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株洲市(芦淞区、天元区、石峰区、醴陵市、渌口区、茶陵县、攸县、荷塘区、炎陵县)

烟台市(福山区、芝罘区、龙口市、招远市、莱州市、牟平区、蓬莱区、莱阳市、海阳市、栖霞市、莱山区)

大连市(金州区、普兰店区、沙河口区、中山区、长海县、庄河市、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、西岗区)

郑州市(金水区、惠济区、管城回族区、新郑市、中牟县、上街区、二七区、巩义市、荥阳市、中原区、新密市、登封市)  宝鸡市(陈仓区、眉县、凤县、金台区、岐山县、千阳县、扶风县、渭滨区、陇县、凤翔区、太白县、麟游县)

陇南市(宕昌县、两当县、文县、徽县、成县、武都区、西和县、康县、礼县)

桂林市(雁山区、象山区、平乐县、恭城瑶族自治县、永福县、荔浦市、兴安县、龙胜各族自治县、阳朔县、叠彩区、灵川县、资源县、全州县、七星区、秀峰区、灌阳县、临桂区)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)济宁市(嘉祥县、汶上县、兖州区、泗水县、鱼台县、曲阜市、邹城市、梁山县、任城区、微山县、金乡县)

西宁市(城北区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区、湟中区)  佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、和政县、康乐县、临夏县、东乡族自治县、临夏市)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

重庆市(长寿区、石柱土家族自治县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、忠县、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、垫江县、沙坪坝区、永川区、巫溪县、合川区、城口县、北碚区、江津区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、云阳县、黔江区、梁平区、渝中区、九龙坡区、涪陵区、璧山区、武隆区、巫山县、铜梁区、南川区、江北区、奉节县、潼南区、大渡口区、綦江区、荣昌区、万州区、渝北区、开州区)

衡水市(武邑县、阜城县、深州市、故城县、饶阳县、武强县、冀州区、安平县、桃城区、枣强县、景县)

梅州市(五华县、平远县、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、梅县区、梅江区、大埔县)

广州市(荔湾区、增城区、白云区、南沙区、越秀区、海珠区、番禺区、从化区、天河区、黄埔区、花都区)

雅安市(荥经县、汉源县、名山区、雨城区、芦山县、宝兴县、石棉县、天全县)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、米东区、头屯河区、水磨沟区)

郴州市(北湖区、桂东县、汝城县、苏仙区、安仁县、桂阳县、资兴市、宜章县、嘉禾县、永兴县、临武县)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、甘德县、达日县、班玛县、玛沁县)

漯河市(舞阳县、召陵区、源汇区、郾城区、临颍县)

南京市(鼓楼区、高淳区、六合区、玄武区、浦口区、江宁区、秦淮区、建邺区、栖霞区、雨花台区、溧水区)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

毕节市(七星关区、赫章县、织金县、大方县、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)

佳木斯市(汤原县、向阳区、抚远市、同江市、郊区、前进区、桦川县、富锦市、东风区、桦南县)

潍坊市(昌邑市、高密市、安丘市、潍城区、昌乐县、临朐县、奎文区、寿光市、寒亭区、诸城市、青州市、坊子区)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、同心县、利通区)

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宁波市(慈溪市、江北区、鄞州区、奉化区、余姚市、北仑区、宁海县、海曙区、镇海区、象山县)

锦州市(黑山县、北镇市、义县、凌河区、凌海市、古塔区、太和区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)  上饶市(铅山县、德兴市、信州区、广信区、横峰县、万年县、余干县、鄱阳县、广丰区、弋阳县、玉山县、婺源县)

晋城市(城区、阳城县、陵川县、高平市、沁水县、泽州县)

三沙市(南沙区、西沙区)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、甘州区、高台县、民乐县)本溪市(平山区、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县)

河源市(连平县、紫金县、和平县、东源县、源城区、龙川县)  南通市(海安市、海门区、启东市、通州区、如皋市、崇川区、如东县)

三明市(永安市、宁化县、三元区、建宁县、清流县、将乐县、沙县区、泰宁县、大田县、明溪县、尤溪县)

长治市(襄垣县、长子县、黎城县、沁县、壶关县、沁源县、潞城区、潞州区、武乡县、上党区、屯留区、平顺县)

黄冈市(蕲春县、红安县、团风县、武穴市、英山县、黄梅县、麻城市、黄州区、罗田县、浠水县)固原市(泾源县、原州区、彭阳县、西吉县、隆德县)

玉林市(博白县、陆川县、福绵区、玉州区、兴业县、北流市、容县)

合肥市(庐江县、肥西县、长丰县、庐阳区、包河区、肥东县、巢湖市、蜀山区、瑶海区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、来凤县、恩施市、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、巴东县)

平凉市(泾川县、静宁县、崇信县、崆峒区、灵台县、华亭市、庄浪县)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

镇江市(扬中市、丹阳市、润州区、丹徒区、京口区、句容市)

开封市(鼓楼区、通许县、顺河回族区、杞县、龙亭区、尉氏县、兰考县、祥符区、禹王台区)

盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

驻马店市(上蔡县、驿城区、正阳县、确山县、泌阳县、遂平县、新蔡县、平舆县、汝南县、西平县)

崇左市(龙州县、江州区、扶绥县、宁明县、大新县、天等县、凭祥市)

广元市(苍溪县、青川县、昭化区、剑阁县、利州区、旺苍县、朝天区)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、共和县、贵德县、兴海县)

聊城市(东昌府区、茌平区、莘县、临清市、冠县、东阿县、高唐县、阳谷县)

孝感市(云梦县、孝南区、孝昌县、应城市、汉川市、安陆市、大悟县)

柳州市(柳城县、三江侗族自治县、鱼峰区、融水苗族自治县、柳北区、融安县、城中区、柳南区、鹿寨县、柳江区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。