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咸宁市(通山县、崇阳县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、咸安区)

庆阳市(宁县、庆城县、西峰区、正宁县、镇原县、合水县、环县、华池县)

西宁市(城西区、城北区、城东区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区)

石家庄市(新华区、赞皇县、井陉矿区、藁城区、无极县、新乐市、元氏县、井陉县、桥西区、辛集市、栾城区、裕华区、赵县、灵寿县、高邑县、晋州市、平山县、鹿泉区、行唐县、正定县、深泽县、长安区)  重庆市(忠县、潼南区、南川区、合川区、云阳县、南岸区、开州区、奉节县、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、巫溪县、丰都县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、石柱土家族自治县、綦江区、江津区、巴南区、梁平区、城口县、万州区、沙坪坝区、渝北区、垫江县、长寿区、永川区、大足区、渝中区、璧山区、大渡口区、黔江区、江北区、北碚区、荣昌区、铜梁区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县)

衢州市(江山市、衢江区、龙游县、常山县、开化县、柯城区)

凉山彝族自治州(会理市、宁南县、冕宁县、金阳县、昭觉县、布拖县、喜德县、甘洛县、会东县、木里藏族自治县、普格县、雷波县、西昌市、盐源县、德昌县、美姑县、越西县)

和田地区(洛浦县、策勒县、于田县、墨玉县、皮山县、和田县、和田市、民丰县)白银市(景泰县、会宁县、白银区、靖远县、平川区)

临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、临翔区、云县)  惠州市(惠城区、惠东县、惠阳区、龙门县、博罗县)

深圳市(福田区、罗湖区、光明区、南山区、龙岗区、坪山区、龙华区、宝安区、盐田区)

大同市(灵丘县、新荣区、平城区、左云县、天镇县、阳高县、云冈区、浑源县、云州区、广灵县)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

郴州市(汝城县、永兴县、桂东县、宜章县、桂阳县、北湖区、嘉禾县、资兴市、苏仙区、安仁县、临武县)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连州市、清新区、连南瑶族自治县、清城区、阳山县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

三沙市(南沙区、西沙区)

桂林市(永福县、阳朔县、七星区、叠彩区、全州县、恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、灌阳县、秀峰区、资源县、象山区、临桂区、兴安县、灵川县、荔浦市、龙胜各族自治县)

金华市(浦江县、义乌市、武义县、永康市、兰溪市、婺城区、磐安县、金东区、东阳市)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

绍兴市(上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县、嵊州市)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

赣州市(龙南市、于都县、南康区、瑞金市、兴国县、宁都县、全南县、石城县、赣县区、定南县、安远县、崇义县、会昌县、信丰县、上犹县、寻乌县、章贡区、大余县)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、富蕴县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、托里县、沙湾市、乌苏市、额敏县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

沧州市(吴桥县、运河区、肃宁县、黄骅市、河间市、海兴县、任丘市、盐山县、东光县、南皮县、沧县、新华区、献县、孟村回族自治县、青县、泊头市)

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玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县、称多县)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、共和县、贵南县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

韶关市(乐昌市、乳源瑶族自治县、浈江区、武江区、曲江区、南雄市、始兴县、仁化县、翁源县、新丰县)  马鞍山市(雨山区、当涂县、花山区、含山县、博望区、和县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、米易县、盐边县)

南昌市(南昌县、安义县、新建区、东湖区、进贤县、青山湖区、青云谱区、西湖区、红谷滩区)乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

晋中市(榆社县、昔阳县、和顺县、左权县、灵石县、榆次区、平遥县、祁县、太谷区、寿阳县、介休市)  曲靖市(马龙区、麒麟区、沾益区、陆良县、罗平县、会泽县、宣威市、富源县、师宗县)

玉林市(北流市、玉州区、博白县、福绵区、兴业县、容县、陆川县)

菏泽市(单县、鄄城县、郓城县、巨野县、曹县、东明县、成武县、定陶区、牡丹区)

天津市(河东区、和平区、静海区、西青区、宝坻区、南开区、北辰区、滨海新区、河北区、河西区、蓟州区、红桥区、武清区、津南区、宁河区、东丽区)滁州市(全椒县、来安县、定远县、明光市、南谯区、天长市、琅琊区、凤阳县)

平凉市(华亭市、庄浪县、崇信县、崆峒区、泾川县、灵台县、静宁县)

周口市(扶沟县、太康县、川汇区、鹿邑县、商水县、郸城县、西华县、沈丘县、项城市、淮阳区)

青岛市(市北区、平度市、崂山区、即墨区、城阳区、黄岛区、胶州市、李沧区、莱西市、市南区)

泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、泰山区、东平县、宁阳县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、安龙县、贞丰县、晴隆县、兴仁市、册亨县、望谟县)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区)

鞍山市(千山区、立山区、铁西区、铁东区、台安县、岫岩满族自治县、海城市)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、黄平县、丹寨县、雷山县、三穗县、台江县、黎平县、施秉县、岑巩县、凯里市、麻江县、剑河县、从江县、天柱县、镇远县、榕江县)

广安市(前锋区、广安区、邻水县、岳池县、华蓥市、武胜县)

呼和浩特市(清水河县、托克托县、武川县、回民区、土默特左旗、赛罕区、玉泉区、新城区、和林格尔县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、东胜区、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克旗)

抚州市(广昌县、宜黄县、乐安县、南丰县、临川区、崇仁县、东乡区、资溪县、黎川县、金溪县、南城县)

泸州市(江阳区、纳溪区、龙马潭区、泸县、合江县、古蔺县、叙永县)

宁波市(北仑区、海曙区、江北区、象山县、镇海区、鄞州区、慈溪市、余姚市、宁海县、奉化区)

固原市(泾源县、原州区、西吉县、隆德县、彭阳县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红