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通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)

松原市(扶余市、长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县)

吕梁市(中阳县、柳林县、交城县、临县、方山县、交口县、文水县、岚县、石楼县、汾阳市、兴县、孝义市、离石区)  揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、揭东区、普宁市)

延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、汪清县、延吉市、珲春市、和龙市、龙井市、敦化市)

广安市(岳池县、武胜县、邻水县、广安区、前锋区、华蓥市)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛沁县、达日县、玛多县、久治县)

贵阳市(清镇市、观山湖区、花溪区、白云区、南明区、修文县、乌当区、息烽县、云岩区、开阳县)  吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县、利通区)

呼和浩特市(土默特左旗、和林格尔县、清水河县、新城区、回民区、托克托县、武川县、玉泉区、赛罕区)

内蒙古自治区

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)

南昌市(南昌县、东湖区、青云谱区、安义县、进贤县、青山湖区、西湖区、红谷滩区、新建区)

乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、水磨沟区、新市区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、磴口县)

雅安市(石棉县、荥经县、汉源县、雨城区、名山区、天全县、芦山县、宝兴县)

嘉兴市(海宁市、嘉善县、平湖市、海盐县、秀洲区、南湖区、桐乡市)

宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、萧县、灵璧县)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、阿荣旗)

石河子市(铁门关市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、五家渠市、图木舒克市、北屯市、阿拉尔市、白杨市、昆玉市、新星市)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

郑州市(二七区、惠济区、新密市、金水区、登封市、新郑市、荥阳市、上街区、巩义市、管城回族区、中原区、中牟县)

阿里地区(噶尔县、措勤县、札达县、革吉县、改则县、普兰县、日土县)

大连市(金州区、瓦房店市、沙河口区、庄河市、中山区、普兰店区、长海县、西岗区、甘井子区、旅顺口区)

菏泽市(鄄城县、郓城县、东明县、成武县、曹县、巨野县、定陶区、牡丹区、单县)

芜湖市(鸠江区、弋江区、无为市、南陵县、湾沚区、镜湖区、繁昌区)

益阳市(南县、沅江市、桃江县、资阳区、赫山区、安化县)

成都市(青羊区、彭州市、郫都区、武侯区、新津区、邛崃市、温江区、成华区、锦江区、双流区、蒲江县、新都区、崇州市、简阳市、金堂县、龙泉驿区、金牛区、青白江区、大邑县、都江堰市)

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淄博市(周村区、博山区、张店区、高青县、淄川区、桓台县、沂源县、临淄区)

云浮市(罗定市、新兴县、云安区、郁南县、云城区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)  金华市(东阳市、义乌市、浦江县、兰溪市、金东区、磐安县、武义县、婺城区、永康市)

临汾市(永和县、汾西县、古县、浮山县、隰县、大宁县、安泽县、侯马市、洪洞县、蒲县、吉县、翼城县、曲沃县、乡宁县、襄汾县、霍州市、尧都区)

绍兴市(越城区、诸暨市、新昌县、柯桥区、上虞区、嵊州市)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)安康市(宁陕县、白河县、汉滨区、镇坪县、石泉县、汉阴县、岚皋县、紫阳县、旬阳市、平利县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)  鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

遵义市(桐梓县、正安县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、凤冈县、红花岗区、余庆县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、赤水市、仁怀市)

锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、二连浩特市、正镶白旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗)

黄冈市(团风县、黄州区、黄梅县、浠水县、武穴市、麻城市、红安县、罗田县、蕲春县、英山县)荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市)

盐城市(滨海县、东台市、响水县、阜宁县、射阳县、大丰区、亭湖区、盐都区、建湖县)

佛山市(禅城区、顺德区、三水区、高明区、南海区)

河源市(龙川县、紫金县、源城区、和平县、连平县、东源县)

天水市(麦积区、武山县、秦州区、秦安县、清水县、甘谷县、张家川回族自治县)

韶关市(始兴县、翁源县、仁化县、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、浈江区、南雄市、武江区、新丰县)

张掖市(甘州区、高台县、民乐县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县)

玉溪市(易门县、江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、通海县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

泰安市(东平县、泰山区、肥城市、新泰市、宁阳县、岱岳区)

文山壮族苗族自治州(马关县、广南县、富宁县、丘北县、砚山县、麻栗坡县、文山市、西畴县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和硕县、库尔勒市、和静县、若羌县、尉犁县、博湖县、轮台县、且末县)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

宁德市(霞浦县、屏南县、柘荣县、古田县、寿宁县、福鼎市、福安市、蕉城区、周宁县)

常德市(安乡县、汉寿县、津市市、武陵区、临澧县、桃源县、石门县、鼎城区、澧县)

商洛市(商南县、丹凤县、洛南县、山阳县、柞水县、商州区、镇安县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红