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毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县、黔西市、织金县、赫章县、金沙县、纳雍县)

阿里地区(噶尔县、改则县、措勤县、札达县、普兰县、日土县、革吉县)

平凉市(崇信县、灵台县、静宁县、庄浪县、泾川县、华亭市、崆峒区)

衡水市(饶阳县、深州市、故城县、安平县、景县、桃城区、枣强县、阜城县、武邑县、武强县、冀州区)  阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、库车市、温宿县、沙雅县、柯坪县、新和县、乌什县、阿克苏市)

淮安市(洪泽区、盱眙县、淮安区、清江浦区、淮阴区、涟水县、金湖县)

黑河市(北安市、嫩江市、爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市)

大同市(浑源县、灵丘县、阳高县、云州区、新荣区、天镇县、左云县、平城区、广灵县、云冈区)

洛阳市(洛宁县、涧西区、瀍河回族区、孟津区、老城区、栾川县、西工区、汝阳县、新安县、偃师区、嵩县、洛龙区、伊川县、宜阳县)  鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、淇县、山城区)

三明市(泰宁县、永安市、建宁县、明溪县、大田县、清流县、将乐县、沙县区、尤溪县、三元区、宁化县)

泸州市(合江县、纳溪区、江阳区、叙永县、龙马潭区、古蔺县、泸县)

南昌市(新建区、安义县、东湖区、南昌县、西湖区、青山湖区、青云谱区、进贤县、红谷滩区)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振安区、东港市、振兴区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

楚雄彝族自治州(牟定县、禄丰市、楚雄市、元谋县、南华县、双柏县、武定县、姚安县、永仁县、大姚县)

哈尔滨市(香坊区、双城区、尚志市、宾县、阿城区、南岗区、五常市、木兰县、巴彦县、平房区、依兰县、呼兰区、道里区、松北区、延寿县、通河县、方正县、道外区)

河源市(连平县、源城区、龙川县、和平县、东源县、紫金县)

无锡市(滨湖区、新吴区、江阴市、锡山区、宜兴市、惠山区、梁溪区)

绍兴市(柯桥区、上虞区、诸暨市、越城区、嵊州市、新昌县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

双鸭山市(友谊县、四方台区、尖山区、宝山区、饶河县、集贤县、宝清县、岭东区)

嘉峪关市

宜昌市(兴山县、猇亭区、远安县、西陵区、当阳市、点军区、五峰土家族自治县、秭归县、长阳土家族自治县、宜都市、夷陵区、伍家岗区、枝江市)

吉林市(龙潭区、船营区、昌邑区、舒兰市、蛟河市、丰满区、磐石市、永吉县、桦甸市)

绵阳市(安州区、江油市、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、游仙区、涪城区、平武县、梓潼县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

西安市(周至县、高陵区、未央区、蓝田县、长安区、碑林区、临潼区、新城区、阎良区、鄠邑区、灞桥区、莲湖区、雁塔区)

南宁市(隆安县、邕宁区、青秀区、马山县、宾阳县、横州市、上林县、兴宁区、武鸣区、良庆区、江南区、西乡塘区)

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四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市、梨树县)

白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市)

湛江市(廉江市、坡头区、赤坎区、吴川市、霞山区、雷州市、徐闻县、麻章区、遂溪县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、红河县、泸西县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、绿春县、屏边苗族自治县、蒙自市、开远市、石屏县、河口瑶族自治县、元阳县)  肇庆市(德庆县、高要区、端州区、广宁县、封开县、四会市、鼎湖区、怀集县)

晋城市(阳城县、沁水县、城区、陵川县、泽州县、高平市)

焦作市(山阳区、修武县、武陟县、博爱县、孟州市、中站区、温县、马村区、解放区、沁阳市)

淄博市(淄川区、张店区、高青县、博山区、临淄区、桓台县、周村区、沂源县)咸阳市(旬邑县、三原县、乾县、渭城区、武功县、秦都区、长武县、淳化县、彬州市、永寿县、泾阳县、礼泉县、兴平市、杨陵区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、利川市、恩施市、宣恩县、鹤峰县、巴东县、来凤县、建始县)  乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

安阳市(林州市、文峰区、安阳县、内黄县、汤阴县、北关区、滑县、龙安区、殷都区)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、久治县、班玛县、甘德县、玛沁县)

中山市昆明市(盘龙区、宜良县、五华区、官渡区、西山区、富民县、晋宁区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、呈贡区、安宁市、石林彝族自治县)

新余市(渝水区、分宜县)

长春市(公主岭市、榆树市、双阳区、宽城区、九台区、农安县、二道区、德惠市、朝阳区、绿园区、南关区)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、丘北县、砚山县、富宁县、文山市、西畴县、马关县)

玉林市(北流市、陆川县、福绵区、兴业县、博白县、容县、玉州区)

安顺市(普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县)

丽水市(青田县、景宁畲族自治县、庆元县、云和县、缙云县、莲都区、龙泉市、遂昌县、松阳县)

吉安市(青原区、井冈山市、遂川县、吉州区、万安县、新干县、峡江县、永丰县、吉水县、吉安县、泰和县、永新县、安福县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

聊城市(茌平区、莘县、高唐县、冠县、阳谷县、东昌府区、临清市、东阿县)

鸡西市(鸡东县、梨树区、恒山区、密山市、麻山区、城子河区、鸡冠区、滴道区、虎林市)

株洲市(天元区、攸县、炎陵县、渌口区、石峰区、荷塘区、芦淞区、醴陵市、茶陵县)

盐城市(盐都区、亭湖区、大丰区、响水县、滨海县、射阳县、东台市、阜宁县、建湖县)

武汉市(江岸区、汉阳区、硚口区、武昌区、青山区、东西湖区、江夏区、新洲区、汉南区、洪山区、蔡甸区、江汉区、黄陂区)

长沙市(宁乡市、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、长沙县、望城区、天心区、开福区、雨花区)

广西壮族自治区

延安市(黄龙县、延川县、志丹县、安塞区、子长市、甘泉县、宝塔区、宜川县、黄陵县、延长县、富县、洛川县、吴起县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红