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本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区、明山区、平山区)

那曲市(安多县、申扎县、嘉黎县、比如县、聂荣县、色尼区、尼玛县、巴青县、索县、班戈县、双湖县)

平顶山市(宝丰县、叶县、新华区、舞钢市、湛河区、汝州市、郏县、卫东区、鲁山县、石龙区)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)  韶关市(乳源瑶族自治县、翁源县、南雄市、浈江区、武江区、新丰县、始兴县、乐昌市、曲江区、仁化县)

德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、德城区、平原县、夏津县、禹城市、临邑县、武城县、齐河县、庆云县)

滨州市(沾化区、无棣县、邹平市、博兴县、阳信县、滨城区、惠民县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

保山市(施甸县、隆阳区、腾冲市、龙陵县、昌宁县)  天津市(南开区、蓟州区、和平区、武清区、河东区、东丽区、红桥区、河西区、西青区、滨海新区、津南区、静海区、宝坻区、北辰区、宁河区、河北区)

双鸭山市(尖山区、集贤县、宝山区、岭东区、四方台区、饶河县、友谊县、宝清县)

玉溪市(峨山彝族自治县、红塔区、江川区、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、易门县、新平彝族傣族自治县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、霍尔果斯市、特克斯县、尼勒克县、伊宁市、昭苏县、新源县、巩留县、伊宁县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、蒙自市、个旧市、弥勒市、绿春县、泸西县、红河县、石屏县、建水县、屏边苗族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市)

运城市(河津市、盐湖区、绛县、闻喜县、垣曲县、平陆县、新绛县、永济市、夏县、临猗县、芮城县、万荣县、稷山县)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、五河县、淮上区、禹会区、蚌山区、怀远县)

晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、高平市、城区、阳城县)

雅安市(雨城区、名山区、天全县、芦山县、宝兴县、汉源县、石棉县、荥经县)

遵义市(汇川区、余庆县、红花岗区、仁怀市、正安县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、习水县、绥阳县、赤水市)

许昌市(襄城县、建安区、长葛市、魏都区、鄢陵县、禹州市)

茂名市(化州市、电白区、茂南区、高州市、信宜市)

枣庄市(市中区、滕州市、山亭区、台儿庄区、薛城区、峄城区)

绵阳市(江油市、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县、涪城区、平武县、三台县、安州区、游仙区)

朝阳市(北票市、双塔区、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、云县、永德县)

大庆市(林甸县、肇源县、萨尔图区、肇州县、让胡路区、大同区、红岗区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

泉州市(惠安县、石狮市、丰泽区、金门县、泉港区、晋江市、鲤城区、德化县、南安市、安溪县、永春县、洛江区)

石家庄市(鹿泉区、正定县、栾城区、平山县、井陉县、新乐市、裕华区、长安区、新华区、深泽县、行唐县、元氏县、赵县、晋州市、灵寿县、高邑县、无极县、桥西区、井陉矿区、辛集市、赞皇县、藁城区)

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淮南市(凤台县、寿县、田家庵区、大通区、八公山区、潘集区、谢家集区)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、图们市、龙井市、敦化市、和龙市、延吉市、珲春市)

喀什地区(泽普县、伽师县、岳普湖县、莎车县、巴楚县、疏勒县、麦盖提县、喀什市、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏附县)

十堰市(茅箭区、张湾区、竹山县、郧西县、竹溪县、郧阳区、丹江口市、房县)  赤峰市(林西县、翁牛特旗、松山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、元宝山区、敖汉旗、巴林左旗、红山区)

汉中市(宁强县、南郑区、镇巴县、勉县、汉台区、城固县、略阳县、留坝县、西乡县、佛坪县、洋县)

宝鸡市(凤翔区、麟游县、扶风县、陇县、陈仓区、太白县、渭滨区、千阳县、金台区、岐山县、凤县、眉县)

哈尔滨市(南岗区、宾县、香坊区、双城区、道里区、阿城区、呼兰区、巴彦县、木兰县、松北区、五常市、延寿县、通河县、道外区、方正县、平房区、依兰县、尚志市)黑河市(孙吴县、爱辉区、五大连池市、北安市、嫩江市、逊克县)

广安市(华蓥市、岳池县、邻水县、前锋区、广安区、武胜县)  恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、来凤县、宣恩县、咸丰县、建始县、巴东县、恩施市)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振兴区)

阿克苏地区(阿克苏市、库车市、温宿县、阿瓦提县、拜城县、乌什县、柯坪县、新和县、沙雅县)遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、船山区、大英县)

无锡市(梁溪区、滨湖区、惠山区、新吴区、锡山区、宜兴市、江阴市)

郑州市(登封市、金水区、上街区、管城回族区、二七区、中牟县、惠济区、荥阳市、中原区、巩义市、新郑市、新密市)

锦州市(北镇市、黑山县、古塔区、太和区、义县、凌海市、凌河区)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、京山市、钟祥市)

鹤壁市(鹤山区、淇县、浚县、山城区、淇滨区)

永州市(新田县、道县、江华瑶族自治县、东安县、冷水滩区、双牌县、蓝山县、零陵区、宁远县、江永县、祁阳市)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

巴中市(通江县、恩阳区、南江县、巴州区、平昌县)

泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、靖江市、海陵区、姜堰区)

呼伦贝尔市(根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、满洲里市、阿荣旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)

咸阳市(礼泉县、乾县、彬州市、泾阳县、秦都区、永寿县、三原县、渭城区、旬邑县、长武县、杨陵区、淳化县、兴平市、武功县)

盐城市(滨海县、响水县、阜宁县、大丰区、射阳县、亭湖区、东台市、建湖县、盐都区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、太仆寺旗、镶黄旗、正蓝旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特右旗)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。