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定西市(安定区、岷县、通渭县、陇西县、渭源县、临洮县、漳县)

泸州市(泸县、纳溪区、叙永县、龙马潭区、江阳区、合江县、古蔺县)

台州市(路桥区、玉环市、三门县、温岭市、临海市、仙居县、黄岩区、椒江区、天台县)

赣州市(全南县、龙南市、安远县、兴国县、会昌县、信丰县、南康区、上犹县、石城县、瑞金市、寻乌县、章贡区、宁都县、赣县区、定南县、于都县、大余县、崇义县)  酒泉市(金塔县、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

阜新市(彰武县、细河区、新邱区、海州区、清河门区、太平区、阜新蒙古族自治县)

宝鸡市(凤翔区、陈仓区、太白县、千阳县、金台区、扶风县、眉县、陇县、岐山县、凤县、渭滨区、麟游县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)昆明市(五华区、富民县、官渡区、呈贡区、宜良县、东川区、石林彝族自治县、安宁市、西山区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、盘龙区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县)

伊春市(金林区、南岔县、友好区、伊美区、乌翠区、丰林县、嘉荫县、大箐山县、铁力市、汤旺县)  晋中市(太谷区、寿阳县、介休市、榆次区、和顺县、灵石县、昔阳县、平遥县、榆社县、祁县、左权县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区)

黄山市(屯溪区、祁门县、歙县、黄山区、徽州区、休宁县、黟县)

朔州市(应县、怀仁市、山阴县、右玉县、平鲁区、朔城区)

平顶山市(石龙区、新华区、舞钢市、卫东区、汝州市、鲁山县、湛河区、叶县、宝丰县、郏县)

衡水市(故城县、深州市、冀州区、饶阳县、安平县、武邑县、景县、武强县、枣强县、桃城区、阜城县)

承德市(双桥区、兴隆县、滦平县、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、平泉市、隆化县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、鹰手营子矿区)

许昌市(建安区、长葛市、魏都区、禹州市、襄城县、鄢陵县)

赤峰市(宁城县、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

杭州市(余杭区、滨江区、富阳区、拱墅区、建德市、钱塘区、临安区、西湖区、临平区、萧山区、桐庐县、淳安县、上城区)

宁夏回族自治区

衡阳市(石鼓区、衡东县、常宁市、雁峰区、祁东县、南岳区、衡山县、珠晖区、蒸湘区、耒阳市、衡阳县、衡南县)

萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、芦溪县、安源区)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

三沙市(南沙区、西沙区)

安康市(宁陕县、白河县、平利县、石泉县、汉阴县、紫阳县、镇坪县、旬阳市、岚皋县、汉滨区)

庆阳市(庆城县、宁县、华池县、环县、合水县、西峰区、正宁县、镇原县)

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威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

无锡市(梁溪区、惠山区、江阴市、滨湖区、宜兴市、锡山区、新吴区)

汕头市(龙湖区、潮阳区、南澳县、潮南区、濠江区、金平区、澄海区)

北京市(平谷区、顺义区、朝阳区、密云区、海淀区、怀柔区、石景山区、延庆区、东城区、昌平区、丰台区、通州区、房山区、大兴区、西城区、门头沟区)  芜湖市(南陵县、无为市、镜湖区、鸠江区、繁昌区、湾沚区、弋江区)

张家口市(赤城县、桥西区、康保县、宣化区、沽源县、尚义县、怀来县、阳原县、下花园区、桥东区、蔚县、涿鹿县、张北县、崇礼区、万全区、怀安县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)

吉林市(龙潭区、磐石市、永吉县、桦甸市、舒兰市、丰满区、昌邑区、船营区、蛟河市)益阳市(赫山区、沅江市、南县、资阳区、桃江县、安化县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)  韶关市(乐昌市、翁源县、新丰县、南雄市、浈江区、曲江区、乳源瑶族自治县、始兴县、武江区、仁化县)

荆州市(石首市、松滋市、江陵县、洪湖市、监利市、荆州区、沙市区、公安县)

南京市(浦口区、建邺区、栖霞区、秦淮区、高淳区、雨花台区、鼓楼区、江宁区、溧水区、玄武区、六合区)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、禄丰市、南华县、元谋县、双柏县、永仁县、武定县、姚安县、楚雄市)绍兴市(新昌县、诸暨市、越城区、嵊州市、上虞区、柯桥区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

哈尔滨市(双城区、平房区、五常市、依兰县、松北区、阿城区、宾县、尚志市、道里区、通河县、南岗区、延寿县、巴彦县、呼兰区、方正县、道外区、香坊区、木兰县)

德阳市(中江县、绵竹市、什邡市、广汉市、旌阳区、罗江区)

广西壮族自治区

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、临夏县、临夏市、康乐县、东乡族自治县)

山南市(浪卡子县、洛扎县、曲松县、错那市、贡嘎县、琼结县、措美县、乃东区、加查县、扎囊县、隆子县、桑日县)

安阳市(龙安区、汤阴县、林州市、北关区、内黄县、殷都区、文峰区、滑县、安阳县)

五指山市(白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、定安县、澄迈县、文昌市、屯昌县、东方市、昌江黎族自治县、临高县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、宣恩县、恩施市、建始县、来凤县、利川市、鹤峰县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、金沙县、黔西市、七星关区、赫章县、纳雍县)

咸阳市(淳化县、兴平市、秦都区、杨陵区、旬邑县、武功县、乾县、泾阳县、彬州市、渭城区、永寿县、三原县、礼泉县、长武县)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

连云港市(灌南县、赣榆区、连云区、海州区、灌云县、东海县)

南充市(营山县、高坪区、嘉陵区、南部县、西充县、阆中市、蓬安县、顺庆区、仪陇县)

鸡西市(城子河区、恒山区、滴道区、梨树区、虎林市、麻山区、密山市、鸡冠区、鸡东县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红