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洛阳市(汝阳县、涧西区、西工区、孟津区、嵩县、伊川县、洛龙区、栾川县、洛宁县、瀍河回族区、新安县、宜阳县、老城区、偃师区)

松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

内江市(市中区、资中县、东兴区、威远县、隆昌市)  中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

株洲市(石峰区、攸县、芦淞区、天元区、荷塘区、茶陵县、炎陵县、醴陵市、渌口区)

重庆市(大渡口区、荣昌区、北碚区、沙坪坝区、大足区、江北区、潼南区、铜梁区、永川区、彭水苗族土家族自治县、南岸区、璧山区、涪陵区、合川区、城口县、忠县、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、万州区、黔江区、渝北区、武隆区、南川区、巫山县、綦江区、巫溪县、垫江县、云阳县、石柱土家族自治县、长寿区、梁平区、渝中区、开州区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、江津区、九龙坡区、巴南区)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、站前区、盖州市)  衢州市(常山县、龙游县、江山市、衢江区、开化县、柯城区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

临汾市(蒲县、乡宁县、曲沃县、吉县、永和县、隰县、翼城县、汾西县、襄汾县、大宁县、尧都区、浮山县、侯马市、古县、安泽县、洪洞县、霍州市)

阳泉市(城区、平定县、郊区、盂县、矿区)

运城市(万荣县、绛县、河津市、盐湖区、夏县、新绛县、永济市、临猗县、平陆县、垣曲县、闻喜县、稷山县、芮城县)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

鄂尔多斯市(东胜区、乌审旗、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、杭锦旗)

镇江市(丹徒区、丹阳市、扬中市、句容市、京口区、润州区)

焦作市(中站区、博爱县、孟州市、山阳区、修武县、马村区、武陟县、解放区、温县、沁阳市)

锦州市(凌河区、黑山县、凌海市、义县、古塔区、太和区、北镇市)

吕梁市(离石区、汾阳市、岚县、中阳县、交口县、孝义市、文水县、交城县、方山县、柳林县、兴县、石楼县、临县)

三沙市(南沙区、西沙区)

驻马店市(西平县、平舆县、确山县、驿城区、遂平县、上蔡县、泌阳县、正阳县、汝南县、新蔡县)

宜昌市(当阳市、伍家岗区、远安县、五峰土家族自治县、猇亭区、枝江市、点军区、兴山县、秭归县、宜都市、夷陵区、西陵区、长阳土家族自治县)

阿里地区(日土县、普兰县、革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、改则县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、丰镇市、卓资县、集宁区、察哈尔右翼中旗、商都县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、化德县、凉城县、兴和县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市、魏都区)

常德市(桃源县、汉寿县、澧县、临澧县、津市市、安乡县、鼎城区、石门县、武陵区)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、东区、米易县)

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襄阳市(谷城县、枣阳市、樊城区、南漳县、襄州区、襄城区、老河口市、保康县、宜城市)

儋州市

玉溪市(红塔区、华宁县、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、澄江市)

平顶山市(石龙区、舞钢市、郏县、叶县、湛河区、鲁山县、新华区、卫东区、宝丰县、汝州市)  张掖市(临泽县、山丹县、民乐县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县)

双鸭山市(饶河县、岭东区、集贤县、宝清县、友谊县、四方台区、宝山区、尖山区)

韶关市(仁化县、始兴县、乐昌市、浈江区、翁源县、武江区、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、惠水县、独山县、平塘县、贵定县、荔波县、瓮安县、罗甸县、都匀市、三都水族自治县、福泉市、龙里县)锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特左旗、二连浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)  三门峡市(义马市、湖滨区、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴仁市、贞丰县、望谟县、晴隆县、兴义市、安龙县、册亨县)

大同市(平城区、广灵县、天镇县、新荣区、阳高县、云州区、灵丘县、云冈区、浑源县、左云县)沈阳市(苏家屯区、新民市、和平区、沈北新区、于洪区、皇姑区、大东区、浑南区、铁西区、法库县、辽中区、康平县、沈河区)

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商洛市(商南县、洛南县、商州区、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县)

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和田地区(墨玉县、和田市、皮山县、洛浦县、策勒县、民丰县、和田县、于田县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。