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玉林市(容县、玉州区、福绵区、博白县、北流市、陆川县、兴业县)

许昌市(长葛市、鄢陵县、襄城县、禹州市、魏都区、建安区)

安康市(石泉县、镇坪县、岚皋县、汉滨区、平利县、白河县、旬阳市、汉阴县、紫阳县、宁陕县)

扬州市(宝应县、邗江区、江都区、广陵区、仪征市、高邮市)  龙岩市(上杭县、漳平市、新罗区、连城县、长汀县、永定区、武平县)

新疆维吾尔自治区

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、东胜区、康巴什区)

无锡市(江阴市、宜兴市、梁溪区、锡山区、惠山区、滨湖区、新吴区)

汉中市(南郑区、洋县、西乡县、佛坪县、汉台区、宁强县、城固县、镇巴县、勉县、留坝县、略阳县)  赣州市(崇义县、章贡区、石城县、全南县、龙南市、南康区、定南县、兴国县、大余县、上犹县、瑞金市、信丰县、赣县区、宁都县、于都县、会昌县、安远县、寻乌县)

衡水市(武邑县、冀州区、武强县、饶阳县、枣强县、阜城县、景县、故城县、桃城区、深州市、安平县)

聊城市(临清市、阳谷县、高唐县、茌平区、东昌府区、东阿县、莘县、冠县)

张家口市(万全区、赤城县、张北县、怀来县、尚义县、怀安县、宣化区、下花园区、蔚县、康保县、涿鹿县、沽源县、阳原县、崇礼区、桥东区、桥西区)

达州市(大竹县、宣汉县、万源市、通川区、开江县、达川区、渠县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

廊坊市(安次区、霸州市、广阳区、固安县、大厂回族自治县、文安县、三河市、香河县、永清县、大城县)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、恩阳区、巴州区)

兰州市(永登县、安宁区、榆中县、西固区、城关区、七里河区、红古区、皋兰县)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)

昭通市(巧家县、威信县、大关县、彝良县、绥江县、永善县、镇雄县、盐津县、水富市、鲁甸县、昭阳区)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、共和县、贵德县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县、称多县)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)

鞍山市(台安县、千山区、铁西区、铁东区、海城市、岫岩满族自治县、立山区)

沧州市(运河区、肃宁县、河间市、南皮县、孟村回族自治县、献县、新华区、青县、东光县、任丘市、黄骅市、吴桥县、海兴县、盐山县、沧县、泊头市)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、尼木县、林周县、当雄县、达孜区、城关区、堆龙德庆区)

厦门市(同安区、海沧区、湖里区、思明区、集美区、翔安区)

锦州市(凌海市、凌河区、古塔区、太和区、黑山县、北镇市、义县)

上海市(闵行区、长宁区、静安区、杨浦区、宝山区、青浦区、崇明区、徐汇区、奉贤区、虹口区、浦东新区、黄浦区、金山区、松江区、普陀区、嘉定区)

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丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、云和县、松阳县、莲都区、缙云县、龙泉市、青田县)

广西壮族自治区

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、望花区、东洲区)  黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

周口市(郸城县、沈丘县、鹿邑县、太康县、川汇区、淮阳区、商水县、西华县、项城市、扶沟县)

榆林市(定边县、清涧县、米脂县、子洲县、靖边县、佳县、榆阳区、吴堡县、横山区、绥德县、神木市、府谷县)

宁夏回族自治区荆州市(石首市、沙市区、监利市、荆州区、江陵县、公安县、松滋市、洪湖市)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)  贵阳市(云岩区、乌当区、开阳县、南明区、清镇市、息烽县、观山湖区、花溪区、修文县、白云区)

安顺市(普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

常德市(津市市、澧县、安乡县、汉寿县、桃源县、石门县、临澧县、鼎城区、武陵区)德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)

长治市(长子县、襄垣县、上党区、沁县、黎城县、潞州区、沁源县、平顺县、潞城区、屯留区、壶关县、武乡县)

宁波市(象山县、奉化区、宁海县、鄞州区、慈溪市、北仑区、镇海区、余姚市、江北区、海曙区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、尉犁县、轮台县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、若羌县、和硕县)

朔州市(朔城区、山阴县、右玉县、应县、平鲁区、怀仁市)

南昌市(红谷滩区、安义县、进贤县、东湖区、西湖区、青山湖区、青云谱区、南昌县、新建区)

湛江市(霞山区、廉江市、坡头区、徐闻县、吴川市、雷州市、遂溪县、麻章区、赤坎区)

驻马店市(平舆县、确山县、西平县、新蔡县、正阳县、泌阳县、上蔡县、汝南县、遂平县、驿城区)

通辽市(库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县、岳塘区)

牡丹江市(东安区、爱民区、穆棱市、宁安市、东宁市、绥芬河市、西安区、林口县、海林市、阳明区)

烟台市(蓬莱区、芝罘区、栖霞市、海阳市、莱山区、莱州市、牟平区、莱阳市、招远市、福山区、龙口市)

黄石市(阳新县、铁山区、大冶市、西塞山区、黄石港区、下陆区)

平顶山市(鲁山县、汝州市、新华区、石龙区、叶县、卫东区、郏县、宝丰县、湛河区、舞钢市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

长春市(榆树市、双阳区、九台区、农安县、朝阳区、公主岭市、绿园区、南关区、德惠市、二道区、宽城区)

保山市(隆阳区、腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。