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湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、永顺县、保靖县、吉首市、凤凰县、泸溪县、龙山县)

临沂市(沂水县、临沭县、罗庄区、莒南县、兰山区、平邑县、郯城县、沂南县、河东区、兰陵县、蒙阴县、费县)

六安市(金安区、舒城县、叶集区、裕安区、霍邱县、霍山县、金寨县)

东莞市  来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、合山市、忻城县、武宣县)

南宁市(上林县、宾阳县、西乡塘区、兴宁区、横州市、邕宁区、武鸣区、马山县、良庆区、江南区、隆安县、青秀区)

新疆维吾尔自治区

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、共和县、兴海县)

湛江市(吴川市、雷州市、赤坎区、坡头区、麻章区、遂溪县、廉江市、徐闻县、霞山区)  本溪市(本溪满族自治县、明山区、平山区、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

昆明市(石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、富民县、盘龙区、呈贡区、东川区、嵩明县、安宁市、官渡区、五华区)

枣庄市(薛城区、峄城区、滕州市、台儿庄区、山亭区、市中区)

福州市(罗源县、永泰县、平潭县、长乐区、台江区、鼓楼区、福清市、闽清县、马尾区、连江县、闽侯县、晋安区、仓山区)

大同市(云冈区、云州区、左云县、平城区、灵丘县、新荣区、天镇县、阳高县、广灵县、浑源县)

天津市(西青区、河北区、宝坻区、河东区、东丽区、宁河区、红桥区、北辰区、静海区、和平区、津南区、南开区、蓟州区、河西区、滨海新区、武清区)

丹东市(元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、振安区)

五指山市(屯昌县、东方市、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、定安县、澄迈县、琼海市)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

宣城市(绩溪县、宣州区、宁国市、泾县、郎溪县、旌德县、广德市)

达州市(渠县、达川区、万源市、开江县、大竹县、宣汉县、通川区)

邵阳市(邵阳县、北塔区、新宁县、城步苗族自治县、新邵县、绥宁县、大祥区、邵东市、洞口县、隆回县、武冈市、双清区)

上饶市(广信区、玉山县、铅山县、余干县、鄱阳县、婺源县、广丰区、万年县、德兴市、横峰县、信州区、弋阳县)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

德州市(临邑县、德城区、平原县、夏津县、武城县、齐河县、乐陵市、庆云县、禹城市、宁津县、陵城区)

北京市(海淀区、朝阳区、延庆区、顺义区、东城区、平谷区、通州区、大兴区、房山区、密云区、西城区、门头沟区、石景山区、丰台区、怀柔区、昌平区)

绥化市(兰西县、肇东市、安达市、北林区、海伦市、绥棱县、望奎县、庆安县、青冈县、明水县)

甘孜藏族自治州(康定市、雅江县、得荣县、理塘县、色达县、甘孜县、德格县、泸定县、炉霍县、稻城县、丹巴县、白玉县、九龙县、石渠县、乡城县、巴塘县、新龙县、道孚县)

澳门特别行政区

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金华市(金东区、义乌市、兰溪市、婺城区、浦江县、武义县、磐安县、东阳市、永康市)

阳泉市(矿区、郊区、城区、平定县、盂县)

宁夏回族自治区

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)  太原市(小店区、娄烦县、晋源区、迎泽区、尖草坪区、阳曲县、杏花岭区、清徐县、万柏林区、古交市)

洛阳市(嵩县、孟津区、洛龙区、西工区、洛宁县、栾川县、汝阳县、新安县、老城区、瀍河回族区、宜阳县、涧西区、伊川县、偃师区)

平凉市(华亭市、灵台县、庄浪县、静宁县、崇信县、泾川县、崆峒区)

葫芦岛市(绥中县、连山区、龙港区、兴城市、南票区、建昌县)蚌埠市(禹会区、淮上区、五河县、怀远县、固镇县、龙子湖区、蚌山区)

萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县、安源区)  商丘市(夏邑县、虞城县、睢阳区、睢县、宁陵县、民权县、梁园区、永城市、柘城县)

梧州市(苍梧县、龙圩区、藤县、万秀区、长洲区、岑溪市、蒙山县)

儋州市

石河子市(昆玉市、铁门关市、双河市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、五家渠市、可克达拉市、白杨市、北屯市、阿拉尔市)鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇滨区、淇县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、石屏县、开远市、屏边苗族自治县、蒙自市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、建水县、河口瑶族自治县、元阳县、泸西县、个旧市)

芜湖市(南陵县、无为市、繁昌区、镜湖区、鸠江区、湾沚区、弋江区)

商洛市(商州区、山阳县、柞水县、洛南县、丹凤县、镇安县、商南县)

银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、灵武市、西夏区、兴庆区)

镇江市(润州区、丹徒区、丹阳市、京口区、扬中市、句容市)

鸡西市(滴道区、虎林市、鸡冠区、密山市、麻山区、恒山区、梨树区、鸡东县、城子河区)

沧州市(海兴县、泊头市、任丘市、河间市、黄骅市、新华区、孟村回族自治县、运河区、南皮县、肃宁县、沧县、吴桥县、青县、盐山县、献县、东光县)

韶关市(曲江区、翁源县、乳源瑶族自治县、浈江区、仁化县、武江区、南雄市、新丰县、乐昌市、始兴县)

湖州市(德清县、长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区)

益阳市(资阳区、安化县、桃江县、沅江市、赫山区、南县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、马尔康市、九寨沟县、小金县、壤塘县、金川县、茂县、若尔盖县、松潘县、汶川县、理县、黑水县、红原县)

南平市(政和县、延平区、建阳区、松溪县、浦城县、邵武市、顺昌县、光泽县、武夷山市、建瓯市)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县)

株洲市(攸县、天元区、茶陵县、炎陵县、石峰区、醴陵市、渌口区、荷塘区、芦淞区)

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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。