江市、桃江县、安化县、资阳区、赫山区)
临沂市(罗庄区、费县、兰山区、平邑县、临沭县、兰陵县、河东区、蒙阴县、沂水县、莒南县、沂南县、郯城县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、商都县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、兴和县、四子王旗、集宁区、卓资县、化德县、察哈尔右翼后旗)
鸡西市(麻山区、恒山区、鸡东县、虎林市、鸡冠区、城子河区、梨树区、滴道区、密山市)
嘉兴市(海盐县、海宁市、桐乡市、南湖区、平湖市、秀洲区、嘉善县)
五指山市(东方市、琼中黎族苗族自治县、定安县、屯昌县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、临高县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、澄迈县)
四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区)
衢州市(江山市、柯城区、开化县、常山县、龙游县、衢江区)
廊坊市(大厂回族自治县、文安县、广阳区、大城县、安次区、霸州市、香河县、固安县、永清县、三河市)
石河子市(白杨市、新星市、阿拉尔市、胡杨河市、双河市、北屯市、可克达拉市、昆玉市、铁门关市、图木舒克市、五家渠市)
葫芦岛市(建昌县、兴城市、龙港区、绥中县、南票区、连山区)
三门峡市(卢氏县、陕州区、湖滨区、灵宝市、义马市、渑池县)
南通市(如东县、启东市、通州区、海门区、如皋市、海安市、崇川区)
惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区)
海东市(乐都区、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)
吉林市(永吉县、舒兰市、龙潭区、桦甸市、磐石市、丰满区、昌邑区、船营区、蛟河市)
莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
昌都市(八宿县、洛隆县、左贡县、边坝县、卡若区、丁青县、类乌齐县、察雅县、贡觉县、芒康县、江达县)
眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、东坡区、丹棱县、彭山区)
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漳州市(龙海区、漳浦县、云霄县、龙文区、南靖县、长泰区、诏安县、华安县、东山县、芗城区、平和县)
林芝市(墨脱县、工布江达县、巴宜区、察隅县、米林市、波密县、朗县)
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淄博市(临淄区、张店区、淄川区、高青县、博山区、桓台县、沂源县、周村区)
安阳市(北关区、滑县、殷都区、汤阴县、内黄县、文峰区、林州市、龙安区、安阳县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
渭南市(大荔县、临渭区、富平县、韩城市、华阴市、华州区、蒲城县、潼关县、澄城县、白水县、合阳县)
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承德市(承德县、鹰手营子矿区、隆化县、兴隆县、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、双滦区、平泉市)
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玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、治多县、称多县)
西宁市(湟中区、城北区、城中区、湟源县、城西区、城东区、大通回族土族自治县)
西藏自治区
雅安市(天全县、名山区、汉源县、荥经县、石棉县、宝兴县、芦山县、雨城区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
东营市(利津县、垦利区、东营区、河口区、广饶县)
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延安市(洛川县、安塞区、延长县、宝塔区、延川县、子长市、富县、宜川县、吴起县、黄陵县、志丹县、黄龙县、甘泉县)
菏泽市(牡丹区、曹县、郓城县、鄄城县、定陶区、巨野县、东明县、成武县、单县)
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巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区、五原县、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗)
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平顶山市(叶县、新华区、汝州市、卫东区、湛河区、宝丰县、石龙区、鲁山县、郏县、舞钢市)
泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、合江县、江阳区、纳溪区、泸县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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