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金华市(婺城区、兰溪市、浦江县、磐安县、义乌市、永康市、金东区、东阳市、武义县)

广西壮族自治区

长治市(平顺县、潞城区、武乡县、屯留区、沁县、长子县、黎城县、上党区、潞州区、襄垣县、沁源县、壶关县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、兴义市、安龙县、兴仁市、贞丰县、晴隆县、普安县)  咸宁市(咸安区、崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县、赤壁市)

宿州市(埇桥区、砀山县、萧县、灵璧县、泗县)

甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、迭部县、卓尼县、夏河县、合作市、舟曲县、临潭县)

张家口市(张北县、赤城县、宣化区、尚义县、下花园区、沽源县、怀来县、阳原县、崇礼区、涿鹿县、万全区、桥西区、桥东区、蔚县、康保县、怀安县)

天水市(甘谷县、秦安县、麦积区、武山县、清水县、秦州区、张家川回族自治县)  绍兴市(柯桥区、诸暨市、新昌县、越城区、嵊州市、上虞区)

唐山市(丰南区、迁西县、路南区、开平区、滦南县、迁安市、路北区、乐亭县、曹妃甸区、遵化市、玉田县、滦州市、古冶区、丰润区)

兰州市(城关区、榆中县、皋兰县、安宁区、七里河区、永登县、西固区、红古区)

伊春市(南岔县、伊美区、嘉荫县、金林区、丰林县、汤旺县、乌翠区、大箐山县、友好区、铁力市)

烟台市(招远市、莱州市、莱阳市、海阳市、芝罘区、龙口市、福山区、蓬莱区、牟平区、栖霞市、莱山区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

安康市(石泉县、汉阴县、宁陕县、汉滨区、岚皋县、镇坪县、紫阳县、旬阳市、平利县、白河县)

玉林市(北流市、博白县、容县、陆川县、玉州区、福绵区、兴业县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

郑州市(巩义市、二七区、新郑市、中牟县、上街区、荥阳市、惠济区、中原区、金水区、登封市、管城回族区、新密市)

鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)

襄阳市(南漳县、襄州区、谷城县、襄城区、保康县、枣阳市、老河口市、宜城市、樊城区)

三沙市(南沙区、西沙区)

晋中市(昔阳县、和顺县、榆次区、介休市、祁县、寿阳县、左权县、平遥县、太谷区、灵石县、榆社县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

西安市(阎良区、高陵区、雁塔区、莲湖区、鄠邑区、长安区、蓝田县、临潼区、灞桥区、新城区、周至县、碑林区、未央区)

济宁市(泗水县、微山县、汶上县、任城区、金乡县、兖州区、梁山县、嘉祥县、邹城市、鱼台县、曲阜市)

武汉市(黄陂区、新洲区、江夏区、硚口区、洪山区、蔡甸区、东西湖区、汉阳区、汉南区、江汉区、江岸区、青山区、武昌区)

滨州市(沾化区、邹平市、惠民县、滨城区、博兴县、无棣县、阳信县)

淄博市(高青县、周村区、沂源县、博山区、张店区、临淄区、淄川区、桓台县)

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桂林市(七星区、平乐县、灌阳县、灵川县、永福县、兴安县、荔浦市、叠彩区、阳朔县、全州县、临桂区、秀峰区、资源县、龙胜各族自治县、雁山区、恭城瑶族自治县、象山区)

新乡市(凤泉区、长垣市、辉县市、延津县、封丘县、获嘉县、卫滨区、卫辉市、原阳县、红旗区、新乡县、牧野区)

黄冈市(罗田县、黄州区、武穴市、浠水县、团风县、英山县、麻城市、蕲春县、黄梅县、红安县)

吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、青铜峡市、同心县)  克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、让胡路区、大同区、萨尔图区、红岗区、肇源县、肇州县、龙凤区)

柳州市(融安县、柳南区、柳北区、鹿寨县、城中区、三江侗族自治县、柳江区、融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区)

廊坊市(广阳区、霸州市、大厂回族自治县、固安县、文安县、大城县、安次区、香河县、永清县、三河市)贵港市(港北区、港南区、覃塘区、桂平市、平南县)

广安市(前锋区、广安区、岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县)  宣城市(旌德县、广德市、绩溪县、泾县、郎溪县、宁国市、宣州区)

衡阳市(蒸湘区、衡东县、常宁市、衡阳县、雁峰区、石鼓区、祁东县、南岳区、衡南县、耒阳市、衡山县、珠晖区)

德阳市(旌阳区、绵竹市、什邡市、中江县、罗江区、广汉市)

榆林市(绥德县、横山区、府谷县、榆阳区、清涧县、神木市、子洲县、吴堡县、靖边县、定边县、米脂县、佳县)吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

天津市(河东区、西青区、东丽区、南开区、河北区、北辰区、和平区、武清区、河西区、静海区、津南区、宝坻区、滨海新区、红桥区、蓟州区、宁河区)

苏州市(相城区、昆山市、吴中区、吴江区、姑苏区、太仓市、常熟市、虎丘区、张家港市)

嘉峪关市

锦州市(太和区、义县、古塔区、黑山县、北镇市、凌海市、凌河区)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

昭通市(绥江县、威信县、昭阳区、盐津县、彝良县、大关县、鲁甸县、永善县、巧家县、水富市、镇雄县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

阜新市(清河门区、细河区、海州区、彰武县、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县)

安庆市(大观区、潜山市、太湖县、岳西县、怀宁县、桐城市、迎江区、望江县、宿松县、宜秀区)

湛江市(遂溪县、霞山区、坡头区、麻章区、赤坎区、吴川市、徐闻县、廉江市、雷州市)

上海市(金山区、虹口区、松江区、黄浦区、奉贤区、浦东新区、杨浦区、闵行区、静安区、长宁区、崇明区、青浦区、徐汇区、嘉定区、宝山区、普陀区)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、贵德县、共和县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”